Биржа частного кредитования

Содержание
  1. Биржа кредитов, пример заработка, взятие кредитов гражданами, стоящими на бирже
  2. Взять кредит на бирже кредитов
  3. Пример заработка на бирже кредитов
  4. Как все происходит на бирже кредитов?
  5. Как работать с биржей
  6. Безопасно ли это
  7. Пример электронной биржи кредитов
  8. Преимущества для клиентов
  9. Преимущества для банков
  10. Статистика кредитной биржи
  11. Самые популярные кредитные биржи – список онлайн площадок
  12. Что это такое и зачем она нужна
  13. Как избежать обмана
  14. Для клиентов
  15. Для банков
  16. Советы по выбору биржи кредитов
  17. Какие статистические данные биржи нужно принимать во внимание
  18. Самые известные электронные биржи кредитов
  19. Порядок получения займа в Вебмани
  20. Основные условия
  21. Формирование заявки
  22. Как происходит погашение долговых обязательств
  23. Процедура выдачи займа
  24. Что такое лимиты доверия webmoney
  25. Какой процент в сервисе
  26. Заключение
  27. Поиск частного инвестора: как взять займ для открытия малого бизнеса
  28. 1. Найти через знакомых
  29. 2. Выбрать предложение из объявлений на тематических досках и форумах в интернете
  30. 3. Дать объявление о поиске инвестора
  31. 4. Воспользоваться сервисом частных займов
  32. Вдолг.ру
  33. ДоброКредит
  34. 5Zaimov
  35. Zaim-za-raspisku
  36. Кредитная биржа Webmoney
  37. 5. Обратиться к кредитному брокеру, дающему деньги в долг
  38. Надежные кредитные брокеры:
  39. 6. Обратиться в ассоциацию частных инвесторов
  40. Проценты и сроки кредитования у частных инвесторов
  41. Требования к залогу
  42. Как взять у физического лица деньги под расписку
  43. Пошаговая инструкция оформления займа (кредита)
  44. Как найти частного инвестора в Москве
  45. Важное видео: Нюансы и тонкости выгодного займа
  46. Как получить кредит через p2p-биржу или самому стать инвестором
  47. Что это такое и чем отличается от МФО и банков?
  48. Особенности МФО
  49. Банковский кредит
  50. P2P-кредитование
  51. Преимущества и недостатки p2p-кредитования для заемщиков
  52. Как устроен рынок частных кредитов в России, каким законом он регулируется
  53. Самые крупные на российском рынке площадки
  54. Общие условия p2p-займов
  55. Требования к заемщикам
  56. Проценты и сроки
  57. Ответственность заемщика
  58. Документы для получения займа
  59. На что можно взять деньги
  60. Как стать инвестором, лучшие биржи для инвесторов, риски, гарантии, тонкости
  61. Подведение итогов
  62. Частный займ без предоплат на Бирже взаимного кредитования
  63. Что представляют из себя кредитные биржи?
  64. Как взять кредит от частных лиц на бирже?
  65. Помощь в получении займа от частных лиц

Биржа кредитов, пример заработка, взятие кредитов гражданами, стоящими на бирже

Биржа частного кредитования

Биржа кредитов – название любого сервиса, предлагающего предоставить кредит либо получить его от другого участника биржи. Кроме того, биржами кредитов иногда называют сервисы, позволяющие купить либо продать имеющиеся долговые обязательства.

Третье значение термина – место (площадка), где можно купить либо продать кредиты – внутреннюю единицу обмена («валюту») некоторых сервисов и электронных игр, которая имеет ограниченное хождение.

Также биржами кредитов часто называют себя компании, занимающиеся покупкой и продажей долговых обязательств, либо выдачей таковых.

  1. Взять кредит на бирже кредитов
  2. Кредиты гражданам, стоящим на бирже труда
  3. Пример заработка на бирже кредитов
  4. Как все происходит на бирже кредитов?
  5. В чем смысл биржи кредитов
  6. Как работать с биржей
  7. Безопасно ли это
  8. Пример электронной биржи кредитов
  9. Преимущества для клиентов
  10. Преимущества для банков
  11. Статистика кредитной биржи

Взять кредит на бирже кредитов

Чтобы взять кредит самому на бирже кредитов, необходимо зарегистрироваться в системе, в которой вы хотите взять кредит. Например, для кредитов в Webmoney – это официальная площадка системы debt.wmtransfer.com, сюда же переадресует более понятный адрес debt.webmoney.ru. Также из крупных частных бирж кредитов работает сервис debtum.

ru и некоторые другие. После этого подберите кредит по условиям (сроку, проценту), и постарайтесь обеспечить условия его получения (нужный тип аттестата, уровень деловой активности BL – Businesslevel, срок регистрации в системе), а по возможности – укажите способ обеспечения кредита, перечислите проекты в Интернете или за его пределами.

Обычно кредитные организации не предоставляют кредитов без соответствующих гарантий, одной из которых является наличие постоянного места работы. Одновременно гарантией платёжеспособности может стать любой другой инструмент:

  • наличие недвижимости или автомобиля в собственности,
  • наличие средств на расчётном счёте в банке,
  • наличие отметки о пересечении границы в загранпаспорте.

При этом даже безработных финансовые организации градуируют по степеням «опасности» в плане невыплаты взятых обязательств. И наиболее безопасными, платёжеспособными считаются как раз те, кто всё же стоит на бирже труда.

Пример заработка на бирже кредитов

Заработок на бирже кредитов – один из высокорисковых способов получения прибыли. При этом можно как заниматься куплей-продажей долгов других участников биржи, так и самостоятельно выдавать кредиты. Если вы хотите разместить на бирже кредитов свободные средства, соблюдайте несколько правил:

  • используйте проверенные биржи кредитов, в которых участники должны предоставлять о себе максимум информации,
  • выдавайте в долг только очень небольшие суммы (относительно общего размера инвестиций) – так меньше шансов с 2-3-мя должниками потерять всю сумму,
  • используйте заработок на бирже кредитов как высокорисковый, но и высокодоходный инструмент для инвестиций – то есть, вкладывайте только то, что реально готовы в любой момент потерять без шанса остаться без дохода,
  • получайте о заёмщике максимум информации – вплоть до паспортных данных и других документов.

Как все происходит на бирже кредитов?

Биржа кредитов представляет собой специализированную площадку в сети Интернет, которая объединяет среди простых людей тех, кто ищет средства и кредит, и тех, кто может эти средства предоставить под определенный процент.

Для заемщиков в сети нет определенных требований – они точно не однозначны. При этом у каждой биржи кредитов имеются свои рейтинги кредиторов и заемщиков, который формирует степень доверия к каждому, кто желает взять деньги в долг.

При этом заемщик сам ищет возможности для того, чтобы идентифицировать себя на бирже, подтвердить свою платежеспособность и т.д. Если рейтинг заемщика достаточно высок, вполне реально найти кредит по ставке до 15%.

А вот без справок удастся взять в долг только под 100% и более. И то, если повезет.

Основной смысл работы биржи кредитов состоит в том, что на определенной, подготовленной для этого площадке одни люди могут кредитовать других на своих индивидуальных условиях.

За кредитами часто обращаются те, кто желает использовать валюту той или иной электронной денежной системы, но не может в данный момент ее приобрести. На бирже не существует конкретной процентной ставки – все будет зависеть от показателей надежности заемщика, от определенного кредитора.

Собственник денежных средств может дать согласие на кредит под более низкий процент после очного общения с заемщиком по скайпу и т.д.

Как работать с биржей

Для получения займа вам необходимо пройти регистрацию непосредственно на бирже кредитов и заполнить соответствующую онлайн заявку, в которой вы указываете, на какой срок вам нужны деньги, какая сумма требуется и пр. Дальше остается только ждать, пока кто-нибудь из кредиторов не согласится посодействовать вам.

Биржа потребует от потенциального заемщика определенную информацию. Чем больше запрашиваемая сумма, тем больше и дольше вам придется подтверждать свою личность и платежеспособность как клиента. Чем больше вы сами о себе информации предоставите, тем больше шансов у вас на быстрый отклик тех, кто может занять деньги.

Под конкретные финансовые операции искать кредиторов на биржах проще, чем под нецелевые запросы.

Безопасно ли это

Конечно, определенные риски на бирже кредитов существуют. Они, прежде всего, касаются кредиторов, которые как раз и зарабатывают здесь. Самая большая проблема – недобросовестность некоторых клиентов, мошенничество. Хотя случается такое не так часто, как может показаться.

Адекватный человек понимает, что, если он без проблем, своевременно погасит задолженность в полном объеме, тем быстрее вырастет его рейтинг на бирже. А значит, появится лояльное отношение кредиторов. Биржа кредита также, как и банк, в случае невыплаты кредита, может обратиться к услугам коллекторов.

Так что неплательщиком по кредитам, полученным в сети быть не так уже выгодно.

Пример электронной биржи кредитов

Самая известная в русскоязычном интернете электронная биржа кредитов – это, конечно, система Вебмани. Именно она пользуется наибольшей популярностью как у заемщиков, так и у кредиторов. В сервисной системе Вебмани имеется отдельный раздел – кредиты системы Webmoney.

Для того, чтобы получить деньги в долг, собственник электронного кошелька должен иметь, как минимум, персональный аттестат, заверенный нотариально. Подтвердить официально свою личность и получить такой аттестат можно у представителей денежной системы в разных городах.

Сама денежная система не берет дополнительных комиссий с тех, кто пользуется биржей кредитов. Единственные комиссионные, которые получает система – комиссия за перевод денежных средств с кошелька одного человека на кошелек другого. Составляет она 0,08% от суммы перевода.

Преимущества для клиентов

Пользоваться биржей кредитов достаточно удобно. В последнее время именно биржи займов клиенты используют в качестве альтернативы стандартным программам кредитования в банках.

Получить займ можно онлайн, не покидая пределов своего дома. Оплачивать проценты по кредиту вы будете только по факту. Какие-либо дополнительные платежи на биржах такого типа не предусмотрены.

Оформляются кредиты для клиентов в кратчайшие сроки.

Из недостатков системы можно отметить высокий процент кредитования. Однако деньги здесь выдаются на короткие сроки, потратить из можно как онлайн, так и оффлайн (если переведете электронную валюту на банковскую карту). За вывод денег также придется дополнительно заплатить. Заемщику стоит это учитывать.

Преимущества для банков

Банкам биржа кредитов дает возможность получать кредитные заявки от организаций, потребности которых уже полностью сформированы. Кроме того, такие клиенты прошли первичную проверку на предмет благонадежности.

Если клиент оформил документы, необходимые для получения займа на бирже кредитов, это уже говорит о его заинтересованности в адекватном, продолжительном и ответственном сотрудничестве.

Андеррайтинг клиентов также помогает понять, в каком финансовом положении находится заемщик, имеет ли он достаточно средств для выплаты средств по своим обязательствам. Соответственно, банк без дополнительных затрат получает уже проверенного клиента.

Статистика кредитной биржи

Статистика кредитной биржи позволяет потенциальному заемщику или кредитору видеть, на что он может рассчитывать на конкретной площадке. Какие статистические данные необходимо принимать во внимание прежде всего?

  1. Показатели количества предложений от заемщиков и кредиторов. Соотношение этих предложений относительно друг друга.
  2. Сумма, на которую кредиторы выдали кредитов, а также сумма, которая была погашена заемщиками не данной площадке.
  3. Показатели, какая в среднем сумма выдается кредиторами в дол.
  4. Средние сроки кредитования.
  5. Количество кредитов, которые не были возвращены.
  6. Количество кредитов, которые были возвращены, но по которым была допущена просрочка.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/birzha-kreditov/

Самые популярные кредитные биржи – список онлайн площадок

Биржа частного кредитования

Здравствуйте! Сегодня мы поговорим о сервисах, которые в скором будущем составят банкам серьезную конкуренцию на рынке кредитования.

По мере устранения пробелов в законодательстве и увеличения доли электронных платежей кредитная биржа и P2P-кредитование смогут отвоевать у банков значительную долю рынка. А МФО со своими «дикими» процентами превратятся в такой же пережиток, как компьютерные клубы или магазины видеокассет.

Что это такое и зачем она нужна

Для начала вспомним, как работает традиционная банковская система. Клиент кладет деньги на депозит под небольшой процент (в России это 5-7% годовых). Далее банк выдает эти деньги в качестве кредитов.

Естественно, ставка будет значительно больше (10-12%). Эта разница и составляет прибыль кредитной организации.

Но почему мы должны делиться с жадными банкирами половиной своей прибыли? Ведь можно дать свои деньги в долг напрямую, исключив участие посредника в виде банка. Нужно лишь найти заемщика.

Кредитная биржа — это площадка в интернете, на которой осуществляется взаимодействие потенциальных заемщиков с кредиторами.

Иными словами, здесь люди, имеющие свободные деньги, могут дать их в долг под процент. Это называется P2P-кредитование.

Как избежать обмана

Еще одна опасность, подстерегающая доверчивых граждан, — мошенники. Под видом кредитных бирж очень часто маскируются различные хайп-проекты. Один из недавних примеров — кэшбери, оказавшийся финансовой пирамидой.

Чтобы избежать подобного обмана следует внимательно отнестись к выбору сервиса. О том, на какие показатели обратить внимание, поговорим ниже.

Для клиентов

Для клиентов такие сервисы удобны — в первую очередь — своей простотой и доступностью. Заемщику не нужно даже покидать пределы своего дома — выдача и погашение кредита происходит онлайн. Причем оформление займа и получение денег бывает в кратчайшие сроки.

Из недостатков можно отметить лишь довольно высокий процент. Банковский кредит в любом случае обходится дешевле. А вот если сравнить ставки на бирже и в МФО, то сравнение будет не в пользу последней.

Для банков

Для банков подобные биржи являются дополнительным источником клиентов. Они уже прошли первичную проверку и заинтересованы в получении кредита.

Советы по выбору биржи кредитов

Если вы планируете стабильно зарабатывать на выдаче займов, выбор биржи кредитов имеет огромное значение.

Для начала:

  • узнайте, как давно она работает;
  • почитайте отзывы в сети;
  • посмотрите видео (но имейте в виду, что они могут быть проплачены).

Если внешние признаки не вызывают подозрений, посмотрите на статистику сервиса кредитов.

Какие статистические данные биржи нужно принимать во внимание

  1. Объемы спроса и предложения. Здесь логика простая. Чем больше на бирже кредиторов, тем выше среди них конкуренция.
  2. Сумма выданных кредитов. Этот показатель говорит о популярности биржи. Чем больше, тем она надежнее.
  3. Средняя сумма займа.

    Показатель важен, если вы планируете вложить крупную сумму денег. Вряд ли вас заинтересует биржа, где люди берут в среднем по 10 долларов.

  4. Средний срок кредитования. Как правило, чем он больше, тем ниже ставка и выше вероятность возврата одолженных денег.

  5. Количество невозвращенных займов и их доля в общей сумме выданных кредитов. Этот показатель характеризует надежность инвестиций в данную биржу.

    Низкая доля просрочек говорит о том, что биржа стремится отсекать ненадежных заемщиков и помогает кредиторам в случае проблем с возвратом своих денег.

Самые известные электронные биржи кредитов

Кредитная биржа Webmoney. Сервис взаимного кредитования от одноименной платежной системы является одним из самых популярных и надежных. Для доступа к получению займа пользователь должен обладать персональным аттестатом, получить который не так уж и просто. Это требование снижает риск невозврата кредита. Единственный минус — сложность регистрации, но об этом ниже.

Пененза. Эта биржа кредитов позволяет выдавать целевые займы бизнесу. Регистрация проще, чем в системе Webmoney, сайт в целом сделан качественно и вызывает доверие. Минимальная сумма инвестирования в 5 тыс. рублей позволяет работать с системой даже начинающим инвесторам. К плюсам можно отнести тщательный анализ заемщиков, а также наличие отдела по работе с дебиторской задолженностью.

Город денег. Как и предыдущая платформа, этот сервис связывает представителей бизнеса с частными инвесторами. Однако входной порог здесь выше — 50 тыс. рублей. Поэтому «Город Денег» больше подойдет опытным инвесторам, имеющим солидные суммы и готовым рискнуть этими деньгами ради получения высокой прибыли. Минимальная доходность — 20% в год.

Mintos. Этот сервис зарегистрирован в Латвии и позволяет работать с заемщиками по всему миру. Принцип действия несколько отличается от других P2P-платформ.

Инвестор здесь не выдает деньги напрямую заемщику, а выкупает часть уже выданного займа у кредитора. Всего на бирже представлено 60 кредиторов из 28 стран мира.

По каждому из них доступна подробная статистика, позволяющая проанализировать его финансовое состояние и определить целесообразность вложения своих денег.

Порядок получения займа в Вебмани

Одним из главных недостатков системы является ее сложность. С точки зрения безопасности, это скорее плюс, чем минус.

Чтобы разобраться во всех версиях клиента, приватных ключах, WMID и т. п., нужно потратить некоторое время. Однако это не мешает WebMoney Transfer оставаться самым популярным сервисом P2P-кредитования среди наших граждан.

Основные условия

Для доступа к бирже кредитов необходимо:

  1. Установить WM Keeper и зарегистрироваться в системе.
  2. Создать Z-кошелек. Он необходим для получения и отправки денег через кредитную биржу.
  3. Создать D-кошелек (если вы планируете выдавать займы) либо C-кошелек (если вы собираетесь брать кредиты).

Однако для создания этих кошельков недостаточно наличия аккаунта. Нужно подтвердить свои данные. В кредитной системе Webmoney действует система аттестатов.

Все участники при регистрации получают Формальный аттестат. Он дает право пользоваться самой платежной системой, принимать и отправлять деньги. Но доступ к бирже кредитов для его владельцев закрыт.

Следующий уровень — Начальный аттестат. Его обладатели могут создавать D-кошельки и выдавать займы на бирже. Получить такой аттестат можно онлайн, например, через портал «Госуслуги».

Для получения кредитов необходим самый надежный аттестат в системе — Персональный. Для его получения нужно лично встретиться с одним из регистраторов (всего их 57 человек в 19 странах мира) либо посетить офис Центра аттестации.

Если оба варианта не подходят, можно скачать бланк заявления на официальном сайте системы, заполнить его, заверить у нотариуса и отправить в Центр почтой. В любом случае услуга будет платной.

Формирование заявки

После получения необходимого аттестата приступайте к созданию заявки:

  1. Создаем C-кошелек.
  2. Команда меню «Заявка на кредит», ссылка «Добавить заявку». Заполняем все параметры.
  3. Нажимаем кнопку «Сформировать заявку».

После этого заявка станет доступной для потенциальных кредиторов.

Как происходит погашение долговых обязательств

Погашение может осуществляться любыми произвольными частями либо единовременно. Погашенным кредит будет считаться только после выплаты всей суммы долга.

Чтобы вернуть полученный кредит, открываем историю операций C-кошелька и выбираем кредит для погашения. Нажимаем кнопку «Вернуть».

В открывшейся форме указываем номер Z-кошелька, с которого будут списаны деньги, сумму к погашению и нажимаем «Далее».

После этого указанная сумма поступит на Z-кошелек кредитора, а кошельки D и C участников сделки уменьшатся на эту же сумму (либо полностью обнулятся).

Процедура выдачи займа

Порядок предоставления займа выглядит следующим образом:

  1. Создаем D-кошелек.
  2. Выбираем заявку на бирже, проверяем данные потенциального заемщика, цель кредита и гарантии.
  3. Если все в порядке, выбираем Z-кошелек, с которого будут переведены деньги и нажимаем кнопку «Передать средства».

Что такое лимиты доверия webmoney

Уже проверенным пользователям можно выдавать займы без размещения заявок на бирже. Для этих целей в системе реализована процедура открытия лимитов доверия. Это своего рода разрешение на использование денег другими пользователями на оговоренных условиях.

Лимит доверия может быть открыт любому человеку из списка корреспондентов. Для этого необходимо указать:

  • максимальную сумму кредита;
  • процентную ставку;
  • срок возврата денег;
  • порядок погашения кредита.

Какой процент в сервисе

Процентная ставка — это результат соглашения между заемщиком и кредитором. Она зависит от множества факторов: рейтинга и надежности заемщика, срочности займа и т. д.

В среднем на бирже кредитов Вебмани ставка составляет 0,1-0,2% в день. Однако в зависимости от конкретной ситуации она может быть как больше, так и меньше указанных значений.

Заключение

Сервисы P2P-кредитования вполне способны подпортить жизнь традиционным банкам. Для инвесторов это еще один инструмент заработка, а для клиентов — возможность в кратчайшие сроки получить деньги даже при неблагоприятной кредитной истории.

Однако не стоит хватать все свои сбережения и нести на биржу кредитов в надежде на легкий заработок. Если в банке ваши деньги застрахованы, то здесь придется действовать на свой страх и риск.

Законодательство в вопросе частного кредитования имеет массу пробелов и далеко не факт, что недобросовестного заемщика можно будет привлечь к ответственности. Даже наличие у вас паспортных данных лица, взявшего кредит, может быть недостаточно.

Например, заемщик может оказаться гражданином другой страны либо все его имущество уже может быть опечатано судебными приставами.

Естественно, в случае невозврата денег биржа заблокирует аккаунт пользователя. Но лично для меня это будет слабым утешением.

На сегодня все. Ставьте лайки и подписывайтесь на наши статьи. Впереди вас ждет много интересного материала.

Спасибо за внимание!

Источник: http://capitalgains.ru/zajmy/kreditnaya-birzha.html

Поиск частного инвестора: как взять займ для открытия малого бизнеса

Биржа частного кредитования

Что делать бизнесменам и предпринимателям, которым срочно понадобились деньги для начала и развития бизнеса? Многие заемщики не могут обратиться в банк или МФО из-за плохой кредитной истории. Большинство финансовых учреждений откажется предоставлять заем стартапу. Решение в таких ситуациях — найти частного инвестора, дающего деньги в долг.

1. Найти через знакомых

Самый простой вариант — попросить в долг у друзей или родственников: можно обойтись без залога. Как показывает практика, многим предпринимателям-новичкам давали деньги на первый проект члены семьи или хорошие знакомые. На западе такой вид финансирования называют FFF.

Важная информация! Аббревиатура FFF означает “fools, family & friends”, то есть «дураки, семья и друзья». Под «дураками» имеются в виду люди, которые не слишком вникают в бизнес-план и готовы поверить вам на слово.

С одной стороны, высока вероятность, что родственники и друзья охотно вас поддержат, с ними легче договориться. С другой — это верный способ поссориться с близкими, если что-то пошло не так и вернуть долг вовремя не получилось. Наконец, не у всех есть состоятельные родственники или знакомые.

2. Выбрать предложение из объявлений на тематических досках и форумах в интернете

По запросу через поисковую систему вы без труда найдете десятки сайтов, каталогов и форумов, посвященных частному кредитованию.

На них инвесторы оставляют объявления, что они готовы давать в долг физическим лицам на определенных условиях: под залог, по предоплате, под расписку, заверенную у нотариуса.

Выбираете человека из своего города и связываетесь с ним по телефону, почте, скайпу и т.п.

Важно помнить! На тематических форумах и досках оставляют объявления не только кредиторы, но и мошенники. Будьте осторожны.

Цели аферистов, выступающих под видом инвесторов:

  • Получить предоплату и не дать денег в долг;
  • Завладеть залоговым имуществом: особенно опасны мошенники, предлагающие ссуды под залог недвижимости;
  • Получить расписку, но не предоставить заем: имея расписку, можно угрожать судом и вымогать деньги.

3. Дать объявление о поиске инвестора

На досках и форумах вы сами даете объявление. Указываете, в какой сумме нуждаетесь, на какой срок, и что готовы предоставить под залог. Риски те же самые, что и в предыдущем варианте.

4. Воспользоваться сервисом частных займов

Онлайн-площадки, которые сводят инвесторов и заемщиков, предоставляют дополнительные услуги, снижающие риски для обеих сторон сделки.

Вдолг.ру

Это многофункциональный сервис с 6-летней историей, который помогает найти заемщиков, оценить их благонадежность (своя система скоринга), организовать выдачу займа. Если должник не выполняет обязательства, Вдолг.ру предоставляет кредитору услуги профессиональных коллекторов и организует судебное производство. Инвестор должен зарегистрироваться в системе и открыть электронный кошелек.

Заемщики могут брать в долг без справок и поручителей. При наличии положительной кредитной истории ссуды предоставляются по льготной ставке от 15% годовых. Рассмотрение заявки занимает не более 3 дней. Деньги поступают на расчетный счет или банковскую карту.

ДоброКредит

Сервис частных займов, по условиям похожий Вдолг.ру, но работающий на условиях анонимности — для заключения договора достаточно только имени. Специфика площадки — максимальная гибкость: здесь можно найти инвестора под свои условия: сумма, процент, период кредитования, необходимость залога. Кредитная история большой роли не играет. Недостатки сервиса:

  1. Утечка персональных данных в другие кредитные организации;
  2. Заемщики должны оформлять страховку, которая не возвращается;
  3. За нарушение графика выплат накладываются большие штрафы;
  4. Сложно внести изменения в регистрационные данные.

5Zaimov

Интернет-платформа по подбору частных займов. Срок рассмотрения заявки — 1 день. Можно взять в долг без предоплаты от 20 000 до 7 000 000 рублей на период до 5 лет.

Процентная ставка — 15,6-44% в зависимости от условий и кредитной истории. Возможно предоставление ссуды без залога. Не требуются справки о доходах и поручительство.

По данным сервиса, положительное решение по кредитной заявке получают 80% пользователей.

Zaim-za-raspisku

Биржа частных займов под расписку. Система устроена просто: выбираете свой город, находите подходящее объявление о выдаче ссуды или оставляете собственное. Есть платный раздел контактов, который сэкономит время и усилия.

Кредитная биржа Webmoney

Популярная платежная система создала сервис для поиска инвесторов и заемщиков. Для доступа к сервису достаточно персонального аттестата. Не требуется залога и предоплаты. Процентная ставка по кредитам 5-12% в месяц. Дополнительно система берет комиссию за вывод средств на банковскую карту. Риск невозврата полностью ложится на кредитора.

Готовый бизнес: Служба доставки воды

5. Обратиться к кредитному брокеру, дающему деньги в долг

Важно запомнить! Брокер — организация-посредник между кредитором и заемщиком, работающая за процент. Задача брокера — оценить шансы клиента получить ссуду и найти ему кредит на самых выгодных условиях.

Надежные кредитные брокеры:

МБК Кредит. Компания консультирует заемщиков и подбирает кредитные продукты. Организует получение частных займов под залог за вознаграждение 1-3%.

Кредитная Лаборатория — один из самых опытных кредитных брокеров на рынке Москвы. Специализируется на быстрых займах. Подберет частного инвестора за один день: ссуда от 1 000 000 рублей по ставке от 21% в год.

Финанс Кредит. Подберет частным лицам заем на хороших условиях под залог. Вознаграждение брокера — 7%.

6. Обратиться в ассоциацию частных инвесторов

Этот способ подходит только для предпринимателей, которые ищут деньги, чтобы начать или развивать свой бизнес. Такие организации не дают займов на потребительские цели.

InvestClub.ru — онлайн-площадка для публикации объявлений как предпринимателей, так и частных инвесторов.

Investors.partners — платформа для размещения презентаций проектов, в том числе на стадии идеи. Информацию о проекте можно дать бесплатно. На сайте указано, что пользователями платформы являются свыше 2 000 бизнес-ангелов.

Проценты и сроки кредитования у частных инвесторов

Кредит без залога дают под 30-60% годовых. Минимальная ставка при обеспечении, например, нотариально заверенной расписки, — 12%. Сроки займа: от 1 месяца до 7 лет, самый популярный период — 6-12 месяцев. Сумма — до 5 000 000 рублей.

Важный совет! Когда подписываете договор или составляете расписку, обращайте внимание, на какой срок начисляется % — год, месяц, неделя.

Процентная ставка по кредиту в итоге определяется самим заимодавцем. Обычно, чем меньше ссуда, тем больше процент. Сумма процентов может оказаться больше стоимости основного долга. Условия кредита во многом зависят от наличия и стоимости залога.

Требования к залогу

Частные лица предпочитают давать в долг под залог, чтобы снизить риск невозврата. В качестве залога выступают: автомобиль; недвижимость; ценные бумаги; драгметаллы и пр.

Инструкция: как привлечь клиента

Для оформления ссуды под обеспечение залога понадобится документ, подтверждающий собственность на залоговое имущество. Стоимость имущества должна превышать размер займа.

Как правило, залог является обязательным условием при оформлении кредита на срок от 24 месяцев.

Возможно получение займа без залога, но в этом случае кредитор скорее всего повысит процентную ставку до 50-60% годовых и сократит срок кредитования до полугода.

Как взять у физического лица деньги под расписку

Расписка — один из способов гарантировать кредитору возврат денег. Ее не обязательно заверять у нотариуса, но желательно подпись третьего лица. На основании расписки кредитор может обращаться в суд, если заемщик не вернул долг.

Расписка может быть составлена в произвольной форме, но в ней должна быть указана следующая информация:

  • Паспортные данные обеих сторон;
  • Сумма кредита (цифрами и прописью);
  • Размер процентной ставки, период предоставления ссуды;
  • Залог или иное обеспечение;
  • График платежей или срок возврата кредита;
  • Штрафы за просрочку платежей;
  • Дата получения денег;
  • Подписи сторон.

Пошаговая инструкция оформления займа (кредита)

  1. Найти частного инвестора, дающего деньги в долг, любым способом из перечисленных ранее.
  2. Изучить условия ссуды, предлагаемый вариант кредитного договора или расписки.
  3. Проверить заимодавца (хотя бы по «черным спискам» в интернете).
  4. Лично встретиться с кредитором.

    Этот шаг может быть пропущен, если сделка оформляется через интернет. Юристы не рекомендуют брать в долг без личной встречи.

  5. Согласовать все условия.
  6. Составить договор или долговую расписку.
  7. Получить деньги.
  8. Подписать документы.

  9. Погашать кредит согласно условиям договора или расписки.

Как найти частного инвестора в Москве

Брать деньги в долг у физического лица в Москве возможно любым способом. Изучите объявления о ссудах на досках и специальных форумах или сами разместите сообщение о поиске.

Воспользуйтесь одним из сервисов частных займов и выберите кредитора из Москвы. Обратитесь к брокеру, например, в «Кредитную лабораторию».

Если вы ищите деньги для стартапа, выгоднее связаться с ассоциацией частных инвесторов или клубом бизнес-ангелов.

Важное видео: Нюансы и тонкости выгодного займа

Источник: https://E-tiketka.ru/najti-chastnogo-investora

Как получить кредит через p2p-биржу или самому стать инвестором

Биржа частного кредитования
Мы изучили условия для заемщиков и инвесторов на трех лучших кредитных биржах России и сейчас поделимся опытом в вами.

Кредитами пользуются свыше 30% россиян, получают кредиты у МФО, в банке, на специальной бирже интернете.

Популярность в России завоёвывает p2p-кредитование (расшифровывается как people to people), исключающее участие посредника при получении кредита. Далеко не каждый человек понимает что такое биржа кредитов почему иногда она выгоднее, и в чём разница между МФО, кредитами банка и p2p-кредитованием.

Попробуем разобраться в этих вопросах и понять, в чём отличие.

Что это такое и чем отличается от МФО и банков?

Кредитные предложения могут отличается по срокам, процентным ставкам и иным нюансам. У каждой организации свои требования и условия, однако, выделить основные особенности можно.

Особенности МФО

Особенности получения кредита в МФО:

  1. Деятельность микрофинансовых организаций регулируется ФЗ №151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Согласно этому закону каждая МФО регистрируется в специальном реестре для легализации. Проверить, есть ли компания в реестре можно на сайте Центробанка: www.cbr.ru. Без регистрации выдавать кредиты нельзя.
  2. Кредитная сумма для выдачи до 1 млн рублей.
  3. Большинство займов выдаётся на короткие сроки (30 дней-45 дней) и под высокий процент (до 1,5% в сутки).
  4. Заём выдаётся как физическим, так и юридическим (ИП, малый бизнес) лицам.
  5. Оперативность получения кредита.

Банковский кредит

Особенности получения кредита в банке:

  1. Банки проверяются и регулируются Банком России, который выдает им лицензии и отзывает их при нарушениях.
  2. Выдача сумм до 5 млн рублей.
  3. Кредит выдаётся на срок: 6 месяцев — 5 лет под относительно низкий процент (до 25% в год).
  4. Банк работает как с физическими, так и с юридическими лицами.
  5. Период рассмотрения заявок на получение кредита затягивается до нескольких месяцев при сложных проверках.

P2P-кредитование

Кредит от инвестора на p2p-площадке отличает следующее:

  1. P2p-платформа пока не регулируется законом.
  2. Кредит на маленькие (около 1000 рублей) и большие суммы (1 млн рублей).
  3. Биржа займов работает преимущественно с гражданами, а не с организациями.

Отличия структур приведены в таблице ниже.

БанкМФОКредитные биржи
Способ получения денегОфис, дистанционноОфис, дистанционноОнлайн, личная встреча
Скорость получения1 день — 1 месяц1 час — 3 дня1 час — 14 дней
Время работыС 9 до 18 по буднямКруглосуточноКруглосуточно
СложностьТребуются тщательные проверки, предоставление справок с работыТребуется только паспортПаспорт + быстрая проверка
Процентная ставкадо 30% в годдо 500% в годдо 500% в год
Страховканавязываетсяне требуетсяне требуется
Суммане менее 30 000 рублейот 500 до 100 000 рублейот 500 до 1 000 000 рублей

В таблице приведена усреднённая информация, в зависимости от сайта или организации, в которую происходит обращения, условия будут меняться.

Преимущества и недостатки p2p-кредитования для заемщиков

У кредитования от частных инвесторов на биржах имеются положительные и отрицательные стороны.

Преимущества:

  • можно получить большие суммы в долг (от 100 000 рублей);
  • возможны длительные сроки кредитования (выдача на 6—36 месяцев — довольно частая практика);
  • лояльные и гибкие условия, которые можно обсуждать и изменять в случае необходимости;
  • требуются паспорт и минимальный пакет дополнительных документов;
  • не требуется залог;
  • быстрое получение денег;
  • выплата наличными на руки или на карту.

Кредитование p2p не лишено недостатков:

  • процентная ставка выше, чем в банках, но ниже, чем в МФО;
  • часто, заемщика ожидают тщательные проверки (инвесторы смотрят кредитную историю, активы, бизнес, просто беседуют).

Как устроен рынок частных кредитов в России, каким законом он регулируется

На март 2021 года нет закона, который регулирует такие биржи, правила устанавливает сама площадка. На законодательном уровне готовится проект для регулирования p2p-рынка.

Исследование таких сервисов периодически проводится Центробанком. Сервис https://www.loanberry.ru/, например, самостоятельно отчитывается перед ним.

Самые крупные на российском рынке площадки

  • Займиго (инвестирование возможно минимум на 20 000 рублей, прибыль до 28% в год. Из недостатков сервиса: непрозрачность, нельзя понять, сколько просрочек и невозвратов происходит);
  • Лонбери, ссылка на которую уже приводилась выше (минимальная сумма вложения – 1000, суммы доходов замаскированы, но рейтинг отображает доходность);
  • BezBanka (минимальная сумма вложения – 3000, прозрачность процессов: демонстрируется получаемая прибыль, а также невозвраты).

Общие условия p2p-займов

Точные условия предоставляют сами p2p-площадки. Выбрав площадку нужно внимательно ознакомиться с условиями перед тем, как начать действовать. Примеры требований, которые наиболее часто встречаются, приведены ниже.

Требования к заемщикам

  1. Достижение 18 лет.
  2. Наличие постоянного дохода.
  3. Положительная кредитная история.

Проценты и сроки

Проценты на биржах от 10 до 500% в год. Период использования кредита от 5 дней до 1 года. Увеличить срок часто помогает поручитель.

Ответственность заемщика

Каждая р2р-платформа держит рейтинговую систему. определяет, какую сумму и на какой срок пользователь получает. При наличии просрочки рейтинг пользователя понижается, долг с него взыскивают, займы на период просрочки получить не представляется возможным. Одни сервисы отдают дело коллекторам, другие решают проблему через суд.

Документы для получения займа

Количество документов для получения ссуды минимально. Часто требуется только паспорт, для повышения степени доверия добавляется СНИЛС, загранпаспорт или ИНН. Справку о доходах никто не требует.

На что можно взять деньги

Вариантов масса, вот только некоторые из них:

  1. Потребительские нужды (например, приобретение телевизора).
  2. Приобретение доли в бизнесе.
  3. Рефинансирование.

Как стать инвестором, лучшие биржи для инвесторов, риски, гарантии, тонкости

  1. Зарегистрируйтесь на понравившейся p2p-площадке (популярные сайты приведены выше).
  2. Предоставьте необходимую информацию о себе, пройдите проверку.
  3. Сделайте вложение и выберите, кому дадите кредит.

    Переводите p2p-кредиты без задержек, это позволит получить положительные баллы в рейтинг.

Условия биржи кредитов стоит внимательно читать перед регистрацией и началом инвестирования. Ни одна кредитная биржа не гарантирует на 100%, что вложенные деньги будут возвращены.

Тем не менее они помогают возвращать долги при просрочках: привлекают коллекторов или обращаются через суд.

Рисков при таком инвестировании много:

  • недобросовестность заёмщиков;
  • возможная утечка персональных данных инвестора;
  • полное отсутствие законодательного регулирования с одной стороны и риски, связанные с его скорым появлением в совершенно непредсказуемой форме — с другой.

Подведение итогов

P2p-кредитование в России развито слабо, не так много сайтов занимается предоставляет p2p-кредитов, хотя займы от частных инвесторов и набирают популярность. Перед обращением на такие сервисы стоит тщательно изучать условия использования, читать отзывы.

Плюсы и минусы кредитования p2p перечислены выше.

Если решили воспользоваться, то начинать стоит с малых сумм и выдавать займы свыше 5000 рублей только проверенным заёмщикам с хорошей кредитной историей и рейтингом на сайте.

В случае просрочек биржа кредитов предложит варианты возврата. Коллекторы — малоэффективная, и часто незаконная, мера воздействия, в то время как судебное разбирательство позволит быстрее вернуть деньги.

Источник: https://creditometr.online/fininfo/kredity-ot-investorov

Частный займ без предоплат на Бирже взаимного кредитования

Биржа частного кредитования

На современном финансовом рынке действует множество кредитных учреждений, среди которых государственные, коммерческие банки и центры микрофинансирования. Однако, обратиться к ним может не каждый, одни – в силу испорченной кредитной истории, других не устраивает процентная ставка или срок займа, третьи – нуждаются в более крупных суммах.

Помимо тех, кто нуждается в финансовой помощи, есть люди, желающие приумножить свой капитал на более выгодных условиях, чем могут предложить банки.

Обе категории граждан объединяют кредитные биржи, где одни дают, а другие – получают деньги в долг от частного инвестора.

Что представляют из себя кредитные биржи?

Данный сектор кредитования называется Р2р (peer-to-peer). Он представляет собой сервис микрозаймов без посредников (Банков, МФО и пр.) Все заинтересованные лица могут принять участие как в качестве заёмщика, так и в качестве кредитора. Чтобы количество участников было максимально возможным, подобные биржи функционируют через Интернет.

Частные займы в привычном их выражении – это деньги взаймы под расписку у частного лица. В случае с биржами предпочтителен дистанционный займ на карту, электронный кошелек или через стандартный денежный перевод.

По сути, сайт частных займов с объявлениями тоже можно назвать биржей, с одним отличием – в отношения между кредитором и заёмщиком не будут вмешиваться руководители биржи, и нести какую-либо ответственность за процесс совершаемой сделки.

Честные частные займы – это только красивая теория, на практике же такие сделки сопровождаются большими финансовыми рисками для обеих сторон: кредитор рискует не вернуть вложенные средства, а заёмщик – нарваться на мошенников, требующих предоплату, но не исполняющих обещаний по предоставлению займа.

Чтобы не стать жертвой обычных кидал, выбирайте только займонлайн без предоплаты.

Порой среди десяти просмотренных предложений ни одно не удовлетворяет этому условию и отсюда возникает справедливый вопрос – а реальны ли частные займы без предоплаты? Безусловно, деньги в долг без обмана получить можно, для этого стоит настаивать на отсутствии предварительных перечислений и сразу отбрасывать варианты, в которых займ у частника предусматривает расходы на нотариальное оформление.

Как взять кредит от частных лиц на бирже?

Сначала стоит выбрать проверенный сервис.

Сайтов, где занять деньги срочно у частного лица может быть много, но приоритет стоит отдавать сервисам, объединяющим десятки или даже сотни предложений – так у вас будет больше шансов найти кредитора с подходящими условиями.

Например, центральный кредитный портал на данный момент имеет около 1000 предложений взять займ у частных лиц в день обращения, но из-за высокого процента обмана, администрация сервиса прямо говорит о том, что большинство объявлений – мошеннические.

Стоит насторожиться, если вам предлагают займ от частных инвесторов без залога на 1 000 000 – 1 500 000. Такое невозможно в принципе. Никто не станет рисковать миллионами без серьёзных гарантий.

Наиболее вероятная схема, по которой можно получить реальный займ от частного лица выглядит так: вам предлагается заполнить анкету установленного образца, на которую уходит около 30 минут (короткие анкеты – первый признак обмана), подробно расспрашивают о прошлых займах, обсуждают условия, сроки возврата и способ перечисления средств, выбирая наиболее дешевый, без необходимости платить комиссию. Если речь идет о крупной сумме, обязательно требуется залог, оформление которого, как правило, происходит у нотариуса в присутствии обеих сторон. Запомните, без вашего личного (!) присутствия нотариус не имеет права заверить долговую расписку и тем более, оформить залог.

Небанковский займ до 10 МРОТ и вовсе не заверяется у нотариуса. На 2021 год размер МРОТ установлен в пределах 6203 руб., это легко позволяет посчитать максимальную сумму займа, доступную без юридического оформления.

Ещё один момент, на который стоит обратить внимание – размер процентной ставки и неустойки. Да, человек, которому срочно нужен займ от частного лица может согласиться и на 300% переплату, но такую наглость допускать не стоит – попробуйте найти золотую середину, не поддаваясь на заманчивые объявления с переплатой до 50%.

Как вариант, можно на той же бирже разместить объявление с четко прописанными условиями, например: «Возьму частный займ. 100 тысяч БЕЗ залога, на 1 год под 50% годовых. Предоплата исключена. Порядочность гарантирую» или «Займу деньги у частного лица под проценты не выше 50 годовых на 6 месяцев. Нотариальное оформление долговой расписки с оплатой услуг по факту, Москва».

Займ от частного лица в России – это в любом случае, способ заработка – либо честным, либо нечестным путем. Хотелось бы, чтобы вы, последовав нашим рекомендациям, не стали очередной жертвой мошенников.

Помощь в получении займа от частных лиц

Если все кредиторы вызывают подозрение, и вы не можете самостоятельно подобрать частный займ без предоплат, реальная помощь брокера будет как нельзя кстати. Опять же, есть риск нарваться на «черного брокера», но так как вы уже усвоили правило «Никаких предоплат», теоретически исключим данный вариант.

В чем заключается помощь брокера: специалист анализирует все объявления из разряда «дам в займы под проценты. Частное лицо» и помогает вам на всём протяжении сделки.

Аналитика включает не только отбор реальных кредиторов среди сотен сомнительных предложений, но и просчет самых выгодных вариантов, и главное – юридическую помощь с разъяснением всех пунктов договора между заёмщиком и заимодавцем.

В большинстве случаев, оформить займ с учетом стоимости услуг кредитного брокера (около 5% от желаемой суммы) оказывается выгоднее, чем брать срочные займы по объявлениям.

Источник: https://loanlab.info/art/18-birzhi-vzaimnogo-kreditovaniya-denezhnye-zaymy-ot-chastnyh

Ваш закон
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: