Банки которые кредитуют ипотеки для покупки комнаты

В каком банке лучше взять ипотеку на комнату в 2021 году

13.12.2021

Далеко не каждый человек может позволить себе приобрести полноценную квартиру.

Именно поэтому банки предоставляют такую услугу, как ипотека на комнату, благодаря которой можно купить жилплощадь в общежитии или в коммунальной квартире.

Это предложение популярно не только среди людей, которые собираются жить в приобретаемой комнате, но и у тех, кто планирует сдавать ее в аренду или собирает средства для дальнейшего выкупа недвижимости.

Особенности ипотеки на комнату

Оформление займа на приобретение части квартиры не так популярно, как покупка полноценного жилья. Тем не менее бывают ситуации, когда человеку необходимо срочно обзавестись собственными квадратными метрами:

• Переезд из другого города вынуждает приобрести свое жилье, чтобы обосноваться, пусть даже оно будет очень небольшим.
• Семейные пары, имеющие скромный доход, часто покупают комнаты в общежитии или в коммуналке.
• Люди, заботящиеся о своем будущем, берут в ипотеку комнату для дальнейшей сдачи в аренду и получения дохода.
• Распространенная практика — выкуп последней доли в квартире.

Однако в большинстве случаев часть квартиры приобретается при недостатке средств на полноценное жилье.

Практически любой банк дает ипотеку на комнату. Для того чтобы заключить максимально выгодную сделку, необходимо тщательно выбирать учреждение и программу кредитования.

Требования к заемщикам и жилплощади

• Возраст от 21 года до 65 лет.
• Трудовой стаж от 1,5 до 3 лет, из них не менее 6 месяцев — на последнем месте работы.
• Наличие созаемщиков или поручителей. При этом если ипотеку берет семейная пара, но между супругами заключен брачный договор, они не смогут быть поручителями друг у друга.

Чтобы взять ипотеку на покупку комнаты, необходимо не только соответствовать этим условиям — нужно выбрать такую недвижимость, которая соответствует требованиям банкам. Жилье должно быть:

• В хорошем состоянии.
• В квартире должны быть санузел, канализация, водопровод и другие коммуникации.
• Необходимо наличие электросети и отопления.
• Размер комнаты должен составлять не менее 12 квадратных метров.

Важно помнить о том, что финансовые организации не выдают ипотеку на жилье, которые было построено до 1970 года. Некоторые банки предъявляют более жесткие требования.

Так или иначе, перед тем как оформить договор, специалисты учреждения проведут анализ и рассчитают все риски.

Необходимые документы

Чтобы купить комнату в ипотеку, необходимо собрать целый пакет документов. В 2021 году он выглядит следующим образом:

• Анкета по форме банка.
• Российский паспорт (оригинал и ксерокопия).
• Справка по форме 2-НДФЛ.
• Поручительство от супруга, родственников или друзей.
• Справка о длительности контракта — для военных и удостоверение — для пенсионеров.

В 2021 году не появилось никаких новых требований к ипотечному кредитованию.

Государство на два года продлило социальные программы, поэтому определенные категории граждан могут использовать материнский капитал для оплаты первоначального взноса.

Порядок действий

Конечно же, ипотека оформляется не в один день. Этот процесс займет много времени и включает следующие этапы:

1. Поиск объекта недвижимости.
2. Мониторинг банков. Ипотеку на комнату дает далеко не каждая организация, тем не менее список доступных предложений будет достаточно обширным.
3. Подача заявки.
4. Предоставление перечня необходимых бумаг.
5. Ожидание окончания анализа и оценки недвижимости.
6. В случае положительного решения банка — заключение кредитного договора и внесение первого взноса.
7. Получение средств.

Также, заемщик должен знать о следующих особенностях:

• Покупатель имеет право пользоваться приобретенной недвижимостью сразу же после покупки.
• Финансовое учреждение может на законных основаниях подать в суд на клиента и забрать жилплощадь, если он допустил всего одну просрочку (не говоря уже о многократных просрочках).
• Шансы на одобрение заявки по ипотечному займу сильно возрастают, если клиент обладает хорошей кредитной историей.
• Организации лояльнее относятся к своим постоянным клиентам (особенно к тем гражданам, которые участвуют в зарплатном проекте банка).

Список финансовых организаций

В большинстве банков первоначальный взнос является обязательным условием — а его размер может достигать 40 процентов от цены комнаты. Вот актуальные сведения о лучших банках России и особенностях их ипотечных программ:

• Сбербанк. Самый надежный банк России дает ипотеку на покупку части квартиры, однако заявка может быть одобрена не во всех случаях. Например, получить кредит на комнату в общежитии очень проблематично. Это связано с тем, что такая жилплощадь отличается низкой ликвидностью. Если у заемщика возникнут сложности с выплатой задолженности, и банку придется изъять жилье, его будет очень сложно продать. Поэтому шансы на одобрение заявки повышаются, если заемщик выбрал комнату в квартире, особенно в Москве. Программа Сбербанка подразумевает ставку от 9,2% до 14% на срок от года до 30 лет. При этом первый взнос должен быть не менее 10 процентов.
• ВТБ 24. Вероятность того что данное учреждение одобрит заявку, сильно повышается, если клиент берет ипотеку для того, чтобы выкупить последнюю долю в квартире. Банк предлагает оформить займ со ставкой от 8,9% на срок до 20 лет. Требуемый первоначальный взнос — минимум 20 процентов от цены жилплощади.
• Росевробанк. В этой организации можно получить ипотечный кредит на достаточно большую сумму (350 000. — 20 000 000 р.) на период до 20 лет. Какой будет процентная ставка, зависит от размера первого взноса и длительности действия договора, Ее можно рассчитать на онлайн-калькуляторе, который представлен на официальном сайте учреждения. Первоначальный платеж начинается от 15% от цены жилья.
• Газпромбанк. Финансовое учреждение не дает очень крупные суммы на приобретение части квартиры, максимальный размер займа составит 5 млн рублей. Клиент должен внести первоначальный взнос от 20%, процентная ставка варьируется от 11,75% годовых.
• Дельта банк. Организация имеет свою собственную программу ипотеки на приобретение комнаты. Ставка составляет от 11,25% при наличии первого взноса от 25%. Кредит выдается на срок до 25 лет.

Онлайн-калькулятор

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

Список источников:

• «Консультант Плюс» — www.consultant.ru

• Налоговый кодекс Российской Федерации (НК РФ) — www.base.garant.ru/10900200

В каком банке лучше взять ипотеку на комнату в 2021 году Ссылка на основную публикацию

Источник: https://IpotekaMer.ru/programmy/kvartira/ipoteka-na-komnatu-banki

Возможна ли ипотека на комнату?

В наше вре­мя купить соб­ствен­ное жилье очень труд­но, осо­бен­но в боль­ших горо­дах, где сто­и­мость одно­го квад­рат­но­го мет­ра про­сто зашка­ли­ва­ет.

Поэто­му сего­дня мно­гие реша­ют­ся взять ипо­теч­ный кре­дит, одним из глав­ных усло­вий кото­ро­го явля­ет­ся высо­кий и ста­биль­ный зара­бо­ток у заем­щи­ка. Но реаль­ность тако­ва, что высо­кий доход, доста­точ­ный для покуп­ки квар­ти­ры в ипо­те­ку, есть не у каж­до­го.

Спе­ци­аль­но для таких кате­го­рий граж­дан неко­то­рые бан­ки пред­ла­га­ют ипо­теч­ный кре­дит, на кото­рый мож­но купить ком­на­ту в обще­жи­тии. Взять такую ипо­те­ку очень слож­но, но мож­но.

Мож­но ли купить ком­на­ту в обще­жи­тии в ипо­те­ку?

Заем­щик, жела­ю­щий взять ком­на­ту в ипо­те­ку, дол­жен быть готов столк­нуть­ся со мно­ги­ми труд­но­стя­ми и пре­пят­стви­я­ми. Одной из пер­вых труд­но­стей будет поиск бан­ка, гото­во­го кре­ди­то­вать покуп­ку ком­на­ты.

Мож­но дол­го искать такие кре­дит­ные орга­ни­за­ции, так как лишь малый про­цент бан­ков согла­ша­ет­ся рабо­тать с такой ипо­те­кой. Одна­ко несмот­ря ни на что, ипо­те­ка на покуп­ку не квар­ти­ры, а ком­на­ты поль­зу­ет­ся спро­сом у отдель­ной кате­го­рии граж­дан.

Поэто­му купить ком­на­ту по ипо­те­ке мож­но, одна­ко с боль­шим коли­че­ством НО.

Про­цесс полу­че­ния ипо­те­ки на ком­на­ту в ком­му­нал­ке мало чем отли­ча­ет­ся от оформ­ле­ния кре­ди­та, что­бы купить квар­ти­ру.

Раз­ве что при пода­че заяв­ки потен­ци­аль­ный заем­щик дол­жен предо­ста­вить нота­ри­аль­но заве­рен­ный отказ дру­гих жиль­цов ком­му­наль­но­го жилья от покуп­ки дан­ной ком­на­ты, так как имен­но жиль­цы ком­му­нал­ки по зако­ну полу­ча­ют пер­вы­ми пра­во на покуп­ку ком­на­ты, кото­рая вхо­дит в состав дан­ной ком­му­наль­ной квар­ти­ры.

Вооб­ще бан­ки не очень охот­но идут на кре­ди­то­ва­ние ком­нат в обще­жи­тии, так как недви­жи­мость дан­ной кате­го­рии мало лик­вид­на и про­дать ее, в слу­чае чего, будет труд­нее.

К тому же сум­ма зай­ма для при­об­ре­те­ния ком­на­ты суще­ствен­но мень­ше, чем при покуп­ке целой квар­ти­ры, при этом тру­до­за­тра­ты бан­ка оди­на­ко­вы в обо­их слу­ча­ях.

Что­бы избе­жать рис­ков кре­дит­ные орга­ни­за­ции пред­по­чи­та­ют выда­вать ипо­те­ку тем, кто соби­ра­ет­ся купить послед­нюю ком­на­ту в ком­му­наль­ной квар­ти­ре.

В чем особенность ипотеки на комнату?

В свя­зи с тем, что чис­ло бан­ков, рабо­та­ю­щих с ипо­те­кой на ком­на­ту, очень низ­кое, потен­ци­аль­ным заем­щи­кам при­дет­ся потра­тить мас­су вре­ме­ни на поиск под­хо­дя­ще­го финан­со­во­го учре­жде­ния.

Кро­ме того боль­шин­ство бан­ков потре­бу­ет от заем­щи­ка предо­ста­вить дру­гую недви­жи­мость в каче­стве зало­га.

Поэто­му круг кре­дит­ных орга­ни­за­ций, в кото­рых мож­но офор­мить залог на поку­па­е­мую ком­на­ту, сужа­ет­ся до еди­ниц.

Сего­дня послед­нюю ком­на­ту с зало­гом дру­гой недви­жи­мо­сти кре­ди­ту­ют такие бан­ки, как ВТБ 24, Абсо­лют, Хоум кре­дит, Союз. На любую ком­на­ту, но с зало­гом дру­гой име­ю­щий­ся недви­жи­мо­сти, выда­ют: Зенит и ВТБ Севе­ро-Запад.

И лишь Сбер­банк может рас­смот­реть заяв­ку на покуп­ку любой ком­на­ты, если даже у заем­щи­ка нет дру­гой квар­ти­ры для зало­га. Одна­ко при этом ста­биль­ный доход и пер­во­на­чаль­ный взнос в раз­ме­ре мини­мум 30% от сто­и­мо­сти ком­на­ты — обя­за­тель­ные усло­вия.

Рас­смот­рим несколь­ко вари­ан­тов полу­че­ния ком­му­наль­ной ипо­те­ки.

Кто полу­чит ипо­те­ку без тру­да?

Лег­че все­го полу­чить ипо­те­ку на при­об­ре­те­ние ком­на­ты в обще­жи­тии, может тот заем­щик, кото­рый соби­ра­ет­ся купить, так назы­ва­е­мую, «послед­нюю» ком­на­ту.

Дан­ный вари­ант пред­по­ла­га­ет, что заем­щик уже явля­ет­ся соб­ствен­ни­ком несколь­ких ком­нат в дан­ной квар­ти­ре и жела­ет купить послед­нюю из них, что­бы стать пол­но­прав­ным соб­ствен­ни­ком всей ком­му­наль­ной квар­ти­ры в обще­жи­тии.

При этом в залог бан­ку пере­да­ет­ся не толь­ко ком­на­ту, на покуп­ку кото­рой берет­ся ипо­те­ка, а вся жил­пло­щадь.

В этом слу­чае заем­щи­ку доста­точ­но, кро­ме стан­дарт­но­го паке­та доку­мен­тов, предо­ста­вить доку­мен­ты, под­твер­жда­ю­щие пра­во соб­ствен­но­сти на ука­зан­ную жил­пло­щадь, и справ­ку и полу­че­нии ста­биль­но­го дохо­да.

Пер­во­на­чаль­ный взнос будет мини­маль­ным – поряд­ка 10% от сто­и­мо­сти ком­на­ты, а про­цент­ная став­ка мак­си­маль­но низ­кой при дан­ном типе кре­ди­то­ва­ния.

Ника­ких труд­но­стей с ипо­те­кой на послед­нюю ком­на­ту у заем­щи­ка воз­ник­нуть не долж­но.

Суще­ству­ет ли ипо­те­ка для покуп­ки ком­на­ты в обще­жи­тии?

У кого воз­ник­нут труд­но­сти?

Если потен­ци­аль­ный заем­щик пла­ни­ру­ет при­об­ре­сти толь­ко первую ком­на­ту в обще­жи­тии, то ему необ­хо­ди­мо будет предо­ста­вить бан­ку не толь­ко справ­ку о дохо­дах, но и любую дру­гую недви­жи­мость в каче­стве зало­га.

Ком­на­та в квар­ти­ре, где заем­щи­ку не при­над­ле­жит ника­кая дру­гая доля, обой­дет­ся доро­же.

Пер­во­на­чаль­ный внос может воз­рас­ти до 40%, а про­цент­ная став­ка рез­ко уве­ли­чить­ся на несколь­ко пунк­тов, так как банк в дан­ном слу­чае несет высо­кие рис­ки.

Кро­ме того, поми­мо стан­дарт­но­го паке­та доку­мен­тов, банк потре­бу­ет, заве­рен­ное у нота­ри­уса согла­сие на про­да­жу ком­на­ты от всех осталь­ных соб­ствен­ни­ков жилья, для рас­смот­ре­ния ипо­теч­ной заяв­ки.

Дан­ный доку­мент дол­жен под­твер­дить, что дру­гим соб­ствен­ни­кам было выдви­ну­то пред­ло­же­ние выку­пить дан­ную ком­на­ту, то они отка­за­лись от это­го пра­ва.

Таким обра­зом, если у потен­ци­аль­но­го заем­щи­ка есть дру­гая недви­жи­мость, раз­ре­ше­ние на покуп­ку от иных соб­ствен­ни­ков и сум­ма, доста­точ­ная для пер­во­го взно­са, то, несмот­ря на дан­ные труд­но­сти, он может при­об­ре­сти ком­на­ту в ипо­те­ку.

Когда взять комнату в ипотеку невозможно?

Если у заем­щи­ка есть ста­биль­ный доход, но нет дру­гой недви­жи­мо­сти, что­бы предо­ста­вить ее в каче­стве зало­га бан­ку, то при­об­ре­сти ком­на­ту в обще­жи­тии по ипо­те­ке прак­ти­че­ски нере­аль­но.

Прав­да мож­но попы­тать­ся офор­мить подоб­ный ипо­теч­ный кре­дит в Сбер­бан­ке, одна­ко усло­вия и тре­бо­ва­ния, как к заем­щи­ку, так и к недви­жи­мо­сти будут очень высо­ки, впро­чем, как и про­цент­ная став­ка, и сум­ма пер­во­го взно­са.

В этом слу­чае про­ще будет взять обыч­ный потре­би­тель­ский кре­дит налич­ны­ми, купить ком­на­ту в обще­жи­тии и спо­кой­но вно­сить еже­ме­сяч­ные выпла­ты, а когда ком­на­туш­ка будет в соб­ствен­но­сти у заем­щи­ка, то взять ипо­те­ку на сосед­нюю ком­на­ту будет намно­го про­ще и дешев­ле. Кста­ти, раз уж заго­во­ри­ли об усло­ви­ях кре­дит­ных орга­ни­за­ций…

Требования банка к комнате под ипотеку

Итак, заем­щик нашел ком­на­ту, кото­рую хочет при­об­ре­сти с помо­щью ипо­теч­но­го кре­ди­та. На его взгляд, жилье отве­ча­ет всем пара­мет­рам. Теперь в этом нуж­но убе­дить банк. Кре­дит­ная орга­ни­за­ция предъ­яв­ля­ет опре­де­лен­ные тех­ни­че­ские тре­бо­ва­ния не толь­ко к самой ком­на­те, но и к квар­ти­ре, а так­же к дому в целом:

• Поме­ще­ние долж­но быть при­год­ным для посто­ян­но­го про­жи­ва­ния
• Жил­пло­щадь не долж­на нахо­дить­ся в ава­рий­ном состо­я­нии и пред­на­зна­чать­ся для сно­са
• Поме­ще­ние долж­но отап­ли­вать­ся и в нем долж­но быть элек­три­че­ство
• В квар­ти­ре долж­ны быть сан­узел, кана­ли­за­ция, водо­про­вод и дру­гие ком­му­ни­ка­ции
• Дом не дол­жен быть с дере­вян­ны­ми пере­кры­ти­я­ми и постро­ен не ранее 1970 года.

Впро­чем, у каж­до­го бан­ка свои тре­бо­ва­ния, кото­рые могут, как смяг­чать­ся, так и уже­сто­чать­ся.

Реша­ясь купить долю в обще­жи­тии, поку­па­те­лю луч­ше про­счи­тать все пер­спек­ти­вы покуп­ки такой недви­жи­мо­сти, что­бы со вре­ме­нем она не толь­ко не поде­ше­ве­ла, но и замет­но подо­ро­жа­ла. А зави­сит это от воз­рас­та дома, состо­я­ния квар­ти­ры, от бли­зо­сти мет­ро и дру­гих транс­порт­ных путей, от «про­шло­го» самой ком­на­ты, от сосе­дей и т.д.

(4 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://moezhile.ru/ipoteka/na-komnatu.html

Как взять ипотеку на комнату

Немногие соотечественники могут позволить себе покупку квартиры, пусть и в кредит. Для граждан предложен такой банковский продукт, как ипотека на комнату в коммунальной квартире или в общежитии. Такая недвижимость пользуется популярностью не только у тех, кто сразу собирается в ней обосноваться.

Взять ипотеку на комнату решаются и те, кто собирается сдавать ее в аренду или собрать средства для последующего выкупа жилья. Чтобы узнать, как взять ипотеку на комнату, специалисты раскрывают все тонкости процесса.

Главные требования к заемщику

Всем клиентам, которые стремятся приобрести небольшую жилплощадь, придется соответствовать установленным требованиям в отношении:

• Возраста – на момент кредитования клиент банка должен быть старше 21 года. На момент окончания действия ипотечного договора заемщику не должно быть более 65–75 лет.

Это важно! Некоторые кредитные организации предъявляют еще более высокие требования. Они касаются предельного возраста заемщика на момент окончания срока действия договора – он не должен быть больше 50–55 лет!

• Стажа – клиент должен быть трудоустроенным не менее полугода на одном месте. Общий стаж не может быть меньшим 1,5–3 лет.
• Поручителей или созаемщиков. Риски финучреждений, которыми выдается ипотека на коммунальную комнату, достаточно велики. Могут потребоваться еще и поручители, которые в случае неплатежеспособности заемщика возьмут на себя обязательства по кредиту.

Важно! Если между супругами составлен брачный контракт, они не могут выступать в роли поручителей друг у друга!

Требования к комнате

Если жилье отвечает всем параметрам и требованиям покупателя, можно обращаться в кредитную организацию для оформления ипотеки. Банки выдвигают требования к жилью должно быть:

• пригодным для проживания и не находиться в аварийном состоянии.
• с санузлом, водопроводом, канализацией, прочими инженерными коммуникациями.
• отапливаться;
• с электросетью;
• более 12 кв. м.

Важно! Кредиты на покупку комнаты выдаются только на жилье, которое построено не ранее 1970 года и не имеет деревянных перекрытий.

Каждый банк может менять условия – смягчать или ужесточать их. Прежде чем оформить договор будет проведен анализ состояния недвижимости и рассчитаны риски от такого кредитования. Предварительно потенциальный клиент может собрать информацию и решить, можно ли купить комнату в ипотеку в определенном банке или стоит подыскать другую недвижимость.

Пакет документов

Для оформления договора потребуется не только стандартный пакет, но и потребоваться дополнительные документы. Среди условий для ипотеки на комнату в Сбербанке значится такой перечень документов:

• Заявление, оформленное по определенной форме.
• Паспорт, потребуется ксерокопия.
• Справка о доходах, оформленная по форме 2-НДФЛ.
• Поручительство от мужа, жены, других людей.
• Военнослужащие предъявляют справку о сроке контракта, пенсионеры – удостоверение.

В 2021 году не изменились условия кредитования. Государство продлило социальные программы еще на два года, потому некоторые группы населения могут получить средства на покупку комнаты под материнский капитал (используется в качестве первоначального взноса).

Процедура оформления: пошаговая инструкция

Оформление договора на покупку в кредит комнаты в коммуналке или в общежитии – достаточно хлопотное дело, которое занимает приличное количество времени. Для оперативного прохождения процедуры рекомендуется придерживаться пошаговой инструкции:

1. Поиск жилья.
2. Поиск банка с оптимальными условиями.
3. Подача заявления в банк.
4. Предоставление пакета документов.
5. Кредитный эксперт приступает к анализу недвижимости и производит оценку залогового имущества.
6. После получения положительного решения между банком и клиентом заключается договор и вносится первоначальный взнос заемщиком.
7. Выдается оговоренная контрактом сумма на покупку жилья.

Важно! Чтобы приобрести комнату в коммуналке, придется оформить согласие всех жителей квартиры. Документ следует нотариально заверить!

Дополнительные нюансы

Существуют определенные нюансы, которые следует учитывать покупателю:

• После приобретения комнатой можно пользоваться сразу.
• Даже после одного просроченного (а тем более нескольких) платежей банк имеет право подать иску в суд и изъять квартиру.
• Шансы на положительное решение от банка после подачи заявления многократно увеличиваются, если в прошлом заемщик имеет положительную кредитную историю.
• Банки охотнее выдают займы для своих постоянных клиентов (в том числе и тех, кто получает заработную плату при помощи карты банка).

Внимание! Охотнее сотрудничают банки с теми заемщиками, которые получают официальную фиксированную ставку. Потенциальным клиентам, которым зарплата начисляется в виде процента от выполненной работы, получить кредиты на приобретение комнаты сложнее.

В каких банках можно взять ипотеку на комнату?

Выяснив, какие банки дают ипотеку на комнату, можно изучить предложенные условий. Некоторые примеры банковских программ:

• Сбербанк – до 30 лет на сумму до 15 млн. руб. под 10%–17% годовых.
• Зенит – до 25 лет на сумму до 10,5 млн. руб. под 20% годовых.
• СКБ-Банк — до 25 лет на сумму от 250 тыс. руб. под 17,5% годовых

Чтобы не возникало трудностей уже в процессе оформления, следует предварительно пообщаться с кредитным экспертом, обрисовав ситуацию. Чтобы повысить свои шансы на приобретение долгожданного жилья, следует иметь первоначальный взнос в расчете 10%–40% от стоимости жилья.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-komnatu/

Какой банк дает ипотеку на комнату

Покупка комнаты – наиболее доступный вариант обзавестись собственным жильем за сравнительно скромную сумму.

Если купить квартиру по карману не каждому, то приобретение комнаты в коммуналке или общежитии – компромиссный вариант, позволяющий в короткий срок и без особых вложений стать хозяином квадратных метров.

Ипотека на комнату – оптимальный вариант не только для тех, кто хочет обрести свое жилье, но и при выкупе доли у совладельцев.

Так как комната является лишь частью объекта недвижимости, банки неохотно выдают займы на подобные сделки, однако, серьезно занявшись данным вопросом, можно найти вполне приемлемый вариант займа с минимальной переплатой по процентам.

Когда требуется покупка комнаты

Несмотря на то, что покупка части квартиры менее популярна, ситуаций, когда срочно требуется покупка метров, довольно много:

1. При переезде из другого региона, как правило, необходимо срочно обосноваться и обрести какое-либо жилье.
2. Семьи со скромным достатком предпочитают взять комнату в коммуналках или общежитиях.
3. Извлечение дохода от вложенных в недвижимость средств в виде сдачи в аренду.
4. Выгодное вложение средств.
5. Выкуп последней доли в квартире у сособственников в качестве приоритетного права покупателя.
6. Приобретение первой недвижимости при дефиците финансовых ресурсов.

В большинстве случаев, вопрос связан с необходимостью быстрого поиска недостающих средств для оформления сделки.

В настоящее время есть несколько крупных кредитных организаций, широко кредитующих подобные объекты недвижимости. Успех сделки будет зависеть от тщательного подбора ипотечной программы и изучения всех нюансов, касающихся оформления.

Например, при выкупе последней доли в квартире при ипотеке требуется оформление в залог всей квартиры, а не выкупаемая часть. К этому следует быть готовым и учитывать данное обременение при планировании дальнейших действий по распоряжению имуществом.

Основные требования к потенциальным заемщикам

Прежде, чем приступить к поиску кредитного предложения, следует оценить свои шансы на получение займа.

Как и при любом другом виде ипотеки, кредитор предъявляет следующие требования к клиенту:

1. Возраст от 21 лет. Гражданин должен быть трудоспособного возраста, а к моменту последнего платежа по кредиту ему не должно быть больше 65-75 лет. Некоторые банки ограничивают предельный возраст 50 годами.
2. Трудоустройство и стаж от 1 года. У текущего работодателя клиент должен отработать не менее 6 месяцев. В отдельных случаях требуется наличие стажа от 3 лет.
3. Привлечение поручителей и созаемщиков. Так как сделка с покупкой комнаты довольно рискованна, банки запрашивают о готовности других лиц разделить финансовую ответственность вместе с основным заемщиком.

Если заемщик находится в официальном браке и со второй половинкой подписан брачный контракт, использовать друг друга в качестве поручителей они не смогут.

Требования к собственности

Тщательно проверять будут не только заемщика. Так как объект сделки оформляется в залоговое обеспечение по ипотеке, к нему также предъявляется ряд требований, связанных с ликвидностью и возможностью быстро продать объект в случае отказа клиента от погашения долга перед банком.

В перечень требований, установленных для покупки комнаты, входят следующие параметры:

1. Соответствие установленным нормам жилья.
2. Комфортность проживания (есть санузел, канализация, инженерные коммуникации).
3. Наличие системы отопления.
4. Метраж от 12 квадратных метров.
5. Комната должна находиться в здании, построенном после 1970 года.
6. Здание должно быть без деревянных перекрытий.

Таким образом, купить совсем дешевое жилье не получится – в случае форс-мажора банк в качестве залогодержателя не сможет его реализовать. Комната в квартире современной планировки имеет высокие шансы пройти одобрение банка.

Банки, кредитующие покупку комнаты

Сегодня можно найти достаточно банков, предлагающих оформить в собственность комнату с использованием жилищного займа:

1. Сбербанк.
2. СКБ Банк.
3. Газпромбанк.
4. МТС Банк.
5. ДельтаКредит.
6. РосЕвроБанк.
7. ТрансКапитал и др.

Наличие собственных сбережений значительно облегчает поиск кредитора и снижает сумму процентной переплаты. Из действующих программ требования первоначального взноса включены практически везде, а размер требуемых вложений насчитывает до 40% от общей стоимости комнаты.

Следующая таблица содержит актуальные на середину текущего года сведения об ипотеке на комнату от основных игроков банковского сектора:

На видео об ипотечном кредите на комнату

Сравнив множество программ, воспользовавшись кредитным калькулятором, можно определить наиболее выгодные варианты. Однако, только прямое обращение к сотрудникам кредитных организаций позволит узнать величину конечной переплаты, точный процент по ипотеке и другие условия выдачи.

Источник: https://ru-act.com/nedvizhimost/ipoteka/ipoteka-na-komnatu.html

Ипотека на комнату: банки и как купить комнату в ипотеку выгодно

Приветствуем! Сегодня разберем условия и банки — ипотека на комнату. Вы узнаете, какие особенности включает в себя ипотека на покупку комнаты, как происходит покупка комнаты по ипотеке и где взять ипотеку на комнату выгоднее всего на текущий момент. Подходит ли коммуналка под ипотеку. Поехали.

Особенности оформления

Собственное жилье — это мечта практически каждого жителя нашей страны. У кого-то она стала реальностью, а для некоторых людей остается фантазией.

Купить даже комнату в коммунальной квартире или же доли могут позволить себе лишь отдельные категории людей, но выход из ситуации есть и предоставляют его современные финансовые компании.

Давайте разберемся, как купить комнату в ипотеку, и насколько высока вероятность того, что банки предоставят вам материальную помощь?

Многие современные финансовые структуры, среди которых можно встретить как банки, так и частные компании, предоставляют возможность оформления ипотеки на комнату.

Данная процедура соответствует законодательству нашей страны, где и описаны все тонкости.

Ипотека на комнату, казалось бы, доступна для каждого желающего, но и здесь существует ряд особенностей, которые необходимо учитывать перед походом в банк.

Хотя список финансовых организаций, которые предоставляют возможность оформления ипотеки достаточно большой, найти подходящий вариант очень сложно. Некоторые организации работают только со своими клиентами, другие же — попросту отказывают в займе, так как не соблюдены дополнительные условия.

Одним из примеров является ситуация, когда вы хотите приобрести комнату в совершенно новой для вас квартире.

В данном случае заемщику давать ипотеку никто не будет, так как существует масса трудностей, связанных с тем, что на время выплаты задолженности квартира попадает под залог, а другие жильцы вряд ли хотят связываться с риском потери своего жилья. К тому же, рыночная стоимость отдельных метров или комнаты намного ниже, нежели полноценной квартиры.

Если же у вас уже есть все доли, а для того, чтобы получить возможность полноправного владения всем жильем не хватает одной комнаты, практически все банки пойдут на встречу, так как не придется работать сразу с несколькими людьми. Сюда же можно отнести случаи с оформлением ипотеки на последнюю неприватизированную комнату в коммунальной квартире.

Подробнее про все нюансы вы можете узнать из нашего прошлого поста «Ипотечный кредит на долю квартиры«.

Требования к заемщику и жилплощади

Каждая финансовая организация, дающая ипотеку на покупку недвижимости имеет свой набор требований к заемщику. Все они устанавливают минимальный возраст, уровень зарплаты и многие другие моменты. При составлении требований банковские организации рекомендуются текущим законодательством, где указывается:

• возраст — 21-75 (чаще 65) лет;
• заемщик должен быть гражданином страны;
• кредитополучатель должен иметь постоянный уровень дохода.

Ограничения относительно минимального и максимального возраста кредитования могут колебаться в зависимости от организации, в которой вы будете оформлять ипотеку, а доход нужно будет подтвердить при помощи соответствующей справки.

Ипотека на квартиру недоступна гражданам других государств, и банк даже не станет рассматривать такие заявки. Исключением являются люди, которые получили вид на жительство, но они, как правило, обслуживаются конкретной финансовой организацией, а возможность приобретения жилья доступна только при соблюдении определенных условий.

Помимо требований к заемщику, существуют еще и ограничения относительно приобретаемого жилья. Финансовые организации откажут в выдаче ипотеки, если:

• вы хотите приобрести комнату в аварийном доме;
• комната находится в новостройке;
• участок помещения не предназначен для проживания;
• в комнате отсутствует минимальный набор коммуникаций (свет, отопление).

Последний пункт является одним из самых главных, так как при отсутствии коммуникаций жилье можно отнести как к не жилому, так и аварийному.

Важно! Если вы приобретаете комнату-студию, которая была образована путем слияния отдельных помещений, убедитесь что перепланировка отмечена в техпаспорте.

Процедура оформления ипотеки на комнату

Процесс оформления ипотеки на комнату состоит из нескольких этапов:

• Сначала составляется предварительный договор купли-продажи, который предоставляется в финансовую организацию для оформления ипотеки;
• Заемщик собирает пакет документов и отправляется в банк, где проводится первичное анкетирование;
• Далее, производится оценка залоговой недвижимости и подтверждение суммы ипотеки.

Очень много мороки будет со страховой компанией. Не каждая из них готова страховать комнату, а это обязательное условие при кредитовании.

Процедура заключения договора отработана банками практически до автоматизма, поэтому вопросов и проблем со стороны финансовых организаций, при условии соблюдения всех требований и условий заемщиком, возникать не будет. Наиболее сложным этапом является сбор документов, особенно если вы хотите приобрести одну из комнат, но она будет всего лишь частью общего имущества.

Важно! Ипотечный кредит на комнату возможно оформить только в том случае, если она является последней долей, которая вам не принадлежит. Это связано с тем, что при полноценном выкупе коммунальная собственность становится частной. Покупка комнаты в однокомнатной квартире же ничем не отличается от стандартной ипотеки.

Какие документы нужно собрать

Процесс сбора документов — это самый сложный этап, связанный как с простаиванием в очередях, так и совладельцами жилья. Для оформления ипотеки на комнату понадобится следующий набор:

• паспорт, справка о доходах, трудовая, СНИЛС;
• письменное, заверенное нотариусом подтверждение об отказе от права преимущества на приобретение собственности в случае, если вы не будете являться полноправным владельцем квартиры после завершения сделки;
• подтверждение не требуется только в том случае, если приобретаемая комната находится в стенах общежития или же малосемейки;
• от владельца требуется документ, подтверждающий, что данная жилая площадь не является залоговой, а также по ней не выплачивается ипотека и нет задолженности по коммуналке.

Банки и ипотечные программы

Еще одна проблема — поиск финансовой компании, которая предоставит возможность оформления ипотеки. Небольшие конторы с проблемными займами дел иметь не хотят, а крупные делают достаточно высокие процентные ставки. Но какие банки дают ипотеку на комнату? На самом деле их количество очень ограничено.

Наиболее выгодные условия сейчас предоставляют следующие банки:

Сбербанк может дать ипотеку на наиболее выгодных условиях. Там действуют специальные программы: ипотека материнский капитал и ипотека молодая семья, которые дают определенные преференции участникам. Подробнее читайте в наших прошлых постах.

Альтернативные варианты покупки комнаты

Если у вас не получается взять комнату в ипотеку, можно пойти обходным путем и оформить обычный потребительский кредит. В таком случае, процентные ставки будут гораздо выше, но при условии быстрого погашения задолженности, например, в течение года, вы сможете хорошо сэкономить.

Кредит на покупку комнаты — это отличный вариант для тех, у кого уже есть большая часть суммы, но ее все равно не хватает. К тому же, данный вариант менее затратный по времени, так как продажу не нужно будет согласовывать с другими жильцами квартиры.

Источник: https://ipotekaved.ru/kvartira/ipoteka-na-komnatu-banki.html

Получение ипотеки на комнату: алгоритм действий и возможные сложности – Все о финансах

(10 5,00 из 5)
Загрузка…

Ипотека на комнату – самый простой вариант купить жилье при минимальных затратах, если накопить на первоначальный взнос на квартиру на первичном рынке не представляется возможным.

Вместе с тем такой компромиссный для человека вариант не всегда подходит для банков, они неохотно выдают займы на объект недвижимости, который является лишь частью дома.

Если же подойти к вопросу серьезно, найти подходящую организацию, требующую минимальную переплату по договору, запросто получится.

Ключевые особенности покупки комнаты в ипотеку

Процедура довольно трудоемкая в первую очередь из-за того, что комната – это не высоколиквидное имущество и его не получится быстро и выгодно продать в случае наступления у заемщика финансовых трудностей.
Поэтому нужно учитывать такие аспекты при получении ипотеки на комнату или долю в квартире:

• Банк в обязательном порядке будет обращать внимание на кредитный рейтинг заемщика, поэтому шансы на одобрение заявки намного выше у тех граждан, которые ранее обращались в банки и не испортили репутацию просрочками;
• Необходимо иметь стабильный доход. Финансовые учреждения настороженно относятся к предпринимателям и тем гражданам, которые получают не фиксированную сумму заработной платы ежемесячно, а только процент от принесенной работодателю прибыли;
• Для одобрения заявки потребуется предоставить банку иное имущество, находящееся в его собственности, в роли залога. Кредитор оставляет за собой право подавать судебный иск с требованием отчуждения и продажи этого имущества, если заемщик нарушает свои обязательства.

На сайте выбранного банка заранее можно рассчитать сумму своего ежемесячного платежа, чтобы понять, получится ли без проблем погашать задолженность.

Какую комнату и где можно купить? Требования к помещению

Варианта может быть два в зависимости от типа недвижимости:

• В общежитии. В этом случае заемщику необходимо иметь залог, поскольку комната в общежитии не отличается высокой ликвидностью. Шансы на одобрение заявки значительно возрастают, если заемщик хочет выкупить несколько комнат вместе с последней и стать владельцем всего здания;
• В коммунальной квартире. В отношении этих помещений банковские организации устанавливают ряд критериев, а еще потребуется письменное согласие от всех остальных жильцов, что они согласны на заключение заемщиком сделки. Наличие обеспечения тоже положительно сказывается на вероятности успешно оформить кредит на жилье.

Требования банков к комнатам в основном стандартные. Заемщику следует ориентироваться на такие аспекты:

1. Площадь помещения не может быть меньше 12 квадратных метров;
2. Помещение должно находиться в том регионе, где находится отделение банка и где живет или работает заемщик;
3. Комната в общежитии должна иметь статус жилой и в доказательство этого банк может потребовать правоустанавливающие документы;
4. В доме должно быть отопление, канализация и водопровод, а в самой квартире расположена кухня и санузел;
5. Процент износа помещения не должен превышать отметку в 55%, оно не должно быть аварийным, ветхим или подлежащим сносу.

Ипотека обычно оформляется на вторичный рынок. Перед оформлением сделки банк решит еще раз убедиться в том, что на недвижимость не претендуют другие лица, или она не находится под обременением. Проблемы у заемщика гарантированно будут, если в комнате прописано несколько лиц.

Нередки ситуации, когда буквально через некоторое время после заключения ипотечного договора объявляются прежние жильцы (например, отбывающие наказание в колониях).

Поэтому желающему купить комнату в коммунальной квартире потребуется заранее получить в паспортном столе справку обо всех зарегистрированных жильцах.

Возможна ли продажа жилья в коммунальных квартирах и общежитиях по закону?

Как гласит п.1 ст.5 ФЗ №102 «Об ипотеке», комната может выступать в роли предмета ипотечного кредитования. На практике оформление такой сделки сопряжено с рядом сложностей, ключевая из которых – позиция банка. Далеко на каждый кредитор готов идти на такие риски.

Комнату будет крайне сложно продать, чтобы покрыть убытки в случае, если по какой-то причине заёмщик перестанет исполнять обязательства. Поэтому требования к помещению и самому заемщику ужесточаются.

Вторая сложность – необходимость гражданину ходить и собирать подписи всех жильцов, чтобы доказать их согласие на проведение сделки. ЖК РФ, а именно п.6 ст. 42 гласит, что у собственников соседних помещений есть преимущественное право на выкуп комнат в коммуналке.

Поэтому если хозяин комнаты решит ее продать, сперва помещение нужно предложить купить всем соседям. Письменные отказы заемщик прилагает к остальному пакету документов, требуемому для оформления ипотеки.

Алгоритм получения займа

В первую очередь заемщику необходимо проверить, отвечает ли он ключевым требованиям кредитных организаций:

1. Возраст в среднем от 23 лет и вплоть до 65;
2. Наличие гражданства РФ, прописки на территории страны (иногда требуется иметь регистрацию в регионе местонахождения офиса банка);
3. Не меньше года общего стажа, сведения о котором клиент может подтвердить официально;
4. Стабильный доход, сумма ежемесячного платежа при этом не должна превышать 30-40% от него.

Чтобы взять ипотеку, придется подготовить документы, в том числе и собрать письменные отказы соседей. Также придется собрать бумаги на недвижимость (выписка из домовой книги, согласие супруга, письменный отказ соседей) и в том числе документы на залоговое имущество. Если человек желает приобрести последнюю долю, то для заключения сделки согласие всех владельцев не понадобится.

Получение ссуды без первоначального взноса возможно в случае, если человек уже владеет другим имуществом и готов предоставить его банку в роли залога.

Дальше банк на протяжении в среднем 7 дней рассматривает анкету и проверяет, не состоит ли получатель кредита в родственных связях с совладельцами объекта. На основании этого выносится решение.

Подробней о документах, которые потребуются в процессе

Чтобы повысить вероятность одобрения анкеты, к процессу сбора справок необходимо отнестись предельно внимательно.

В стандартный пакет входит: паспорт заемщика и продавца, документы о семейном положении и составе семьи, сведения о трудовой деятельности и размера дохода (все копии справок должны быть заверены подписями уполномоченных лиц), а также закладная на залоговый объект недвижимости.

Закон позволяет использовать материнский капитал с целью покрыть первоначальный взнос при условии выделения доли в комнате ребенку. Об этой возможности стоит уточнить у банковского работника.

Дополнительно финансовые организации могут запросить такие бумаги:

• Кадастровый паспорт на покупаемую квартиру и правоустанавливающие документы на нее;
• Справку о проведенной независимой оценке объекта. По итогам такой проверки специалист компании выдает заключение, в котором указывает оценочную стоимость объекта. Это влияет на сумму кредита;
• Заполненный бланк заявления, в котором требуется указать личные данные заемщика, цель получения кредита, желаемую сумму, готовность внести первоначальный взнос и прочее.

Какие банки готовы выдавать средства на покупку комнаты

В России небольшое количество банков готово кредитовать граждан, желающих купить комнату на вторичном рынке. Давайте разбираться, какие банки готовы дать ипотеку, и на какие условия можно рассчитывать.
Крупнейший банк страны Сбербанк предлагает процентную ставку от 8,6% в рамках акции.

Специфика банка такова, что здесь нет особенных программ на покупку комнаты в коммунальной квартире или в общежитии, т.е. клиент может подавать обычную ипотечную заявку прямо на сайте. Решение будет приниматься в индивидуальном порядке с учетом кредитоспособности человека и его кредитной истории.

В среднем все доступные в Сбербанке программы предполагают такие условия: срок кредитования до 30 лет, как минимум 15% первоначального взноса от стоимости объекта, сумма кредита от 300 тысяч рублей. Чтобы иметь возможность взять кредит, клиенту должно исполниться больше 21 года и не больше 65 лет.

Обязательно нужен стаж работы – от года и больше, подкрепленный официальными документами.

Вот ряд банков, где дадут жилищный кредит на комнату клиенту даже с плохой кредитной историей:

• Банк Ак-Барс кредитует физических лиц и тех, кто не работает по найму, а зарегистрирован в роли индивидуального предпринимателя. Купить можно квартиру в многоэтажном доме или комнату в домах «коридорного» типа. Ставка начинается от 9,6%, обязательное страхование не требуется, первоначальный взнос может быть от 10 до 80%. Договор заключается на срок до 25 лет, комиссия за оформление браться не будет;
• Банк Москвы предлагает быстрое рассмотрение всего по двум документам. Ставка начинается от 9,5% годовых, размер первоначального взноса при покупке объекта на вторичном рынке не может быть меньше 10%. Сразу после проверки заявки банк помогает провести оценку жилплощади и, если все в порядке, приглашает для заключения сделки в офис;
• МТС-банк готов выдать кредит на вторичном рынке, при этом залогом будет выступать непосредственно комната или квартира. Минимальная сумма равна 300 тысяч рублей, максимальная ограничивается 8 миллионами. Годовая процентная ставка установлена на уровне от 13% и может достигать 15% (чем больше первоначальный взнос – тем ниже ставка). Срок кредитования – до 25 лет.

© 2021, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 5,00 из 5)
Загрузка… 

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

или заполнив форму ниже.

Источник: https://vseofinansah.ru/mortgage/poluchenie-ipoteki-na-komnatu-algoritm-dejstvij-i-vozmozhnye-slozhnosti