Базовый тариф мотоцикл осаго

Сколько стоит ОСАГО в 2021 году – расчет и сравнение цен

В отличие от КАСКО, ОСАГО изначально рассчитывается по коэффициентам, установленным на государственном уровне. Поэтому вы сами можете примерно рассчитать стоимость полиса, чтобы сориентироваться, насколько жаден страховщик и стоит ли к нему обращаться.

У ряда параметров существует диапазон цен, поэтому ваш расчет может немного отличаться от реально предлагаемой стоимости.

Однако страховщик не вправе самостоятельно завышать/занижать цену. Поэтому если вам предлагают стоимость ОСАГО существенно выше или ниже рассчитанной самостоятельно, стоит серьезно задуматься.

Сколько стоит страховка ОСАГО в 2021 году

Стоимость ОСАГО рассчитывается по формуле:

«Базовый тариф» х коэффициенты

Базовый тариф в 2021 году:

• Для категорий А и М (мотоциклы, мопеды) – от 694 до 1407 р.
• Для категорий В и ВЕ (кроме такси) – от 2746 до 4942 р.
• Для категорий В и ВЕ (такси) – от 4110 до 7399 р.
• Для категорий С и СЕ (до 16 тонн) – от 2807 до 5053 р.
• Для категорий С и СЕ (больше 16 тонн) – от 4227 до 7609 р.
• Для категорий D и DE (до 16 мест) – от 2246 до 4044 р.
• Для категорий D и DE (больше 16 мест) – от 2807 до 5053 р.
• Для категорий D и DE (маршруток) – от 4110 до 7399 р.

Какие коэффициенты влияют на цену

• ТЕРРИТОРИАЛЬНЫЙ КОЭФФИЦИЕНТ (где преимущественно ездит ваше ТС)

Для всех ТС кроме тракторов и самоходной техники – от 0,6 до 2,1 в зависимости от населенности территории и состояния дорог. Самый высокий коэффициент в Челябинске и Мурманске – 2,1. В Москве – 2,0. В Санкт-Петербурге – 1,8.

• КОЭФФИЦИЕНТ ВОЗРАСТА И СТАЖА

Возраст\СтажДо 3 летОт 3 лет

16 — 21 год	1,87	1,66
22 — 24 года	1,77	1,04
25 — 29 лет	1,63 — 1,77	1,01 — 1,04
30 — 34 года	1,63	0,96 — 1,04
35 — 39 лет	1,63	0,96 — 0,99
40 — 49 лет	1,63	0,96
50 — 59 лет	1,63	0,96
от 59 лет	1,6	0,93

Зависит от того, будут ли автомобиль водить некие конкретные лица, что оговаривается в страховом договоре, или же доступ к вождению будет предоставлен неограниченному кругу лиц.

Коэффициент с ограничением – 1

Коэффициент без ограничения – 1,87

Зависит от срока, на который оформляется ОСАГО. Для годового полиса он равен 1, для 3-месячного – 0,5.

Не стоит пытаться сэкономить за счет оформления краткосрочной страховки. Иначе можно оказаться в ситуации, когда ехать нужно будет срочно, а полис окажется на пролонгации.

• КОЭФФИЦИЕНТ МОЩНОСТИ (двигателя)

МощностьКоэффициент

до 50 л.с	0,6
от 50 до 70 л.с.	1
от 71 до 100 л.с.	1,1
от 101 до 120 л.с.	1,2
от 121 до 150 л.с.	1,4
от 151 л.с.	1,6

Равен 1, если за водителем не было замечено серьезных нарушений. Если же застрахованное лицо намеренно способствовало наступлению страхового случая, сообщило о страховом случае заведомо ложные сведения или причинило вред при отягчающих обстоятельствах, коэффициент поднимется до 1,5.

Плавающая ставка, которая зависит от того, какой КБМ у вас был на начало предыдущего года и сколько страховых случаев за предыдущий год было зафиксировано.

Выглядит устрашающе, но считается довольно просто по таблице ниже.

Допустим, на начало действия годового полиса у вас был класс 1 с коэффициентом 1,55.

Если за год страховых случаев не было, вы перейдете на класс 2, и следующий полис будет считаться по коэффициенту 1,4.

Если страховой случай был, вы перейдете на класс 1 с коэффициентом 2,3. Если было 2 страховых случая – на класс М с коэффициентом 2,45.

Считаем, сколько стоит ОСАГО, самостоятельно

Для примера возьмем водителя:
• с машиной категории В
• 23 лет со стажем вождения 4 года
• живущего в Москве
• с КБМ 2-го класса
• с мощностью двигателя в машине 60 л.с.
• полис оформляется на 1 год
• серьезных нарушений не было
• машина используется только в личных целях

Минимальная стоимость ОСАГО получится 2058 р.

х 1,4 х 2 х 1,4 х 1 х 1 х 1 х 1 = 10764 р.

Максимальная цена полиса получится 4942 р. х 1,4 х 2 х 1,4 х 1 х 1 х 1 х 1 = 19300 р.

Сколько стоит ОСАГО у страховщиков

Чтобы наглядно сравнить разницу между компаниями, предлагающими автострахование, Financer рассчитал цены у трех крупнейших страховщиков России.

Исходный объект расчета:
• Автомобиль категории В
• Nissan Almera 102 л.с. 2014 года выпуска без прицепа
• Используется в личных целях
• Водитель ездит по Москве
• Полис на 1 водителя
• Водителю 36 лет
• Стаж – 3 года
• Серьезных нарушений нет
• Страховых случаев нет

В «Ингосстрах». «Росгосстрах» и «Ренессанс Страхование» мы получили одинаковую цену – 16109 рублей.

! В «Ингосстрах» нам сразу предложили оплатить и оформить полис, а в «Ренессанс» – оставить заявку и дождаться звонка от менеджера с пояснением, что стоимость еще может быть пересчитана.

В «Росгосстрах» полис также можно сразу оплатить онлайн. Минус только в том, что для расчета цены и любых дальнейших действий придется регистрироваться с использованием паспорта или заходить через «Госуслуги» с подтверждением email. Неудобно, если вы хотите только сравнить цены. Но не критично, если вы все равно собираетесь оформлять полис.

Если вас интересуют другие виды страховки, посетите страницу «Страхование». Если вы любите путешествовать на автомобиле за рубеж, возможно, вас также заинтересуют предложения по «Туристической страховке».

Источник: https://financer.com/ru/strahovka/skolko-stoit-osago/

Расчет ОСАГО в 2021 году: как самостоятельно рассчитать стоимость полиса на мотоцикл и машину, калькулятор

Страхование автогражданской ответственности является обязательной для всех владельцев транспорта процедурой. Указанное требование регламентируется отраслевым ФЗ 2002 года 40.

Так, если необходимо проверить ОСАГО на мотоцикл 2021 с помощью калькулятора, обращаются именно к этому нормативу. Федеральный Закон определяет права и обязанности участников рынка, правила выплат и тарификацию страховых услуг.

Посмотрим, как следует считать стоимость страховки (полиса) мотоциклистам.

Изменения в тарифах по ОСАГО в 2021 году

На практике страховая премия рассчитывается по общим правилам для всех участников рынка. Единая Формула расчета ОСАГО 2021 может быть использована в частном порядке.

Вычислив при помощи калькулятора стоимость страховки на автомобиль, можно применять полученное значение для поиска лучшего предложения.

Чаще всего владельцы ориентируются именно на самые дешевые тарифы компаний, поскольку возможность сэкономить превосходит бренд компании и уровень сервиса.

За время действия целевого Закона в редакцию норматива вносилось большое количество изменений. В основном, редакция касалась финансовых моментов.

По новым тарифам теперь рассчитываются платежи физическим лицам, а также владельцам транспорта – юридическим лицам. Начиная с 9 января 2021 года произошло расширение диапазона ставки страхования.

Ценовой коридор получил возможность увеличения и уменьшения на 20%.

Верхний предел обеспечил финансовым компаниям возможность корректировки убытков. Нижний уровень диапазона может быть использован для создания конкурентоспособных преимуществ. А вот ОСАГО на мотоцикл в 2021 году наоборот снизился на 10.9%.

Прежнее значение ценового диапазона для лиц, имеющих категорию А и Е, – от 867 до 1579 рублей. Теперь, чтобы рассчитать стоимость полиса, применяют коридор от 694 до 1407 рублей.

Изменения в целевом Законе коснулись бюджетов владельцев в статусе юридических лиц и занятых в сфере такси.

В числе нововведений увеличение коэффициента, применяемого к полисам, не имеющим ограничений на количество застрахованных. Размер взносов на оплату договоров стал больше. Поправочный коэффициент увеличился с 1.8 до 1.87. В общей сложности страховка увеличилась на 4 процента.

Также при расчете ОСАГО на мотоцикл 2021 калькулятором следует учитывать изменения в правилах применения коэффициента КВС – возраста и стажа. Раньше значение множителя менялось в диапазоне от 1.6 до 1.8. Теперь расширены возрастные диапазоны и преимущества стажа водителей.

Что влияет на цену страховки мотоцикла

Владельцы транспортной техники и машин каждый год встают перед дилеммой планирования обязательных расходов. Тем, кто не решается заключить договор страхования, следует обратиться к определению мотоциклов из правил дорожного движения (ПДД). Это механическое транспортное средство, которое способно развивать скорость более 20 км/ч.

Поэтому, за отсутствие полиса во время езды по правилам владелец будет подвергнут административному наказанию.

Что примечательно, не все компании берутся за страхование мотоциклов. Это происходит потому, что формула расчета ОСАГО остается довольно сложной ввиду большого количества зависимых факторов.

Страховщики берутся за оценку финансовых рисков чаще всего тогда, когда соблюдаются условия по ограничению кубатуры двигателя и общей стоимости средства передвижения. Такое поведение компаний вполне объяснимо.

В большинстве случаев инициаторами причинения ущерба становятся водители автомобилей. Отказывать в выплате страховых сумм клиентам, владеющими мотоциклами, довольно трудно.

Перед тем, как рассчитать полис ОСАГО самостоятельно в 2021 году, следует учитывать еще два зависимых фактора. Первый касается использования мотоцикла вне городского урбана.

Техника, эксплуатируемая исключительно в горной местности, может на страховаться. Принимается во внимание сезонный КБМ для мотоциклов. Страховка обычно оформляется на несколько месяцев.

Потом прекращается до появления необходимости передвижения на мотоцикле.

Самым простым способом для получения точной суммы страховки является запуск онлайн-калькулятора. Скрипт подсчета обычно предлагается на сайтах компаний, предлагающих услуги возмещения финансовых рисков после участия в дорожно-транспортных происшествиях. К примеру, на сайте Тинькофф страхование предлагается посчитать сумму к оплате при заключении договора.

Для достижения результата потребуется указать данные по своему транспортному средству – год выпуска, мощность двигателя и пробег на спидометре. Далее указываются данные по возрасту, стажу и другие параметры.

В примере расчета вбиваются данные водительского удостоверения, что существенно облегчает выход на итоги калькулятора.

Как рассчитать стоимость полиса автогражданки

В преддверии окончания «страхового» года владельцы транспортных средств начинают планировать свои расходы. По умолчанию, оплата новых договоров по стоимости не превышает значения прошлого периода. Учитывая частые изменения в законодательстве, будущие страхователи все чаще узнают, сколько стоит страховка после обновлений Закона.

Самым простым способом получить точные сведения по цене услуг финансовых компаний является использование калькулятора. В алгоритме расчета используются сведения, необходимые для справедливой оценки потенциального ущерба имуществу, скорректированной на индивидуальные характеристики водителя. Для расчета страховки по формуле, необходимо базовый тариф умножить на поправочные коэффициенты.

Какие данные участвуют в расчете:

• КВС – корректировка в зависимости от продолжительности водительского стажа. Чем больше, тем выгоднее для автовладельца;
• КО;
• КС – по умолчанию равен единице, если срок действия договора выставлен на год. Значение 0.5 используется в расчете, когда полис выдается на 3 месяца (актуально для мотоциклов);
• КСС;
• КМ – зависит от мощности двигателя;
• КТ – рассчитывается в зависимости от региона проживания водителя;
• КБМ – коэффициент бонус-малус, вычисляется по специальной таблице:

• КН – корректировка базового тарифа, в зависимости от количества нарушений.

При использовании ОСАГО калькулятора все коэффициенты считаются автоматически, в зависимости от указанных параметров. Обычно на то, чтобы посчитать страховку онлайн с помощью калькулятора, необходимо несколько минут.

Стоимость полиса для мотоцикла существенно меньше, чем на автомобиль. Это подтверждается ценообразованием, в него закладывается меньшая мощность (КМ) и ограниченный срок пользования (КС).

При этом не стоит забывать, что страховая компания оставляет за собой право увеличить базовый тариф, если к оценке предлагается дорогая мототехника.

Примеры расчета страховки на мотоцикл по новым тарифам

Среднестатистическая стоимость договора со страховой компанией составляет порядка 3200 рублей. Опытным водителям страховка обойдется дешевле на 500 рублей. Доплатить за еще не наработанный водительский стаж придется порядка 400 рублей.

Как можно сэкономить на страховом полисе

Уменьшить нагрузку на бюджет владельца мотоцикла можно следующими способами:

• Планирование. Хорошее знание структуры тарифа обеспечит подбор оптимальной модели транспортного средства, которая не будет затратной по налогам и страховке. Также не стоит выписывать полис на неограниченное число лиц и необоснованно завышать срок эксплуатации;
• Предупредительные меры. В расчете участвует коэффициент, зависящий от дисциплины владельца;
• Выбор места регистрации. Обеспечит снижение КТ;
• Обращение в хорошую компанию. Предлагает оптимальный ценовой коридор в целях расчета страховки.

Какой штраф предусмотрен за отсутствие ОСАГО

Как показывает практика, цена страхового полиса не соизмерима с размерами санкций за уклонение от оформления договора. Самым суровым наказанием является отсутствие возмещений при наступлении случаев, совмещенных с причинением ущерба. В течение первых 10 суток после приобретения автомобиля или мотоцикла допускается влияние рутинных процессов.

По истечении разрешенного законодателем периода к нарушителям будет применяться стандартный порядок расчета штрафов:

• 500 рублей при нарушениях в оформлении полиса;
• 800 рублей – отсутствие договора страхования в единой базе.

Согласно последним изменениям в Кодексе об административных правонарушениях, наказание за выезд на дорогу без полиса будет фиксироваться каждый раз. В некоторых российских регионах уже стоят камеры с системой сверки транспортных номеров с данными базы РСА.

Этой проблемы для владельцев средств передвижения может не быть. Сегодня можно приобрести ОСАГО самостоятельно, без помощи менеджеров и других представителей страховщиков.

Заключить соответствующие договоры можно на официальных сайтах компаний, предоставляющих услуги по мотоциклам.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/avto/osago/osago-na-mototsikl-2021-kalkulyator.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/raschet-osago-v-2021-godu-kak-samostoiatelno-rasschitat-stoimost-polisa-na-motocikl-i-mashinu-kalkuliator-5da3aee392414d00b02d1275

Базовый тариф ОСАГО мотоцикл

Все аспекты «автогражданки» ОСАГО строго контролируются государственными структурами. За основу подсчета берется величина, называемая базовой ставкой или тарифом ОСАГО.

Эти тарифы и ставки устанавливаются государством на законодательном уровне, поэтому снизить либо завысить стоимость страховки не сможет ни одна компания. Какая-либо скидка при приобретении полиса ОСАГО законодательно невозможна.

Подобный контроль необходим для сохранения ценовой доступности страховки и для гарантий относительно выплат в случае ДТП.

Что означает понятие «базовая ставка»

Базовая ставка ОСАГО – это фиксированная сумма, обозначенная законом в отношении каждого вида автотранспорта, участвующего в дорожном движении. Автовладельцы используют неизменную базовую ставку вне зависимости от региона проживания и без учета марки автомобиля и водительского стажа. Подобная базовая ставка одинаковая для всех автовладельцев.

Но некоторое влияние на базовую ставку ОСАГО все же существует. Она зависит от вида транспортного средства. Так, тариф ОСАГО на легковое авто будет сильно отличаться от такового на грузовой автотранспорт. Чтобы определить ставку, смотрят на соотношение страховых выплат и премий. Базовый тариф должен быть таким, чтобы при продаже полисов фирмы получали сумму, превышающую страховые выплаты.

Изменения базовой ставки

Ранее базовый тариф был именно фиксируемой для любой компании суммой. Осенью 2014 понадобилось повышение тарифа, поскольку автострахование стало невыгодным по причине длительной неизменности базовой ставки. Затем ставку снова подняли уже в апреле 2015 на целых 40%, вернув автострахованию рентабельность, но не для клиентов, а со стороны страховых компаний.

Базовая ставка, установленная еще в 2003 году, не изменялась почти 11 лет, до 2014 г.

Теперь базовая ставка представляет собой уже не постоянное, фиксированное значение, а своего рода ценовой коридор, который позволяет страховщикам изменять цену на полисы ОСАГО с целью привлечения клиентуры предложениями с пониженными ценами. Поэтому сегодня может так случиться, что разные страховые фирмы могут насчитать разные суммы за автостраховку.

Обычно компании, которые существуют на страховом рынке достаточно давно, существенно занижать цену не станут, а вот фирмы-однодневки могут использовать минимальный базовый тариф ОСАГО, чтобы привлечь большее количество автовладельцев. Но с подобной фирмой можно сильно ошибиться. Поэтому с выбором стоит быть максимально аккуратным.

Как узнать базовую ставку

Определить базовый тариф автогражданки можно по следующей таблице:

Тип и назначение транспортного средства	Базовая ставка страховки
Минимальное значение ставки	Максимальное значение ставки
1	Мотоциклы, мопеды и прочие ТС категории «А» и «М»	867 рублей	1579 рублей
2	ТС категории «В», «ВЕ»
2.1	Юридическим лицам	2573	3087
2.2	ИП и физическим лицам	3432	4118
2.3	Применяемые в такси	5138	6166
3	ТС категории «С» и «СЕ»
3.1	Максимальной массой до 16 тонн	3509	4211
3.2	Максимальной массой свыше 16 тонн	5284	6341
4	ТС категорий «D» и «DЕ»
4.1	Число посадочных мест для пассажиров до 16 включительно	2808	3370
4.2	Кол-во пассажирских мест более 16	3509	4211
4.3	Если ТС используется на регулярных перевозках с посадкой/высадкой пассажиров по маршрутам перевозок регулярного значения или в незапрещенных ПДД местах	5138	6166
5	Троллейбусы	2808	3370
6	Трамвай	1751	2101
7	Тракторы, строительные самоходные ТС	1124	1579

Базовая ставка – основа стоимости ОСАГО, но итоговая сумма будет зависеть от множества факторов:

1. Мощность двигателя страхуемого автомобиля;
2. Категория транспортного средства;
3. Регион, в котором был зарегистрирован автомобиль и предполагается его эксплуатация;
4. Возраст автовладельца и его водительский стаж;
5. Срок, на который составляется страховка;
6. Будет ли с транспортным средством использоваться прицеп;
7. Прочие факторы.

При высоком водительском стаже и отсутствии ДТП на страховке можно прилично сэкономить.

Также существенно снижает стоимость полиса ОСАГО отказ от дополнительных опций, которые страховые фирмы упорно навязывают своим клиентам.

Достаточно распространенной является ситуация, когда клиентов буквально заставляют оформлять полис ДСАГО или дополнительное страхование автогражданской ответственности.

К сожалению, ОСАГО – обязательная мера, если автовладелец пренебрегает этим требованием, то ему положено административное наказание. Поэтому страховать автотранспорт все же придется, а в какую компанию лучше обращаться – дело исключительно автовладельца.

Рассчитать ОСАГО онлайн (калькулятор)

Источник: https://auto-lawyer.org/straxovanie/osago/bazovaya-staa-osago.html

Базовый тариф мотоцикл осаго

Но для категории лиц возрастом свыше 35 лет и водительским стажем от 3-х лет полис, наоборот, будет дешеветь. К примеру, возраст автолюбителя находится в пределах от 25 до 29 лет, его стаж вождения — 9 лет, тогда установленный коэффициент, применительно к данному лицу, будет равен 1.04. Это значит увеличится базовая стоимость полиса на 4%.

Для начинающих молодых водителей полис обойдется дороже всего, так как для них установлен коэффициент в 1.87 (увеличение базовой стоимости на 87%). Изменение базовой ставки ОСАГО На данный момент величина базовой стоимости полиса на легковую машину колеблется в пределах 3432 руб.

— 4118 руб. И это без каких-либо коэффициентов. В полномочиях страховщиков самим выбрать базовую стоимость. В летний период 2021 года будут расширены границы базовой стоимости 2746 руб.

Действующие тарифы ОСАГО

Ставки могут меняться ежегодно, а могут и оставаться без изменений.

Центробанк сам решает, когда пересматривать их размер, а когда оставить прежним. Подтверждением тому, что Центробанк уполномочен принимать такие решения, является положение, записанное в законе «Об ОСАГО», в и п. 1 (закон действующей редакции №40-ФЗ от 2504.02 г., измененный в последний раз 3 июля 2021 года).

Устанавливаются ставки Центробанком актуарным способом – определением своеобразного диапазона тарифов, в пределах которого страховые компании могут выбирать значение для своих расчетов стоимости полисов ОСАГО, которыми они торгуют.

Выходить за рамки такого диапазона страховым компаниям запрещено Банком России, поэтому страховщики не могут самовольно назначать ставки, какие им вздумается. Но это еще не все. Контролирующий деятельность страховщиков орган также предъявляет свои к ним требования.

Одним из таких требований является выплата страховой премии клиентам в размере, который бы не был меньшим 80% от всей страховки.

Установленные тарифы ОСАГО в 2021 году

Он же устанавливает предельные значения коэффициентов. Законодательно это утверждено в закона« Об ОСАГО».

Журнал является еженедельным. Выходит в печатном варианте и электронном виде.Статьи Вестника можно прочитать на сайте Центробанка России. Таблицу тарифов и коэффициентов ОСАГО на 2021 год РЕСО-Гарантия и другие популярные страховые компании опубликовали на своем сайте.

Имеется тенденция ежегодного повышения базового тарифа при оформлении полиса ОСАГО на все транспортные средства. Это связано с подорожанием машин и отдельных деталей для их ремонта.

Центробанк анализирует состояние рынка автомобилей и принимает решения, которые являются законом.

Источник: https://school-vajnoe.ru/bazovyy-tarif-osago-mototsikl/

Базовая ставка ОСАГО 2021 — как рассчитать

В России действует постановление об обязательном страховании транспортных средств. Если вы хотите законно пользоваться своим автомобилем, то должны каждый год обязательно продлевать ОСАГО. Важно обязательно ознакомиться с системой расчета стоимости страховки, ведь в ином случае у вас есть шансы попасть на недобросовестную компанию.

Сейчас многие страховые организации пытаются сыграть на неосведомленности клиентов и при этом берут высокую плату, предоставляя весьма сомнительные условия для страхования.

Формула подсчета стоимости страховки

Стоимость ОСАГО в целом регулируется государством. Однако в ценообразовании есть множество нюансов и факторов, которые влияют на то, в какую сумму обойдется договор. В итоге это дает почву для страховщиков ставить цены, как выгодно им, а не автовладельцу.

Таким образом, не только разные люди получают разную стоимость ОСАГО из-за объективных факторов, но и один и тот же человек в разных компаниях может заключить договор на абсолютно разные суммы.

Для того чтобы понимать, с кем вы имеете дело и можно ли соглашаться на такие условия сделки, необходимо знать формулы, по которым подсчитывается страховка.

Итак, вот как выглядит формула:

Стоимость страховки, которую должен заплатить автовладелец=Базовый коэффициент*Территориальный коэффициент*Коэффициент мощности*Коэффициент бонус-малус*Срок страхования*Коэффициент сезонности*Коэффициент по возрасту и стажу*Коэффициент ограничения количества водителей*Коэффициент управления автотранспорта с прицепом.

Рассмотрим каждый из составляющих и разберемся, в чем его суть. Для того чтобы сделать личный подсчет, необходимо знать значение каждого составляющего формулы.

Базовый коэффициент

В формуле сокращенно этот показатель обозначается как ТБ. Также базовый коэффициент называют еще и базовым тарифом.

Ранее эта переменная была постоянной и рассчитывалась на государственном уровне. Теперь же страховым компаниям установлен максимальный лимит цены, и для привлечения клиентов они могут устанавливать цены ниже этой суммы.

ТБ зависит от типа и категории автомобиля, а также от того, кто покупает страховку — физическое или юридическое лицо.

При выборе компании нужно понимать, что фирмы, которые уже давно на рынке и имеют большой опыт работы, редко берут базовый тариф гораздо меньше максимального.

За эту цену они предлагают высокую надежность и гарантию беспроблемных выплат. При этом новые фирмы завлекают клиентов скидками, но при этом в ситуациях, когда необходима выплата, могут появиться проблемы.

Базовый коэффициент различается у разных фирм.

Территориальный коэффициент

Сокращенно этот показатель обозначается как КТ. Эта переменная определяется по месту прописки владельца автомобиля. В тех случаях, когда владелец — это юрлицо, показатель определяется по месту регистрации транспорта.

КТ отражает то, насколько интенсивное движение в регионе пользования машиной. Чем больше поток машин характерен для города, тем выше коэффициент, поскольку значительно выше риск попадания в аварию.

К примеру, в Москве и подобных крупных городах эта переменная равняется 2, а буквально в Подмосковье показатель снижается до 1,7. Если брать небольшие города, то там вообще КТ будет низким, вплоть до 1,1.

Найти эти показатели можно в специальных таблицах, где есть значения для каждого города и региона.

Коэффициент бонус-малус

Эта переменная обозначается как КБМ. Данный показатель зависит от того, какая история вождения у данного автовладельца. Чем больше лет вождения без каких-либо ДТП, тем больше будет скидка на окончательную сумму страховки.

Подсчет ведется из такого расчета: каждый год езды на машине без аварий равняется минус 5% скидки. При этом учитываются только те случаи, когда вина клиента была доказана и он был привлечен к выплате компенсации. Существуют специальные таблицы, в которых можно найти значение КБМ, исходя из класса вождения и количества аварий.

Если вы впервые обращаетесь в страховую компанию, то по этому показателю устанавливается нейтральный коэффициент, равный 1. Это значит, что он никак не повлияет на конечную сумму.

После года вождения без аварии при оформлении нового полиса ОСАГО ваш класс вождения уже будет выше. Это значит, что коэффициент будет снижаться, а соответственно, будет снижаться и сумма страховки.

В тех случаях, когда в договоре указывается больше одного водителя, для каждого по отдельности рассчитывается этот показатель и в конечную формулу включается тот, который больше всего. Это значит, что при оформлении страховки не стоит указывать одним из водителей человека с плохой дорожной историей. Из-за этого придется значительно переплачивать.

КБМ является своеобразным методом поощрения аккуратного вождения, ведь от этого будет зависеть, сколько денег за обязательную страховку придется отдавать в последующие годы.

Для автовладельцев, у которых уже внушительный стаж вождения, рассчитать этот показатель не так уж просто. Возникает вопрос касательно того, какой период времени учитывать при проведении подсчетов.

Самым правильным и рациональным решением в этом случае будет воспользоваться сайтом Российского союза автостраховщиков.

Там есть информация обо всех водителях и пометки об особых случаях, которые были за период управления личным транспортом.

Чтобы получить всю информацию на сайте, необходимо ввести данные о водителе (физическое или юридическое лицо, его паспортные данные). Также нужно указать информацию о полисе (число водителей по договору), номер водительских прав.

В ответе может быть указана информация о запрашиваемом лице либо примечание о том, что ранее водителя не было в этой базе. В последнем варианте страховая компания присвоит автовладельцу начальный статус, который соответствует 3 классу вождения и размеру коэффициента 1.

Если ваши данные не нашли в базе, но вы точно знаете, что они там должны быть, то этому может быть несколько причин:

1. Произошла техническая ошибка и нужно повторить запрос.
2. При заполнении формы поиска вы допустили ошибку или опечатку.
3. Страховая фирма вовремя не передала все нужные сведения о клиенте.
4. Были заменены водительские документы.
5. Страховая, с которой заключался договор, прекратила свою работу.

Если вы обнаружили какую-то ошибку, то необходимо занять восстановлением вашего КБМ. От этого зависит, сколько вы будете платить за обязательную страховку.

Коэффициент по возрасту и стажу водителя

Данный показатель имеет сокращение КВС и указывает на то, какой опыт есть у водителя. Нужно помнить, что при его подсчете учитываются все водители, фигурирующие в договоре. Когда страховка оформляется на водителей, имеющих менее трёх лет стажа или не достигших возраста 22 лет, то тогда этот показатель будет завышать общую стоимость страховки.

При подсчете КВС учитывается не только стаж вождения, но и возраст водителя. Чем меньше лет водителю авто, тем выше этот показатель, несмотря на высокий стаж.

Коэффициент срока страхования

КП – это срок страхования. Он также играет важную роль в определении конечной стоимости страховки ОСАГО. Здесь действует одно просто правило: чем продолжительнее срок договора, тем дороже его стоимость.

При страховке на год её коэффициент срока будет 1, а на 6 месяцев – 0,7. Также есть возможность оформления страховки на неделю, полмесяца, месяц. При этом показатель будет варьировать от 0,3 до 0,2.

Коэффициент сезонности

Обозначается данный показатель двумя буквами – КС. В стандартных случаях договор по обязательной страховке заключается на год. Однако существует категория транспорта, которая предназначена для периодического использования. Именно для таких машин и был введен сезонный коэффициент.

К такому особому транспорту относят снегоуборочные машины, авто, применяемые только для уборки урожая или полива. При этом понятно, что в эксплуатации приспособления будут всего несколько месяцев за календарный год. Чем больше период пользования транспортом, тем больше применяемый для страховки коэффициент сезонности.

Коэффициент мощности

Показатель обозначается аббревиатурой КМ. Данный критерий зависит от мощности машины, измеряемой в лошадиных силах. Для транспортных средств с мощностью до 50-ти лошадиных сил, КМ составит 0,6, а до 70 лошадиных сил – 1. Если у машины мощность больше 100 л.с, то коэффициент идет на повышение. Например, для машин с мощностью больше 150 он составит 1,6.

Коэффициент ограничения количества водителей (КО)

В этом случае может быть только два значения данного показателя. Если количество водителей ограничено, то он равен 1, при этом каждый водитель учитывается при подсчете других коэффициентов. Если подписывать договор без ограничения водителей, то коэффициент будет равен 1,87.

Вторым вариантом имеет смысл воспользоваться, когда одним из водителей транспортного средства является гражданин с плохой историей вождения. Если выбрать страховку с ограничением, то его КБМ будет учитываться в формуле.

В конечном итоге контракт будет намного дороже, даже несмотря на нейтральный коэффициент ограничения количества водителей ТС.

В каждом случае необходимо индивидуально смотреть на ситуацию и просчитывать, как будет выгоднее сделать.

Коэффициент управления авто с прицепом

Коэффициент обозначается КПР. При его определении будет учитываться тип прицепа, а также вид транспортного средства и его назначение. Существуют специальные таблицы, в которых можно найти нужный вам тип прицепа и автомобиля и посмотреть, какому значению КПР это соответствует.

Коэффициент нарушений

Этот параметр учитывает нарушение правил и требований, выставляемых страховой компанией. Этот показатель имеет только 2 значения. Если нет нарушений, то он равен 1, а если есть, то 1,5. При этом достаточно всего одно нарушения, чтобы коэффициент увеличился в полтора раза. В тех случаях, когда нарушений несколько, этот показательно остаётся прежним (1,5).

Какие особенности определения стоимости страховки?

Когда вы хотите примерно рассчитать цену договора ОСАГО, то обязательно учитывайте такие факторы:

• Прописка того, кто заключает договор со страховой компанией. Если вы прописаны в отдаленном регионе или в небольшом городке, то это сыграет вам на руку, поскольку позволит сэкономить на страховке.
• Стаж вождения и возраст водителей, указанных в договоре. Чем больше эти показатели, тем дешевле страховка.
• История вождения, аварий и правонарушений.
• Средняя цена услуг страховых компаний, которые есть в вашем городе. Для начала хорошо изучите рынок предложений, при посещении СК задавайте все вопросы, которые вас интересуют. Помните, что важна не только цена, но и надежность компании.

Заключение

Не стоит рассчитывать, что если полис ОСАГО регулируется государством, то вы точно ничего не переплатите. Страховые фирмы знают, как заработать на клиенте и продать дорого те услуги, которые не соответствуют по уровню. Для того чтобы обезопасить себя, нужно знать такие нюансы:

• Подсчет цены страховки производится согласно специальной формуле, в которой учитывается целый ряд различных коэффициентов.
• Чем аккуратней вы водите, тем дешевле будет обходиться ваш полис, постольку за каждый год без ДТП вы будете получать внушительную скидку.
• Учитывается не только стаж водителей, указанных в договоре, но и их возраст.
• Если машина используется редко, но не относится к спецсредствам, то все равно придется оплачивать полный год страховки.

Помните, что у вас есть право на получение качественного страхования. Поэтому вы можете использовать знания закона, чтобы заключать договор ОСАГО без переплат.

Источник: https://insure-guide.ru/transport/bazovaya-stavka-osago-pravila-rascheta-opisanie-koefficientov-varianty-ekonomii-na-straxovke/

Тарифы

Каждый автовладелец знает, что он обязан оформить полис обязательного страхования автогражданской ответственности. В противном случае он рискует получить штраф при первой же проверке сотрудниками ГИБДД. У многих автолюбителей вызывает опасения рост базовых тарифов ОСАГО 2021 в Москве и Московской области. Сегодня мы расскажем, как узнать точную цену страховки на ваш автомобиль.

Рассчитываем ОСАГО онлайн: особенности и факторы

Итоговая стоимость страхования автогражданки зависит от базовой ставки, которую каждая страховая компания устанавливает на свое усмотрение.

Государство определяет минимальное и максимальное значение базовой ставки, в остальном страховщикам Москвы и области предоставлена свобода.

Также на итоговую цену полиса влияют дополнительные коэффициенты. С их помощью учитываются различные факторы:

1. Территория использования автомобиля. Так, для жителей Москвы используют коэффициент 2, а для автовладельцев из МО — 1,7.
2. Мощность. Чем она выше, тем больше придется отдать за страховку. Уточнить этот показатель можно, заглянув в свидетельство о праве собственности на автомобиль.
3. Водительский стаж и возраст. Чем моложе и неопытнее водитель, тем больше риск, что он попадет в ДТП. Поэтому страховка обойдется дороже для начинающих.
4. Аварии или безаварийная езда. Если водитель ездит аккуратно и попадает в ДТП, он получает небольшую скидку.
5. Число водителей. Можно оформить полис только на себя, указать нескольких лиц или взять страховку на неограниченное количество водителей.
6. Использование транспортного средств с прицепом. Используется только для юридических лиц, владельцев грузовых авто, мотоциклов и мотороллеров. На физлиц, владеющих легковым автотранспортом, его действие не распространяется.
7. Сезонность. Вы можете оформить страховку на 12 месяцев или на меньший срок.

Таблицы и коэффициенты тарифов автострахования

Формула расчета включает множество коэффициентов. Уточнить их значения вы можете в таблицах, приведенных ниже. Чтобы сделать самостоятельный подсчет, умножьте базовый тариф на те коэффициенты, которые соответствуют возрасту, стажу водителя и особенностям его транспортного средства.

Если вы хотите сэкономить время, необязательно производить расчеты вручную. Вы можете воспользоваться нашим бесплатным сервисом и произвести точный расчет всего за несколько минут.

Укажите все необходимые сведения и уже через несколько секунд вы получите информацию по ведущим страховым компаниям региона.

Определиться с выбором вам поможет рейтинг и отзывы, которые вы найдете в соответствующем разделе сайта.

Коэффициент территории преимущественного использования транспортного средства (КТ)

Территория преимущественного использования ТС Коэффициент для ТС, за исключением тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин Коэффициент для тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин, за исключением ТС, не имеющих колесных движителей

Москва	2	1,2
Московская область	1,7	1

Коэффициент мощности двигателя легкового автомобиля

Мощность двигателя (лошадиных сил) Коэффициент

До 50 включительно	0,6
Свыше 50 до 70 включительно	1,0
Свыше 70 до 100 включительно	1,1
Свыше 100 до 120 включительно	1,2
Свыше 120 до 150 включительно	1,4
Свыше 150	1,6

Коэффициент возраста и стажа водителей в договоре ОСАГО

Возраст и стаж водителя транспортного средства Коэффициент

До 22 лет включительно со стажем вождения до 3 лет включительно	1,8
Более 22 лет со стажем вождения до 3 лет включительно	1,7
До 22 лет включительно со стажем вождения свыше 3 лет	1,6
Более 22 лет со стажем вождения свыше 3 лет	1

Коэффициент КБМ (Бонус-Малус)

Класс на начало срока страхования Коэффициент Класс по окончании срока страхования с учетом наличия страховых случаев в предыдущие периоды страхования по вине страхователя 0 страховых выплат 1 страховая выплата 2 страховые выплаты 3 страховые выплаты 4 страховые выплаты и более

М	2,45	0	М	М	М	М
0	2,3	1	М	М	М	М
1	1,55	2	М	М	М	М
2	1,4	3	1	М	М	М
3	1	4	1	М	М	М
4	0,95	5	2	1	М	М
5	0,9	6	3	1	М	М
6	0,85	7	4	2	М	М
7	0,8	8	4	2	М	М
8	0,75	9	5	2	М	М
9	0,7	10	5	2	1	М
10	0,65	11	6	3	1	М
11	0,6	12	6	3	1	М
12	0,55	13	6	3	1	М
13	0,5	13	7	3	1	М

Коэффициент ограничения количества водителей в договоре ОСАГО

Договор обязательного страхования предусматривает ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством	1
Договор обязательного страхования не предусматривает ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством	1,8

Коэффициент КПР для ТС с прицепом

№ п/п Прицеп в зависимости от типа и назначения транспортного средства Коэффициент

1	Прицепы к легковым автомобилям, принадлежащим юридическим лицам, к мотоциклам и мотороллерам	1,16
2	Прицепы к грузовым автомобилям с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее, полуприцепы, прицепы-роспуски	1,40
3	Прицепы к грузовым автомобилям с разрешенной максимальной массой более 16 тонн, полуприцепы, прицепы-роспуски	1,25
3	Прицепы к тракторам, самоходным дорожно-строительным и иным машинам, за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей	1,24
4	Прицепы к другим типам (категориям) и назначению транспортных средств	1

Коэффициент периода использования ТС

Период использования транспортного средства Коэффициент

3 месяца	0,5
4 месяца	0,6
5 месяцев	0,65
6 месяцев	0,7
7 месяцев	0,8
8 месяцев	0,9
9 месяцев	0,95
10 месяцев и более	1

Источник: https://osago-online.moscow/tarify/

ОСАГО, базовый тариф

Когда встает вопрос об оформлении полиса обязательного страхования, каждый надеется получить максимум выгоды и минимум вложений. Но такого не бывает, ведь страховой фонд формируется именно из сумм, собранных при оформлении услуги в компании.

1. Что такое базовый тариф ОСАГО?
2. Из чего складывается базовый тариф ОСАГО?
3. Преимущества и недостатки базового тарифа ОСАГО
4. Стоимость базового тарифа ОСАГО

Страховой полис представляет собой гарантию получения помощи и возмещения ущерба пусть не в полном объеме, но в большей степени, когда это нужно. Поэтому страхование должно являться обязательным этапом в жизни каждого водителя и если тариф окажется дорог, то страховая компания ОСАГО предлагает базовый с приемлемой ценой, но и с меньшим набором возможностей.

Именно базовый тариф используется для подсчета ОСАГО на авто, но если потребуется владельцу транспортного средства увеличить пакет услуг, то всегда можно оформить пакет максимальный. Но пока остановимся на базовом.

Согласно постановления, изданного еще в апреле 2015 года, стоимость базового тарифа увеличена на 40%. Но также и в 2021 году тарифы вновь были изменены, что, конечно, стало проблемой для многих автолюбителей, но при этом и гарантией возмещения ущерба в случае ДТП.

В любом случае даже базовый тариф оказывается выгоден со всех сторон. Это было принято в связи с тем, что годом ранее установленные тарифы стали причиной банкротства многих страховых компаний и чтобы обеспечить хорошую финансовую подушку, было решено повысить тариф базовый.

Что такое базовый тариф ОСАГО?

Обязательное страхование – это идеальное решение всех проблем, возникающих при ДТП. Именно благодаря ему участники происшествия расстаются без конфликтов и судебных разбирательств, предварительно уплачивая установленный тариф в страховую компанию.

Но чтобы в ее фонде было достаточно средство возместить причиненный ущерб, ей требуются для этого деньги. Притом уплата страхового взноса является обязательным условием для нахождения автомобиля на дороге, поэтому это вовсю контролируется законом РФ.

Для определения страхового взноса или автогражданки применяется ряд параметров и переменных, одним из которых является базовый тариф ОСАГО. Под ним понимается конкретный размер денежной платы, устанавливаемая на каждый автомобиль в одинаковом денежном эквиваленте.

Сумма является обязательной к выплате и контролируется государственными органами. При этом ставка меняется и зависит от региона РФ, где зарегистрировано транспортное средство.

И, конечно, не каждому жителю нашей страны под силу уплачивать этот взнос, но это является вынужденной мерой, которую должны соблюдать все без исключения.

Из чего складывается ОСАГО при расчете цены нового тарифа на базовых условиях? Первым делом при осуществлении подсчета обязательного страхового взноса берется в учет вид транспортного средства. К примеру, страховой полис на мотоцикл или мопед составит всего 1579 р. при максимальном пакете в рамках выбранного тарифа.

А на легковой автомобиль и для физических лиц эта сумма составит 4118 р., что не так много по сравнению с тем выплатами, которые осуществляет страховая компания при возникновении происшествия. Данные актуальны на момент 2021 года. Следующим моментом при расчете являются страховые выплаты на момент прошлого периода.

При этом величина взноса для всех транспортных средств, относящихся к одной категории, остается единой. Приведенная в качестве примера сумма взноса является ориентировочной и максимально возможной с учетом всех дополнительных параметров. Минимальный платеж составит на 20-40% меньше от максимального, что зависит от ранее указанных переменных.

Изначально базовый тариф ОСАГО был установлен еще в 2003 году и удерживался на неизменном уровне вплоть до 2014. После был увеличен на 40% и в 2021 еще раз подвергся изменениям. Одновременно с увеличенными растрами со стороны автовладельцев выросли и выплаты со стороны страховых компаний.

Преимущества и недостатки базового тарифа ОСАГО

Базовый коэффициент в отличие от максимально имеет куда меньшую величину, но при этом все же является своего рода повинностью перед государством. Но учитывая вероятность возврата средств при их утрате во время ДТП, то вложения вполне оправданы, хоть и введены в качестве обязательных платежей. Но имеются и некоторые ограничения, которые внесены.

Правительством для исключения повторного банкротства страховых компаний, которые заключаются в сумме выплат. При базовом тарифе покрываются не все материальные потери, а только их большая часть. Также к нему не могут быть подключены дополнительные услуги.

Как упоминалось ранее, в базовом тарифе появились максимальный и минимальный уровни, что сделано не только для дифференцированного расчета взноса с учетом определенных условий, но также это сделано для предоставления возможности страховым компаниям вести конкурентную борьбу, а их клиентам выбор между ними.

Этот предел получил название валютный коридор, а базовый коэффициент стал рассчитываться с учетом определенных переменных, относящихся к определенной категории лиц и виду транспорта. Поэтому страховая компания, которая будет хотеть получить больше клиентов, будет снижать цену взноса до минимальной планки.

Стоимость базового тарифа ОСАГО

Хоть базовый тариф ОСАГО и является единым и относящимся к одной категории транспортных средств, но все же происходит некоторый дифференцированный расчет, поэтому в таблицах приведены данные в виде пределов от минимального до максимального значения. Для того, чтобы наиболее точно определить размер ставки, можно воспользоваться калькулятором.

Его можно найти на официальном сайте Российского Союза Страховщиков. Удобный интерфейс позволяет быстро сориентироваться и получить конкретный размер ставки в той или другой Страховой компании. А для того, чтобы ознакомиться с тарифными коридорами относящимися к базовым ставкам ОСАГО, можно посмотреть таблицу, которая также имеется на официальном сайте и на нашем ресурсе.

Кроме конкурентной борьбы тарифный коридор также станет своего рода инструментом, с помощью которого можно регулировать без участия государства правила расчета, осуществлять расчет тарифа в убыточных регионах страны. Поэтому при его подсчете необходимо учитывать местность, где зарегистрирован транспорт.     

Источник: https://www.Sravni.ru/osago/info/osago-bazovyj-tarif/