Детская ипотека в 2021

Содержание
  1. 450 тысяч на погашение ипотеки многодетным семьям в 2021 году
  2. Закон о выплате 450 тысяч рублей по ипотеке многодетным семьям в РФ
  3. Условия получения 450 тысяч на погашение ипотеки
  4. Как получить 450 тысяч, куда обращаться и какие нужны документы
  5. Изменения в программе в 2021 году
  6. Можно ли получить 450 тысяч через Госуслуги или МФЦ?
  7. На что обратить внимание: нюансы госпрограммы
  8. Ипотека с господдержкой для семей с детьми 2021 – условия в банке ВТБ
  9. Процентные ставки и условия ипотеки с господдержкой
  10. Заемщику
  11. Дом — место, где живёт счастье
  12. Требования к строящемуся объекту:
  13. В залог оформляется
  14. Страхование:
  15. Льготная ипотека в 2021 году
  16. Особенности льготного ипотечного кредитования
  17. Льготная ипотека в период эпидемии коронавирусной инфекции
  18. Виды льготных ипотек, доступных в 2021 году
  19. Для сотрудников компаний
  20. Для военнослужащих
  21. Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов для семей с двумя детьми в 2021 году?
  22. Что такое ипотека под 6 процентов годовых
  23. Новые условия льготной ипотеки для семей с двумя детьми
  24. Как взять льготный ипотечный кредит
  25. Можно ли использовать материнский капитал
  26. Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов которую взял до начала программы
  27. Какие банки дают ипотечный кредит под 6 процентов
  28. Калькулятор семейной ипотеки
  29. Ипотека с господдержкой для семей с детьми в Балашихе
  30. Как найти лучший жилищный кредит
  31. Как рассчитать жилищный займ
  32. Ответы на популярные вопросы

450 тысяч на погашение ипотеки многодетным семьям в 2021 году

Детская ипотека в 2021

17:50   16 января 2021

3 июля 2021 года В. Путин подписал закон № 157-ФЗ, в котором перечислены основные условия получения 450 тысяч рублей на погашение ипотеки многодетным семьям.

Закон вступил в силу с момента подписания и опубликования (то есть сразу с 03.07.2021 г.).

Воспользоваться государственной поддержкой по ипотечному кредиту могут семьи, в которых в период с 1 января 2021 года по 31 декабря 2022 года родился третий или последующий ребенок (но с учетом ряда нюансов).

Обращаться за погашением 450 тысяч из суммы задолженности нужно в банк, выдавший ипотечный кредит. Кроме того, обсуждается вариант, что такую поддержку можно будет получить через МФЦ или Госуслуги, но пока законодательно такой порядок не утвержден).

В июне 2021 года стало известно, что в программу планируют внести изменения, распространив ее на квартиры с ремонтом и индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). Однако одновременно с этим будет ограничен перечень кредиторов, имеющих возможность участвовать в программе.

Закон о выплате 450 тысяч рублей по ипотеке многодетным семьям в РФ

Закон о погашении 450 тысяч рублей ипотечного кредита семьям с тремя и более детьми вступил в силу с даты его подписания и опубликования — с 3 июля 2021 года. Текст закона № 157-ФЗ от 03.07.2021 г. представлен ниже:

В законе указано, что порядок предоставления гос. поддержки определяется Правительством. Постановление Правительства № 1170, утверждающее правила получения субсидии, было подписано 7 сентября 2021 г., официально опубликовано 17 сентября. В силу документ вступил с 25 сентября — именно с этого дня граждане начали обращаться за выплатой.

Условия получения 450 тысяч на погашение ипотеки

Из предусмотренных в законе условий получения гос. поддержки многодетным семьям можно выделить следующие:

  1. Участвовать в программе могут семьи, в которых в период с 1 января 2021 по 31 декабря 2022 года родился третий или последующий ребенок (в том числе, усыновленные дети).
  2. Родители и дети обязательно должны являться гражданами РФ.
  3. Получить выплату можно, даже если старшему ребенку уже есть 18 лет — это никак не влияет на участие в программе. Нет обязательного условия, что семья должна быть признана многодетной — важно только условие, указанное в пункте 1.
  4. Право на участие в гос. программе есть у матери или отца троих детей, один из которых родился в указанный период (01.01.2021 — 31.12.2022 г.). Мать или отец должны быть заемщиком или солидарным заемщиком (созаемщиком).
  5. Ипотечный кредит должен быть оформлен в российском банке или в АО «ДОМ.РФ». Целью кредита должно быть приобретение жилого помещения (в том числе с земельным участком) у физического или юридического лица по договору купли-продажи либо договору участия в долевом строительстве. То есть можно купить:
    • квартиру в новостройке;
    • квартиру на вторичном рынке;
    • объект ИЖС;
    • земельный участок для ИЖС.

    Закон содержит только одно ограничение по дате получения ипотечного кредита — он должен быть оформлен не позднее 1 июля 2023 года. То есть это могут быть и ипотеки, оформленные до вступления в силу этого закона (то есть до 1 января 2021 года).

  6. Сумма выплаты составляет 450000 рублей, но не более остатка кредитной задолженности и суммы начисленных процентов.

Совместно с субсидией в 450 тыс. руб. можно будет использовать средства материнского капитала, который в 2021 году составляет 466617 рублей.

Как получить 450 тысяч, куда обращаться и какие нужны документы

Чтобы участвовать в программе государственной поддержки, необходимо обратиться в банк, выдавший ипотечный кредит. Необходимо предоставить следующий комплект документов:

  • заявление (скачать бланк);
  • документы, удостоверяющие личность и гражданство заявителя и детей, причем свидетельства о рождении и паспорта детей старше 14 лет должны быть нотариально заверенные;
  • страховое свидетельство (СНИЛС) заявителя и детей;
  • единый жилищный документ либо иной документ, подтверждающий наличие/отсутствие зарегистрированных лиц в жилом помещении (выписка из домой книги);
  • свидетельство о регистрации или расторжении брака;
  • кредитный договор (договор займа), в том числе последующие договора в случае рефинансирования;
  • закладная;
  • договор купли-продажи жилого помещения или земельного участка, договор участия в долевом строительстве (если объект уже передан участнику долевого строительства, то еще и акт приема-передачи), соглашение об уступке права по договору участия в долевом строительстве;
  • договор об ипотеке (залоге недвижимости либо права требования по договору участия в долевом строительстве).
  • согласие заявителя и детей, достигших 14 лет, на обработку персональных данных (скачать бланк).

Банк перенаправит полученные документы в АО «ДОМ.РФ», где будет принято решение об оказании государственной поддержки многодетной семье. Далее АО «ДОМ.

РФ» перечислит на банковский счет кредитной организации 450 тысяч рублей, которые будут направлены на частичное либо полное погашение кредита.

В случае положительного решения деньги будет перечислены максимум через 19 рабочих дней: по правилам дается до 7 раб. дней для обработки банком, 7 дней — для Дом.РФ, 5 дней — для фактического перевода средств.

Важно отметить, что схема получения выплаты 450 тысяч на погашение ипотеки предполагает только безналичный расчет — перевод со счета ДОМ.РФ на счет банка, выдавшего ипотечный кредит. То есть как-то обналичить и использовать эти деньги в других целях («в обход закона») невозможно.

Изменения в программе в 2021 году

Вице-премьер Марат Хуснуллин поручил Минфину и Минстрою внести изменения в порядок предоставления субсидии многодетным семьям, о чем сообщает РБК.

  • Предлагается распространить программу на квартиры с ремонтом (те случаи, когда кредитные средства используются для «приобретения жилого помещения с неотделимыми улучшениями»), а также на строительство индивидуального жилого дома (ИЖС) или покупку недостроенного дома в рамках ИЖС. Те, кто приобрел такие объекты и уже получил отказ в выплате 450 тыс. руб., смогут повторно подать заявление на получение субсидии.
  • Помимо расширения возможностей использования средств субсидии обсуждается вопрос ограничения списка кредиторов, допущенных к участию в программе. Субсидию можно будет получить только на кредит, оформленный в банке или организации, аккредитованной «Дом.РФ». При этом кредитные кооперативы (КПК) будут исключены из программы в связи с подозрениями в недобросовестном поведении.

Можно ли получить 450 тысяч через Госуслуги или МФЦ?

Постановление Правительства, определяющее порядок получения компенсации на ипотеку, уже было подписано. Но в него еще могут внести изменения и скорректировать порядок предоставления господдержки так, чтобы это было максимально удобно для семей.

Одно из таких предложений по корректировке условий было озвучено 29 августа первым запредом Комитета Госдумы по вопросам семьи, женщин и детей Ольгой Окуневой.

Она предложила оформлять выплату многодетным семьям на погашение ипотеки через сайт Госуслуги или МФЦ. С этим предложением Окунева уже обратилась к вице-премьеру Антону Силуанову и в Дом.

РФ (оператору по программе предоставления господдержки семьям).

Такие корректировки вполне возможны, так как порядок оформления государственной поддержки через МФЦ или Госуслуги уже привычен для граждан.

На что обратить внимание: нюансы госпрограммы

Здесь мы перечислим отдельные моменты, касающиеся участия в программе по погашению 450 тысяч ипотечного кредита за счет государства:

  1. Сумма компенсации определяется как 450 тыс., но не более остатка суммы кредита и начисленных процентов. Если остаток по кредиту меньше 450 тыс., то погасят кредит полностью. При этом остаток до 450 000 р. никак не компенсируется (то есть забрать их уже никак нельзя).
  2. Воспользоваться такой мерой поддержки можно только один раз (в отношении одного ипотечного кредита). Повторно участвовать в программе нельзя, даже если:
    • взяли вторую ипотеку;
    • родился еще один ребенок;
    • в первый раз гос. поддержка была оказана не полностью (меньше 450 т. р.) из-за того, что остаток кредитной задолженности был меньше этой суммы и так далее.
  3. Кредитный договор должен быть заключен в срок до 1 июля 2023 г. По договорам ипотеки, оформленным до начала программы (то есть до конца 2021 года), тоже можно погасить 450 тысяч рублей. Факт рефинансирования ипотеки тоже не влияет — можно участвовать.
  4. По программе нет условия по выделению долей детям, как это предусмотрено по материнскому капиталу.
  5. Подать заявление на погашение 450 тыс. может отец или мать троих и более детей, являющийся заемщиком или созаемщиком (так как по закону он тоже несет солидарное право по кредиту).
  6. В условиях госпрограммы нет ограничений по возрасту заемщиков, их статусу или доходам. Это может быть как малоимущая, так и обеспеченная семья, как молодые родители, так и в возрасте.
  7. Третий или последующий ребенок должен быть рожден в 2021, 2021, 2021 или 2022 году. Это же правило касается усыновленных детей. При этом неважно, был ли на тот момент оформлен ипотечный кредит — его можно заключить вплоть до 01.07.2023 г.
  8. Одновременно можно использовать и другие меры поддержки: семейную ипотеку под 6% и маткапитал.
  9. 450 тыс. рублей нельзя использовать в качестве первоначального взноса при оформлении ипотечного кредита. Ими можно только погасить уже оформленный кредит.
  10. Платить налог (НДФЛ) с 450 000 рублей не требуется.
  11. При использовании такой меры поддержки будет уменьшена сумма налогового вычета при покупке недвижимости (точно так же, как и с маткапиталом).

    Например, если стоимость квартиры равна 2 млн руб., можно получить вычет НДФЛ в размере 260 тыс. руб. Если государство погасило 450 тысяч, то сумма вычета уменьшится на 58500 руб., и семья вернет себе только: (2 000 000 — 450 000) × 13% = 201500 рублей.

Источник: http://detskie-posobiya.molodaja-semja.ru/news/450-tysjach-na-pogashenie-ipoteki-v-2021-godu/

Ипотека с господдержкой для семей с детьми 2021 – условия в банке ВТБ

Детская ипотека в 2021

Частным лицам Ипотека Ипотека с господдержкой True False False True False Ипотека с господдержкой для семей с детьми: {{getInfoText()}} {{locationSelectorInfo.CityName}} {{locationSelectorInfo.CityName}}

Банк ВТБ выдает льготные ипотечные кредиты в рамках госпрограммы поддержки семей с детьми. Льготная ставка действует весь срок кредита.

Если у вас несколько детей и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2021 по 31.12.2022 включительно, либо у вас ребенок с категорией «ребенок-инвалид», рожденный не позднее 31.12.

2022, даже если он единственный ребенок, вы можете принять участие в программе.

Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2021 N 1711.

Если у вас уже есть ипотека в ВТБ или другом банке, при соответствии условиям программы, вы также можете получить новые условия и снизить процентную ставку до 5% годовых (при условии личного и имущественного страхования) на весь срок кредита.

  • Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
  • Для клиентов ВТБ, с двумя и более детьми, если хотя бы один из них рожден в период с 01.01.2021 по 31.12.2022, ранее оформивших ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, а также для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в колл-центр или любой офис Банка.
  1. Оформите заявку на ипотеку. Наш сотрудник свяжется с вами, сделает расчет, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров в удобное для вас время.

    Принесите документы в ипотечный центр и получите одобрение через 1-5 дней (или в течение 24 часов по программе «Победа над формальностями»).

    Вы можете искать квартиру самостоятельно или с помощью наших партнёров.

    Жилое помещение должно приобретаться только у юридического лица (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда):

    • по договору долевого участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору),
    • или по договору купли-продажи (первая продажа).

    Требования к заёмщикам Документы

  2. Советуем вам посмотреть предложения от наших партнёров.

    Мы уже аккредитовали тысячи новостроек, чтобы вы могли выбрать наиболее подходящую квартиру. Если вы заинтересовались объектом, который не аккредитован банком, сообщите менеджеру, и мы проведём его проверку.

    Страхование риска утраты и повреждения приобретаемой квартиры обязательно после оформления права собственности. Личное страхование заемщика не обязательно (при отсутствии личного страхования ставка увеличивается на 1 процентный пункт).

    Страхование Оценка жилья

  3. Подпишите договор с застройщиком и кредитный договор с банком, а также договор страхования. Банк перечислит деньги застройщику.

    После завершения строительства вы сможете оформить право собственности на завершенный строительством объект. Одновременно с регистрацией права собственности будет зарегистрирована ипотека в пользу банка до полного погашения задолженности по кредиту.

    Расходы на оформление Оформление договора и проведение сделки

Банк ВТБ выдает льготные ипотечные кредиты в рамках госпрограммы поддержки семей с детьми. Льготная ставка действует весь срок кредита.

Если у вас несколько детей и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2021 по 31.12.2022 включительно, либо у вас ребенок с категорией «ребенок-инвалид», рожденный не позднее 31.12.

2022, даже если он единственный ребенок, вы можете принять участие в программе.

Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2021 N 1711.

Если у вас уже есть ипотека в ВТБ или другом банке, при соответствии условиям программы, вы также можете получить новые условия и снизить процентную ставку до 5% годовых (при условии личного и имущественного страхования) на весь срок кредита.

  • Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
  • Для клиентов ВТБ, с двумя и более детьми, если хотя бы один из них рожден в период с 01.01.2021 по 31.12.2022, ранее оформивших ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, а также для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в колл-центр или любой офис Банка.

Процентные ставки и условия ипотеки с господдержкой

  • Ставка — 5%;
  • Личное и имущественное страхование;
  • Срок кредита — от 1 года до 30 лет;
  • Возможно рефинансирование ранее выданных ипотечных кредитов при соответствии условиям программы.
    Сумма кредита:
  • для жилых помещений, расположенных в г. Москве — от 1,5 млн до 12 млн руб.;
  • для жилых помещений, расположенных в Московской обл., г. Санкт-Петербурге — от 1 млн до 12 млн руб.;
  • для жилых помещений, расположенных в Ленинградской обл. — от 500 тыс. до 12 млн рублей;
  • для жилых помещений, расположенных в остальных регионах — от 500-600 тыс. (в зависимости от региона) до 6 млн руб.

Первоначальный взнос:
от 20% стоимости приобретаемой недвижимости

    Приобретаемая недвижимость:
  • жилое помещение, реализуемое юридическим лицом (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) по договору:
  • для Дальневосточного Федерального Округа кредит предоставляется на покупку на вторичном рынке у физ. лица или юр. лица готового жилого помещения или готового жилого помещения с земельным участком, расположенных в сельских поселениях.

Заемщику

  • Наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, необязательно.
  • Рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка).
  • Возможен учёт совокупного дохода до 3-х созаёмщиков.
  • Возможен учёт дохода как по основному месту работы, так и по совместительству.

Выплачивайте кредит любым удобным вам способом:

  • в ВТБ-Онлайн Регистрация не требуется. Вход по номеру карты или УНК (уникальный номер клиента).УНК указан в Заявлении на предоставление комплексного обслуживания – документ, который вы получили при оформлении кредита. ;
  • через сеть банкоматов ВТБ по всей России;
  • через кассу любого отделения BТБ Платёж можете внести не только вы, но и любой человек по вашей просьбе – нужен номер вашего кредитного договора и паспорт того, кто будет платить ;
  • переводом из другого банка;
  • через отделения Почты России.

Вы всегда можете погасить свой кредит досрочно. Частичное или полное погашение можно произвести без посещения отделения через ВТБ-Онлайн.

190000, г. Санкт-Петербург, ул. Большая Морская, д. 29 Генеральная лицензия Банка России №1000

Ⓒ ВТБ, 2021

Для повышения удобства работы с сайтом Банк ВТБ использует файлы cookie. В cookie содержатся данные о прошлых посещениях сайта. Если вы не хотите, чтобы эти данные обрабатывались, отключите cookie в настройках браузера.

Пожалуйста, оцените удобство сайта

Источник: https://www.vtb.ru/personal/ipoteka/dlya-semej-s-detmi/

Дом — место, где живёт счастье

Детская ипотека в 2021

Частые вопросы

При покупке квартиры

При перекредитовании

  • Ограничений по количеству приобретаемых квартир программа не предусматривает. Одним из заемщиков-залогодателей по кредиту должен быть гражданин РФ, у которого с 1 января 2021 по 31 декабря 2022 года родился второй и (или) последующий ребенок.
  • Льготную ипотеку можно оформить только после рождения второго или последующего ребенка в период с 1 января 2021 по 31 декабря 2022 года.
  • Один из двойни считается вторым ребенком. В случае рождения второго ребенка в период с 1 января 2021 по 31 декабря 2022 года можно оформить ипотеку по льготной ставке. Кредитный договор нужно заключить до 31 декабря 2022 года.
    • Рождение второго и (или) последующего ребенка, гражданина РФ, с 1 января 2021 по 31 декабря 2022.
    • Заемщик — гражданин РФ.
    • Возраст: от 21 до 65 лет на дату погашения кредита
    • Стаж работы:
      • Работники по найму — не менее 3 месяцев на последнем месте ? Испытательный срок должен быть пройден или отсутствовать
      • Для ИП и собственников бизнеса — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 месяцев.
    • По одному кредиту заемщиками (созаемщиками) могут быть до 4 человек, включая супругов, гражданских супругов и близких родственников.
    • В Москве и МО, Санкт-Петербурге и обл.: 500 000 — 12 000 000
    • В остальных регионах: 500 000 — 6 000 000

    от 3 до 30 лет

    Требования к строящемуся объекту:

    • Соблюдение закона 214-ФЗ — этот закон гарантирует защиту интересов и прав покупателей квартир, находящихся в процессе строительства.
    • Приобретаемая квартира должна находится в доме, включенном в перечень аккредитованных объектов. Если вы выбрали дом, которого нет в перечне, наш менеджер свяжется с застройщиком — документы на новые объекты мы рассматриваем от 2 дней.

    В залог оформляется

    квартира, на приобретение которой предоставлен ипотечный кредит. На этапе строительства — залог прав требования участника долевого строительства.

    Страхование:

    • Имущественное страхование рисков, связанных с утратой или повреждением приобретаемого недвижимого имущества. В случае приобретения на этапе строительства, имущественное страхование оформляется после завершения строительства;
    • Личное страхование заемщика (по желанию заемщика).
    1. Кредит оформлен не менее 6 месяцев назад.
    2. Нет текущей просроченной задолженности и просроченных платежей сроком более 30 дней.
    3. Не проводилась реструктуризация.
    4. Один из заемщиков-залогодателей по существующему кредиту является заемщиком-залогодателем при рефинансировании. У одного из заемщиков-залогодателей по кредиту с 1 января 2021 по 31 декабря 2022 родился второй и/или последующий ребенок (гражданин РФ).
    • Возраст: от 21 до 65 лет на дату погашения кредита
    • Стаж работы:
      • Работники по найму — не менее 3 месяцев на последнем месте ? Испытательный срок должен быть пройден или отсутствовать
      • Для ИП и собственников бизнеса — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 месяцев.
    • По одному кредиту заемщиками (созаемщиками) могут быть до 4 человек, включая супругов, гражданских супругов и близких родственников.
    • В Москве и МО, Санкт-Петербурге и обл.: 500 000 — 12 000 000
    • В остальных регионах: 500 000 — 6 000 000

    от 3 до 30 лет

    Льготная ипотека в 2021 году

    Детская ипотека в 2021

    Льготная ипотека — это программа, позволяющая улучшить жилищные условия отдельных категорий населения.

    В зависимости от вида кредитования, его действие распространяется на социально незащищенных граждан, малообеспеченных семей и других.

    Льготная ипотека в 2021 году предусмотрена практически в каждом банке страны. А отдельные ее виды, в сфере последних событий, можно оформить на особых условиях.

    Особенности льготного ипотечного кредитования

    Льготный ипотечный кредит является особым видом кредитования, в котором помимо заемщика и кредитора участвует третья сторона. Ею могут выступать:

    • государство — льготы предоставляются за счет денежных выплат из регионального или федерального бюджета;
    • крупные компании и корпорации, предоставляющие льготы своим сотрудникам.

    Льготная ипотека базируется на снижении процентной ставки, оплаты части процентов государством, предоставлении недвижимости по цене, ниже рыночной.

    Рассмотрим отдельные виды ипотек, доступных на льготных условиях в 2021 году, а также узнаем, кому они положены.

    Льготная ипотека в период эпидемии коронавирусной инфекции

    В связи с применением мер по обеспечению санитарно-эпидемиологического благополучия населения в период распространения новой коронавирусной инфекции, Михаил Мишустин, председатель Правительства РФ, 23 апреля 2021 года подписал Постановление №566 о кредитовании под залог приобретенного жилья под 6,5% годовых. Действие программы продлится до 1 ноября 2021 года. Причем сниженная ставка сохранится весь срок кредитования. Размер займа составит не более 8 млн. в Москве и Санкт-Петербурге, а также до 3 млн. рублей в других регионах России (Ростовской, Нижегородской областях, Краснодарском крае, Новосибирске, Омске и прочих) на приобретение квартир в новостройках комфорт-класса. По мнению главы государства, такой подход позволит поддержать строительную отрасль, испытывающую трудности в период пандемии.

    Условия:

    • выдача ипотечного кредита осуществляется в российских рублях;
    • займы под 6,5% выдаются при заключении договоров с 17 апреля по 1 ноября 2021 года;
    • заемщиком может стать только гражданин РФ;
    • погашение задолженности осуществляется ежемесячно, равными частями;
    • оформление займа по данной программе возможно единожды в жизни;
    • при оформлении ипотечных кредитов ранее взять еще один не получится.

    Новая программа не заменит уже существующие. К примеру, семьи с детьми смогут и дальше претендовать на ипотечный кредит для покупки жилья по ставке до 6%.

    Первоначальный взнос — не менее 20%. Разница между рыночной процентной ставкой и 6,5%, выплачиваемыми заемщиком, погашается государством. Данная программа позволит банкам предоставить до 250 тысяч новых займов для покупки жилья.

    Новостройки с квартирами комфорт-класса выделяются следующими особенностями:

    • улучшенная планировка, если сравнивать с недвижимостью эконом-класса;
    • использование качественных материалов для строительства и отделки помещений (помимо панелей, применяется кирпич-монолит);
    • повышенная безопасность: организация охраны, металлические входные и двери в квартиры;
    • высота потолков от 2,7 м;
    • ухоженная придомовая территория;
    • размещение в спальных районах.

    Минимальная площадь составляет 34 м2 для однокомнатной квартиры.

    Виды льготных ипотек, доступных в 2021 году

    На момент написания статьи в России доступны следующие виды ипотек:

    • для сотрудников крупных компаний;
    • военная;
    • для молодых семей;
    • для многодетных;
    • под 6%;
    • Дальневосточная;
    • сельская.

    Социальное ипотечное кредитование в первую очередь доступно следующим категориям граждан:

    • жителям аварийных домов;
    • гражданам, проживающим в помещениях, не соответствующих нормам (от 18 м2 на человека);
    • людям, пребывающим в очереди на получение жилплощади (нуждаются в улучшении жилищных условий);
    • гражданам, проживающим в одном доме или квартире с людьми, имеющими тяжелые заболевания, такие как туберкулез, психические расстройства и прочее.

    Общие требования к заемщикам:

    • гражданство РФ;
    • официальное трудоустройство (возможность подтвердить доход);
    • возраст от 18 до 54 лет;
    • «чистая» кредитная история»;
    • принадлежность к категории граждан с соответствующим социальным статусом;
    • стаж работе на одном месте от полугода и больше.

    У заемщика должны быть собственные средства для внесения первоначального взноса.

    Для получения социальной ипотеки необходимо:

    1. Обратиться в местную администрацию и встать на очередь для получения субсидии.
    2. Выбрать банк, предоставляющий социальный ипотечный кредит. Обратиться в финансовое учреждение и заполнить анкету заемщика.
    3. Найти подходящую недвижимость.
    4. Заключить договор купли-продажи.
    5. Подписать кредитный договор.
    6. Воспользоваться государственной льготой.

    Прежде чем выбрать банк, нужно подробно ознакомиться с требованиями финансовых учреждений, сравнить их между собой и отметить наиболее подходящие.

    Для сотрудников компаний

    Крупные компании, такие как РЖД, Газпром и другие, ценят своих сотрудников и предоставляют им право на участие в банковских программах кредитования на выгодных условиях.

    Основные критерии:

    • стаж работы;
    • нуждаемость в жилой площади;
    • наличие специального статуса (многодетная семья, молодой специалист и прочие).

    Условия ипотечного кредитования:

    • процентная ставка от 7,5 до 12% в год;
    • срок кредитования — 15—30 лет;
    • первоначальный взнос — 5—30% от стоимости жилья;
    • возможность погасить задолженность досрочно.

    Чтобы оформить ипотечный кредит, заемщик должен обратиться в банк, который является партнером компании. Далее ему нужно заполнить анкету и пройти проверку на соответствие следующим требованиям:

    • возраст;
    • уровень дохода;
    • чистота кредитной истории;
    • наличие других кредитов.

    Если заявка будет одобрена, подписывается кредитный договор. Для получения субсидии от работодателя сотрудник предъявляет документ по месту работы.

    Для военнослужащих

    Одна из основных задач государства состоит в обеспечении доступным жильем военнослужащих. В связи с этим, действует накопительно-ипотечная система (НИС). Регулируется ФЗ-117 от 20.08.2004.

    Ее суть заключается в следующем:

    1. Военному открывается счет для ежемесячных перечислений определенных сумм из государственного бюджета (в 2021 году — 24 034 рублей).
    2. Накопленные средства можно использовать в течение 3 лет от момента вступления в НИС.

    Участниками НИС являются:

    Источник: https://cardoteka.ru/kredity/ipoteka/lgotnaya-ipoteka-v-2021-godu.html/

    Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов для семей с двумя детьми в 2021 году?

    Детская ипотека в 2021

    Изначально предполагалось, что льготный процент будет действовать в течение ограниченного периода времени. Однако, в 2021 году этот пункт претерпел изменения и в 2021 году льгота будет предоставляться на новых условиях.

    В нашей статье расскажем, как получить ипотеку на льготных условиях и какие нововведения коснутся заемщиков в 2021 году.

    Что такое ипотека под 6 процентов годовых

    Это государственная программа, направленная на поддержку семей с детьми (а заодно и на поддержку первичного сектора недвижимости). Суть ее заключается в том, что семья, в которой родился второй, третий (четвертый и т.д.) ребенок, может рефинансировать свой ипотечный займ, снизив по нему процентную ставку до 6% в год (при соблюдении ряда условий).

    Документы подаются в тот банк, который выдал ипотечный кредит. Чтобы банк не отказал, необходимо, чтобы был выполнен одновременно ряд условий:

    • ипотечный займ должен быть выдан не ранее 1 января 2021 года (для жителей Дальнего Востока – не ранее 1 января 2021 года) и не позднее 31 декабря 2022 года (если второй и последующие дети родились в период с 1 июля 2022 г. по 31 декабря 2022 г., то допускается оформить ипотеку по 1 марта 2023 г. включительно);
    • на кредитные средства приобретено жилье (квартира или дом с участком) у юридического лица, то есть, на первичном рынке;
    • основанием приобретения жилья выступает договор купли-продажи или долевого участия;
    • сумма первоначального взноса составила не меньше 20%;
    • у заемщика есть гражданство РФ;
    • сумма кредита – до 6 миллионов рублей по всей России и до 12 миллионов рублей в Москве, Санкт-Петербурге и их областях;
    • заемщик обязан заключить договор личного страхования и застраховать приобретенную в кредит недвижимость.

    Если кредит был выдан с целью рефинансирования ипотеки, то его можно рефинансировать под 6% независимо от даты, когда он был получен заемщиком.

    Для Дальнего Востока действуют немного другие правила:

    • можно купить жилье не только у юридического, но и у физического лица, если оно относится к категории жилых и расположено в сельской местности;
    • второй или последующий ребенок должен быть рожден с 1 января 2021 по 31 декабря 2022 года;
    • ставка составляет не 6%, а 5% годовых.

    Ипотека под 6 процентов в 2021 году может быть оформлена как матерью, так и отцом второго или последующего ребенка.

    Если вы обращаетесь за рефинансированием ранее рефинансированного ипотечного займа, то речь должна идти о размерах займа, не превышающего 80% от изначальной стоимости недвижимости.

    То есть, если вы изначально взяли 1 миллион рублей и не заплатили первоначальный взнос, но через несколько лет рефинансировали его, взяв в другом банке уже 800 000 тысяч рублей (или меньше – но не больше), то вы попадаете под условия Программы.

    Новые условия льготной ипотеки для семей с двумя детьми

    1. Изменились сроки действия льготных 6%

    Главным нововведением, которое порадовало заемщиков, стало то, что теперь снижение процентной ставки действует в течение всего периода действия пользования ипотечным кредитом, а не в течение определённого времени после рождения ребенка, давшего право на участие в программе (как это было ранее).

    1. К участию в программе допускаются не только первичные кредиты

    Теперь можно подать заявку на рефинансирование даже той ипотеки, по которой уже менялись условия – то есть, проводилось рефинансирование. Но при этом должна оставаться неизменной цель кредита – на приобретение жилья у юридического лица.

    1. Можно оформить, даже если кредит был взят на вторичное жилье

    Но это правило распространяется только на регион Дальнего Востока.

    1. Размер ставки снижен до 5%

    Опять же – для Дальнего Востока. Для других регионов снижение ставки ниже 6% пока не планируется.

    1. Вырос максимальный размер кредита

    Изначально он составлял 3 миллиона рублей для всей России и 8 миллионов для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Теперь же цифры выросли до 6 и 12 миллионов соответственно.

    Как взять льготный ипотечный кредит

    Программа субсидирования предусматривает возмещение недополученных средств кредитными организациями – то есть, они снижают ставку, а затем обращаются в Министерство финансов для получения разницы из государственного бюджета. Поэтому обращаться за льготным ипотечным кредитом нужно в тот банк, в котором у вас оформлена ипотека.

    Однако, стоит понимать, что именно банк принимает решение относительно того, будет ли он рефинансировать ипотеку конкретного заемщика или нет – даже если тот полностью подходит под требования программы. Чтобы увеличить шансы на успех, необходимо собрать как можно более полный пакет документов:

    • паспорт заемщика и созаемщика,
    • кредитный договор,
    • свидетельства о рождении всех детей,
    • справку с места работы о размерах доходов.

    Эти документы прикладываются к заявлению на рефинансирование.

    Можно ли использовать материнский капитал

    Согласно последней версии Постановления, актуальной на настоящий момент (с изменениями от апреля 2021 года), ипотека может быть оформлена с материнским капиталом. Согласно п.10, подпункту «в», заемщик должен внести не менее 20% от стоимости недвижимости из собственного кармана либо из средств федерального бюджета, к которым относится и материнский капитал.

    Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов которую взял до начала программы

    Многих заемщиков огорчает тот факт, что семейная ипотека под 6% доступна только тем семьям, которые оформили кредит не ранее 1 января 2021 года (а на Дальнем Востоке – 1 января 2021 года). Как обойти этот пункт?

    В Постановлении есть один интересный момент – п.1 подпункт «а». В его третьем абзаце сказано, что к участию в программе допускаются не только те заемщики, которые оформили ипотеку с 2021 по 2022 год, но и те, кто взял кредит на погашение ранее оформленного ипотечного кредита – и тогда дата его выдачи становится совершенно не важна. Главное – чтобы цель кредита оставалась неизменной.

    Либо, чтобы сделать свою ипотеку «пригодной» для участия в программе, необходимо заключить по ней дополнительное соглашение в период с 1 августа 2021 по 30 декабря 2022 года.

    Какие банки дают ипотечный кредит под 6 процентов

    К участию в программе допускаются не все банки. Их актуальный перечень утверждает Министерство финансов РФ.

    Какие банки дают ипотеку под 6% в 2021 году? Министр А.Г. Силуанов утвердил перечень из 47 кредитных организаций.

    При этом у каждого банка свой лимит, которым он может воспользоваться (государство выделит ему средства на субсидирование именно в таком размере, и не больше). Всего на 47 банков приходится сумма в 600 миллионов рублей.

    По убыванию доступного для них лимита банка расположены в следующем порядке:

    № п/пНаименование организацииЛимит средств, направляемых на выдачу (приобретение) кредитов (займов), млн. руб.
    1Публичное акционерное общество “Сбербанк России”171205
    2Банк ВТБ (публичное акционерное общество)106726
    3Акционерный коммерческий банк “Абсолют Банк” (публичное акционерное общество)46586
    4Акционерный коммерческий банк “РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ” (публичное акционерное общество)22840
    5Газпромбанк (Акционерное общество)22006
    6Акционерное общество “Российский Сельскохозяйственный банк”20145
    7Публичное акционерное общество “Промсвязьбанк”14835
    8Публичное акционерное общество Банк “Финансовая Корпорация Открытие”14578
    9МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК (публичное акционерное общество)13261
    10Акционерное общество “Райффайзенбанк”12807
    11Публичное акционерное общество Банк “Возрождение”12135
    12Акционерное общество “Акционерный Банк “РОССИЯ”9285
    13Публичное акционерное общество “Совкомбанк”8538
    14Акционерное общество “Коммерческий банк ДельтаКредит”8062
    15Публичное акционерное общество “ТРАНСКАПИТАЛБАНК”7628
    16Акционерный коммерческий банк “АК БАРС” (публичное акционерное общество)6980
    17Акционерный коммерческий банк “ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК” (публичное акционерное общество)5136
    18Публичное акционерное общество “Западно-Сибирский коммерческий банк”4937
    19Публичное акционерное общество “БАНК УРАЛСИБ”4717
    20Публичное акционерное общество коммерческий банк “Центр-инвест”4669
    21Акционерное общество “ЮниКредит Банк”4269
    22Акционерное общество “КОШЕЛЕВ-БАНК”3202
    23АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК “МЕТАЛЛУРГИЧЕСКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК” (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО)3202
    24Акционерное общество Банк конверсии “Снежинский”3202
    25Коммерческий банк “Кубань Кредит” общество с ограниченной ответственностью3202
    26Прио-Внешторгбанк (публичное акционерное общество)3202
    27РОССИЙСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК (публичное акционерное общество)3202
    28Акционерное общество Банк “Северный морской путь”3202
    29АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК “АКТИВ БАНК” (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО)3202
    30АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО “БАНК СОЦИАЛЬНОГО РАЗВИТИЯ ТАТАРСТАНА “ТАТСОЦБАНК”3202
    31Акционерный коммерческий банк “РосЕвроБанк” (акционерное общество)3148
    32Оренбургский ипотечный коммерческий банк “Русь” (Общество с ограниченной ответственностью)3148
    33Банк ЗЕНИТ (публичное акционерное общество)3148
    34Общество с ограниченной ответственностью Банк “Аверс”3148
    35Публичное акционерное общество “Курский промышленный банк”3148
    36ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО “БАНК “САНКТ-ПЕТЕРБУРГ”3148
    37ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО “НОВЫЙ ИНВЕСТИЦИОННО-КОММЕРЧЕСКИЙ ОРЕНБУРГСКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ ПРОМЫШЛЕННОСТИ”3095
    38Публичное акционерное общество “Дальневосточный банк”3095
    39Акционерное общество “Сургутнефтегазбанк”3095
    40Публичное акционерное общество коммерческий банк “Уральский финансовый дом”3095
    41Публичное акционерное общество “СЕВЕРГАЗБАНК”3095
    42Публичное Акционерное Общество “БИНБАНК”3095
    43Публичное акционерное общество “Московский Индустриальный банк”3095
    44Акционерный коммерческий банк “Энергобанк” (публичное акционерное общество)2988
    45Публичное акционерное общество Банк “Кузнецкий”2988
    46Акционерное общество “Всероссийский банк развития регионов”2988
    47Акционерное общество “Агентство ипотечного жилищного кредитования”320
    ИТОГО:600000

    Таким образом, в первую очередь на участие в программе могут рассчитывать получатели ипотеки в Сбербанке, ВТБ и других крупных банках.

    Калькулятор семейной ипотеки

    Одно из нововведений, которые будут действовать в 2021 году, является то, что теперь льготная ипотека стала бессрочной – 6% годовых будут действовать в течение всего срока кредитования. Теперь стало гораздо проще рассчитать свою итоговую выгоду при переходе с текущей ставки на льготную.

    Помочь произвести расчет ипотеки с максимальной точностью поможет наш онлайн калькулятор ipotechnyi-kalkuliator.ru или калькулятор рефинансирования, который расположен ниже.

    Просто введите сроки кредитования, сумму кредита, оставшуюся к погашению, и текущую ставку, чтобы посмотреть, какой будет реальная экономия в случае, если вы примете участие в программе.

    И, тогда станет понятно, стоит ли затевать всю эту бумажную волокиту.

    Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

    Источник: https://refinansirovanie.org/ipoteka/251-refinansirovanie-ipoteki-pod-6-procentov-v-2021-godu.html

    Ипотека с господдержкой для семей с детьми в Балашихе

    Детская ипотека в 2021

    • Памятка ипотечного заемщика
    • Полезная информация

    Пожалуй, каждая семья хотела бы проживать в собственной квартире или частном доме, но далеко не все могут позволить себе приобрести недвижимость.

    Помочь им призваны специальные программы кредитования – такие как ипотечный кредит для семьи с детьми. На финансовом портале Выберу.

    ру представлены все актуальные в этом году предложения банков под 6 процентов для супружеских пар с детьми в Балашихе.

    Как найти лучший жилищный кредит

    Чтобы определить для себя лучшую программу, вы можете сопоставить особенности, которыми отличается в каждом банке ипотека для семей с детьми, условия предоставления в общем списке или воспользоваться специальной системой фильтров.

    В меню в левом верхнем углу удобно задать основные и дополнительные параметры, чтобы рассмотреть только теоретически подходящие варианты.

    Если вас интересует программа для льготных категорий заемщиков, семейная ипотека с государственной поддержкой 2021, вы можете отметить эти условия в поисковике.

    Самостоятельно укажите следующие данные:

    • стоимость объекта недвижимости (в российской или иностранной валюте);
    • размер первоначального взноса;
    • срок выплаты ипотеки;
    • дополнительные условия (участие АИЖК, если вас интересует ипотека с господдержкой, программы без страхования, возможность подать заявку онлайн);
    • категорию недвижимости (первичный или вторичный рынок, загородный дом, гараж, земельный участок).

    По умолчанию на странице отмечен пункт семейной ипотеки. Поисковик выдаст список только тех кредитов, которые соответствуют заданным вами параметрам. Наиболее выгодные предложения располагаются вверху списка и отличаются низкой ставкой, например, такие, как программа семейной ипотеки в 6 процентов годовых.

    Как рассчитать жилищный займ

    Чтобы заранее увидеть, как будет выглядеть семейная ипотека с государственной поддержкой – 2021 или без нее, воспользуйтесь онлайн-калькулятором на нашем сайте. Задав нужные параметры, вы сможете получить предварительный график платежей, включая следующие пункты:

    • общая сумма платежа (величина ссуды плюс проценты);
    • размер жилищного займа (тело кредита);
    • стоимость кредита (переплата с учетом процентной ставки).

    Для удобства восприятия информация представлена в цифрах и диаграммах. Оценив эти данные, вы легко определите, будет ли для вас комфортной предстоящая финансовая нагрузка. Подробно обсудить договор вы сможете с представителем банка по телефону или в офисе финансовой организации.

    Ответы на популярные вопросы

    Что такое семейная ипотека?

    Это льготная программа ипотечного кредитования. Принять в ней участие может семья, в которой двое или больше детей, причем младший рожден после 1 января 2021 года.

    Родители, воспитывающие ребенка с ОВЗ, также имеют право на льготу. В таком случае не учитывается количество детей и год рождения малыша.

    Заемщики получают ипотечный кредит под 6%, а государство компенсирует разницу рыночной и льготной ставок.

    Как получить семейную ипотеку?

    Нужно обратиться в банк и предоставить пакет документов:

    • паспорта супругов;
    • свидетельства о рождении детей (если ребенок старше 14 лет, то нужен паспорт);
    • медицинская справка (для детей с инвалидностью);
    • свидетельство о браке;
    • сертификат на материнский капитал (если у заемщиков есть право на него, и они планируют использовать МСК для ипотеки);
    • подтверждение дохода заемщиков (копии трудовых книжек, а также справки 2-НДФЛ или по форме банка);
    • налоговые декларации в качестве подтверждения доходов (если ипотеку оформляет предприниматель).

    Банк проверяет предоставленные сведения и принимает решение о кредитном лимите для заемщиков. После этого можно начинать поиск жилья.

    Можно ли рефинансировать семейную ипотеку?

    Да. Если семья оформила ипотеку до 2021 года или до рождения первого и последующего ребенка, она имеет право на рефинансирование под 5-6%.

    Как и при оформлении обычной льготной программы, нужно соблюдать условия гражданства и требования к жилью. Так, дети должны быть гражданами России и родиться в период с 1 января 2021 до конца 2022 года.

    Объект, в свою очередь, должен быть куплен на первичном рынке или находиться на этапе постройки.

    С апреля 2021 года по программе господдержки ипотеку можно рефинансировать повторно. Таким образом, снизится ставка по уже измененным договорам, причем неважно, была ли это семейная ипотека или обычная. Кроме того, если ранее вы изначально оформили жилищный кредит под 6% на 3 года или 5 лет, вы можете продлить этот срок до полной выплаты кредита, проведя повторное рефинансирование.

    Сколько раз можно брать семейную ипотеку?

    Существует миф о том, что ипотеку под 5 или 6% можно взять только один раз. Однако правительство не устанавливает ограничение на количество ипотечных договоров, которые одна семья может оформить под льготную ставку.

    Главное, чтобы заявитель был платежеспособен, а семья и жилье подходили под требования организации.

    Поэтому, если финансовое положение семьи позволило выплатить кредит за первую квартиру в течение установленного времени без просрочек, можно смело обратиться за второй и даже третьей ипотекой.

    Источник: https://balasiha.vbr.ru/banki/ipoteka/semeynaya-ipoteka/

Ваш закон
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: