Фин мониторинга сбербанка по 158 фз

Содержание
  1. Фин мониторинга сбербанка по 158 фз
  2. advokat-martov.ru
  3. Что делать, чтобы банк не закрыл счет
  4. От какой суммы начинается финмониторинг и чем это грозит?
  5. Заблокировали расчетный счет в Сбербанке — что делать
  6. Блокирование счета финмониторингом Сбербанка
  7. Срочно нужны деньги?
  8. Почему банки проверяют клиентов и как не попасть под подозрение
  9. В каких случаях у финмониторинга банка появляются вопросы к вашему расчётному счёту
  10. Служба финансового мониторинга в банке
  11. Блокировка расчетного счета Сбербанком по 115 ФЗ
  12. ФЗ-115 «О противодействии легализации доходов»
  13. Кого банк может заблокировать и по каким причинам
  14. Что делать, если заблокировали расчетный счет по ошибке
  15. Советы, как избежать блокировки
  16. Что такое финмониторинг
  17. Что будет, если финмониторинг посчитает операции сомнительными
  18. Легализация средств
  19. Какие операции попадают под внутренний финмониторинг?
  20. Легализация средств. Суммы свыше 600к — под контролем
  21. Почему банки проверяют клиентов и как не попасть под подозрение
  22. Кого блокируют?
  23. Я честный человек, а счёт заблокирован. Что делать?
  24. Несколько советов физическим лицам
  25. Несколько советов предпринимателям
  26. Блокировка расчетного счета Сбербанком по 115 ФЗ

Фин мониторинга сбербанка по 158 фз

Фин мониторинга сбербанка по 158 фз

По мере развития ситуации – появился отдельный пост. Если что-то упустил, но вас интересует – пишите в комментарии, я дополню. Что я имею на текущий момент: 1.

Оператор колл-центра сообщила о блокировке, но не смогла назвать суть ФЗ115.

Предложила отправить все реквизиты, включая паспортные данные. Я отказался 2. Сегодня я посетил офис Сбербанка.

Состоялся разговор с менеджером Сбербанк Премьер. 3. Он не смог предоставить выгрузку транзакций, потому что счет открыт в Красноярске.

На вопрос «получайте данные там, где карту открывали» – ответил отказом.

Подумал и запросил это у коллег электронно. Документы должны подготовить сегодня, либо в понедельник. За ними нужно будет снова приехать. 4.

На вопрос менеджеру «а что, собственно, вам нужно?» он ответил: по опыту, сбербанк интересуют приходные операции.

Те откуда пришли деньги? Я говорю: деньги пришли с моей же карты в красном банке.

«Окей,

advokat-martov.ru

Деятельность регулируется нормами ФЗ № 115 от 07.08.2001.

Это подразделение, состоящее из штатных сотрудников банка, осуществляющее контроль за всеми операциями, которые происходят на счетах клиентов. Работники отдела обязаны не разглашать полученные ими сведения в ходе работы. Перед принятием в штат ответственность закрепляется в соглашениях о конфиденциальности.

Но они находятся в тесном взаимодействии с Центробанком и налоговой инспекцией. На данные органы правило не распространяется.

обмен банкнот одного достоинства на банкноты другого достоинства; внесение физическим лицом в уставный (складочный) капитал организации денежных средств в наличной форме; зачисление или перевод на счет денежных средств, предоставление или получение кредита (займа) , операции с ценными бумагами в случае, если хотя бы одной из сторон является физическое или юридическое лицо, имеющее соответственно регистрацию, место жительства или место нахождения в государстве (на территории) , которое (которая) не участвует в международном сотрудничестве в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, либо одной из сторон является лицо, владеющее счетом в банке, зарегистрированном в указанном государстве (на указанной территории) .

Что делать, чтобы банк не закрыл счет

Компании открывают счета в нескольких банках, а налоги платят только с одного. Другие банки об этом не знают и начинают сомневаться в честности клиента: деньги на счете есть, а налогов нет. Еще налогов может быть слишком мало.

Обычно это проблема компаний, которые экономят на НДФЛ и страховых взносах.

Официально они платят сотрудникам минимальную зарплату, а остальное дают в конвертах. Или вообще зарплату целиком платят в конверте.Что делать.

Если не хотите вызвать подозрения банка, воспользуйтесь советами: Платить налог в каждом банке, в котором у компании расчетный счет.

От какой суммы начинается финмониторинг и чем это грозит?

Сейчас этот процесс глобализовался, и ежедневно по всему миру через счета банков «отмываются» миллиарды долларов. Схем для «отмыва» существует много.

Самое простой и доступный способ — это открыть банковский депозит (один или несколько), пополнив его «грязными» наличными или безналичным способом (уже частично «отмытыми» деньгами), а затем закрыть и получить «чистые» денежные средства. Поэтому банки так пристально уделяют этому процессу внимание.

В этом процессе принимает участие каждый сотрудник банка, включая кассиров, операционистов, руководителей и проч. Отдел финмониторинга подчиняется совету директоров банковской организации.

Он проводит работу, чтобы исключить нарушения на внутрибанковском уровне и не портить деловую репутацию учреждения.

Руководитель этого отдела имеет доступ даже ко всем данным о высшем руководстве. Таким образом, служба финмониторинга проверяет и контролирует все банковские документы, а за разъяснениями непонятных ситуаций она может обратиться к любому из сотрудников.

Заблокировали расчетный счет в Сбербанке — что делать

Если подобный инцидент имеет место быть, действия компании считаются неправомерными, и клиент может потребовать восстановить доступ к инструменту для осуществления финансовых операций или даже обратиться в суд.

Действующее законодательство не устанавливает четкий период блокировки и срок возврата возможности использовать инструмент. Время, на которое банк лишает клиента доступа к счету, напрямую зависит от причины блокировки.

До того момента, пока компания не получит документ, счет будет недоступен для использования.

Если человека подозревают в отмывании денег, счет будет недоступен до того момента, пока его владелец не предоставит документацию, подтверждающую легальность выполнения всех операций.

Блокирование счета финмониторингом Сбербанка

Москва Бесплатная оценка вашей ситуации Добрый день! Действительно, банки наделены полномочия по блокировке счетов если имеются достаточные основания подозревать причастность вашей компании к террористической деятельности. Зачастую, банки превышают такие полномочия.

Такое может быть, например, когда счет открыт недавно, запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации, выявление неоднократного совершения операций или сделок и др.

после моего требования объяснить ситуацию, стали говорить о вопросах их финмониторинга к происхождению средств. И только на просьбу дать письменную мотивировку их требований получил сей документ. Со ссылкой на №115-ФЗ: предоставить все документы по операциям.

Без проблем: контракт, акт исполненных бизнес-операций, инвойс на оплату — предоставил.

Срочно нужны деньги?

Например, если Вы взяли кредит на сумму 100 000 рублей на 1 год, то после истечения срока кредита Вам необходимо будет выплатить: от 112 900 до 131 000 рублей.

Сбербанк, Ренессанс Кредит, Тинькофф, Росбанк, УБРиР, Русский Стандарт, СКБ-банк Почта Банк, Промсвязьбанк, ОТП, Банк Холм Кредит, АТБ, Банк «Восточный», Совкомбанк, Ситибанк Настоящий сайт не принадлежит финансовой организации и на нём не оказываются финансовые услуги. Финансовые услуги из каталога оказываются непосредственно финансовыми организациями, и до их заказа вы должны ознакомиться с условиями документов, опубликованных непосредственно финансовой организацией. ООО «Инбокс» на основании п. 2 ч.

2 ст. 22 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» не обязано уведомлять Роскомнадзор о своем намерении осуществлять обработку персональных данных и быть включенным в реестр операторов, обрабатывающих персональные данные.

Поэтому они все более придирчиво относятся к клиентам и проверяют источники доходов и прочих поступлений на счет/карту на предмет их легитимности.

За нарушение или уклонение от выполнения норм данного законодательного акта банковские учреждения рискуют лишиться лицензии.

Только за последние пару лет это стало самой распространенной причиной для прекращения деятельности банковскими и финансово-кредитными учреждениями.

Федеральный Закон №115 «О противодействии легализации доходов» преследует единственную цель – всеми возможными и невозможными способами не допустить, воспрепятствовать финансированию терроризма и легализации «черных» доходов.

В данном нормативно-правовом акте четко определены обязанности учреждений, работающих с финансовыми активами, денежными средствами и имуществом граждан, а также степень их ответственности за уклонение от выполнения этих обязанностей. К таким учреждения

Почему банки проверяют клиентов и как не попасть под подозрение

По их счетам могут проходить многомиллиардные обороты.

https://www.youtube.com/watch?v=5Bboozg8WX0

Это решается довольно просто: достаточно объяснить банку, откуда взялись деньги, и доступ к счёту восстанавливается.

Если банк прислал вам СМС или письмо с просьбой объяснить, откуда у вас деньги, то внимательно прочитайте все вопросы и подготовьте нужные документы. Например, вы получили оплату по договору — тогда у вас должен быть сам договор и платёжки.

Если всё в порядке, вы снова сможете свободно пользоваться счётом.Такие требования — не прихоть банков и не желание лишний раз заглянуть в карман клиента.

В каких случаях у финмониторинга банка появляются вопросы к вашему расчётному счёту

Обязательно обратят внимание, если налоги составляют меньше 0,5% от оборота.

  • Проблемы с правосудием у контрагента.

    Даже если ваша деятельность чиста, из-за темной репутации партнера, могут проверить, на что уходят деньги.

  • В назначении платежа отсутствует четкая формулировка, за что платеж, нет информации по НДС или она некорректна.
  • Помимо сомнительных, есть факторы, на которые смотрят в плановом порядке, даже если организация или ИП находятся на хорошем счету. К таким относятся:

    • Происхождение средств, полученных или перечисленных с расчетного счета в размере 600 тыс. руб. дробными суммами или единовременно.
    • Регулярное перечисление денег со счета фирмы физическому лицу за услуги. При этом выплата не может быть заработной платой, человек не является работником фирмы.
    • Поступления крупных денежных сумм на счета с дальнейшим намерением снять их наличными.

    Служба финансового мониторинга в банке

    Он проводит работу, чтобы исключить нарушения на внутрибанковском уровне и не портить деловую репутацию учреждения. Руководитель этого отдела имеет доступ даже ко всем данным о высшем руководстве.

    Таким образом, служба финмониторинга проверяет и контролирует все банковские документы, а за разъяснениями непонятных ситуаций она может обратиться к любому из сотрудников. Служба финмониторинга в банке выполняет ряд важных функций: Обеспечивает безопасность работы учреждения.

    Контролирует внешние и внутренние операции на основании ежедневной отчетности. Проводит регистрацию операций. Ведет проверку анкет клиентов на предмет причастности к криминальным или террористическим структурам, идентифицирует стороны финансовых сделок.

    Создает «черный список» клиентов, которые подозреваются в нелегальном обороте денег.

    Источник: http://mkasrostov.ru/fin-monitoringa-sberbanka-po-158-fz-90309/

    Блокировка расчетного счета Сбербанком по 115 ФЗ

    Фин мониторинга сбербанка по 158 фз

    В последнее время участились случаи блокировки банковских карт и счетов как у предпринимателей, так и у физических лиц.

    Всему виной 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма».

    Именно на этот законодательный акт ссылаются банковские сотрудники, когда клиенты пытаются выяснить, на каком основании Сбербанк заблокировал счет или карточку.

    ФЗ-115 «О противодействии легализации доходов»

    Данный нормативно-правовой акт был принят еще в далеком 2001 году, но только последние несколько лет граждане РФ ощутили на себе его действие, когда без видимых на то причин банки стали блокировать их счета и пластиковые карты. Это обусловлено тем, что с момента принятия закона в него вносились правки и дополнения, которые наделяли банковские учреждения более широкими полномочиями.

    Но не только это привело к учащению случаев блокировки. Все больше граждан отдают предпочтение безналу и активнее начинают пользоваться банковскими продуктами и услугами.

    Они получают заработную плату, стипендию, социальную помощь, пенсии на банковские карты, расплачиваются ими за товар в магазинах, кафе, в интернете, оплачивают услуги провайдеров, коммуналку и т.д.

    Все это движение средств фиксируется банком и в случае подозрительной активности или оборота крупных сумм на счету, банк может на основании 115 ФЗ отказать клиенту в обслуживании и применить соответствующие санкции:

    • запретить открывать новые счета, пополнять депозит, оформлять и получать пластиковые карточки, перевыпускать старые карты;
    • заблокировать все действующие карточки и расчетные счета клиента;
    • заблокировать доступ к дистанционным сервисам самообслуживания клиентов («Сбербанк Онлайн», мобильный банк, приложение и т.д.);
    • полностью отключить от системы банковского обслуживания;
    • оставить возможность клиенту совершать финансовые операции по заблокированным картам и счетам через операционную кассу, а если речь идет о крупных суммах, то обязательно после согласования каждой операции с банком.

    Внимание! Если Сбербанк заблокировал расчетный счет на основании Федерального Закона №115, то у владельца счета могут возникнуть определенные трудности при открытии счетов в других банковских учреждениях.

    Вместе с расширением полномочий банков в результате внесения изменений в 115-ФЗ растет и степень их ответственности. Поэтому они все более придирчиво относятся к клиентам и проверяют источники доходов и прочих поступлений на счет/карту на предмет их легитимности.

    За нарушение или уклонение от выполнения норм данного законодательного акта банковские учреждения рискуют лишиться лицензии.

    Только за последние пару лет это стало самой распространенной причиной для прекращения деятельности банковскими и финансово-кредитными учреждениями.

    Федеральный Закон №115 «О противодействии легализации доходов» преследует единственную цель – всеми возможными и невозможными способами не допустить, воспрепятствовать финансированию терроризма и легализации «черных» доходов.

    В данном нормативно-правовом акте четко определены обязанности учреждений, работающих с финансовыми активами, денежными средствами и имуществом граждан, а также степень их ответственности за уклонение от выполнения этих обязанностей.

    К таким учреждения Закон относит не только банки и финансово-кредитные организации, но и страховые, микрофинансовые компании и др.

    115-ФЗ гласит о том, что каждое такое учреждение обязано проводить финансовый мониторинг и анализировать все финансовые операции (поступления, переводы, платежи и другие транзакции) своих клиентов и анализировать их с целью обнаружения сомнительных или подозрительных денежных оборотов.

    Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

    Кого банк может заблокировать и по каким причинам

    Анализ и мониторинг финансовых операций осуществляется по установленным Центробанком критериям, перечисленных в Положении №375-П (2012 год). Согласно данному Положению к подозрительным можно отнести любую операцию, которая наводит на мысль о:

    • незаконном обналичивании средств (снятии с карты/счета крупной суммы наличных, если они были зачислены по безналичному расчету);
    • запутывании схем денежных расчетов («транзитные» операции);
    • сокрытии истинных целей финансовых операций и сторон сделки;
    • незаконном переводе крупных сумм за рубеж;
    • экстремисткой деятельности;
    • терроризме и т.д.

    Банковских клиентов Федеральная служба финансового мониторинга (Росфинмониторинг) включает в специальный перечень физических и юридических лиц, причастных к экстремистской деятельности и/или терроризму.

    Но необязательно быть экстремистом или террористом, чтобы попасть в число тех клиентов, которым Сбербанк заблокировал карту или счет, ссылаясь на 115-ФЗ.

    Есть немало случаев, когда родственники перечисляли регулярно своим близким на карту незначительные суммы и их карты блокировали.

    Также блокировка возможна, когда человек не желает брать с собой крупную сумму наличных, отправляясь в дорогу, а вносит эти деньги на банковский счет и обналичивает их уже по прибытию в пункт назначения.

    Банковская система финмониторинга может идентифицировать подобные операции как попытку легализировать доходы, полученные незаконным образом.

    Причем в таком случае не имеет значения то, что в банке есть полная информация о том, что пополнял баланс карты и обналичивал средства со счета один и тот же человек. Во внимание берется лишь факт снятия крупной суммы со счета карты.

    Важно! Отзывы клиентов Сбербанка свидетельствуют о том, что банк может заблокировать карту как в случае с регулярными финансовыми операциями по карте, так и при одноразовой транзакции с крупной денежной суммой.

    Что делать, если заблокировали расчетный счет по ошибке

    Если в результате анализа финансовых операций клиентов банком были выявлены подозрительные транзакции, держателя карты или владельца счета ставят в известность. Происходит это следующим образом:

    1. Банк отправляет сообщение (смс или письмо по электронной почте) о предстоящей блокировке карт и счетов.
    2. Клиент получает запрос на предоставление в банк информации (сведений) о легитимности происхождения денежных средств, фигурирующих в финансовых операциях с картой или счетом, а также документальное подтверждение экономического смысла таких транзакций.
    3. После предоставления документов, подтверждающих законность финансовых операций, банк отправляет клиенту уведомление о факте получения бумаг и о сроках их рассмотрения.
    4. После проведения расследования и проверки предоставленных данных принимается соответствующее решение, о котором держателя карты уведомляют лично.

    В результате проверки клиенту должны сообщить, когда разблокируют ему доступ к счетам и сервисам дистанционного обслуживания и сделают ли это вообще. Нередки случаи, когда банк блокирует карту без веских оснований или по ошибке. Если ошибочно заблокировали расчетный счет в Сбербанке, и вы не знаете, что делать, необходимо обратиться в банк для разъяснения ситуации.

    Внимание! Если предоставленных клиентом сведений недостаточно для установления законности происхождения имеющихся на счетах сумм, банк может отправить соответствующий запрос в отделение по месту регистрации (нахождения) клиента, в котором он открывал счет, получал карту и т.д.

    Для восстановления доступа к счетам и сервисам самообслуживания, необходимо предоставить в банк документальное подтверждение того, что все доходы (поступления на карту) абсолютно легальны, расходы обоснованные.

    Тогда счета и карты должны разблокировать, а также восстановить доступ к сервису «Сбербанк Онлайн».

    Сотрудники банка решают подобные вопросы в индивидуальном порядке, учитывая все особенности каждого конкретного случая.

    Важно! Если Сбербанк на протяжении одного отчетного года два раза заблокировал доступ к счетам или карты, то клиенту полностью отказывают в банковском обслуживании, а его счет закрывается.

    Банк также может отказать в обслуживании и заблокировать карту, если он выявил некоторые сомнительные операции по карте/счетам, запросил документы, а клиент просто проигнорировал это требование.

    В таком случае необходимо просто сделать то, о чем просит банковское учреждение, и подождать пока документы рассмотрят, и будет принято по ним решение.

    В случае если решение банка по каким-то неопределенным причинам было отрицательным и счет не разблокировали, клиенту остается только ждать некоторое время и попробовать снова доказать законность своих операций и восстановить доступ к счетам и картам. Банк допускает такую возможность и может пересмотреть дело немного позже.

    Когда банк уведомляет клиента о необходимости подтвердить легитимность поступлений на карту и о возможной блокировке счетов, он обязательно сообщает, каким способом необходимо подать эти документы. Лучше следовать указаниям банковского учреждения во избежание возможных трудностей и задержек с доставкой и рассмотрением бумаг.

    Банк может запросить документы:

    • по почте;
    • в отсканированном виде на электронную почту;
    • передать лично в руки уполномоченному сотруднику ближайшего банковского отделения.

    Независимо от способа доставки документов, необходимо учитывать, что:

    • в электронном письме со сканами документов необходимо в графе «Тема» указать свои ФИО, а размер самого письма не должен превышать 12 Мб и лучше, чтобы все скан-копии были в формате PDF;
    • при отправке документов заказным письмом по обычной почте нужно учитывать сроки доставки, поскольку часто письма приходят адресату с существенной задержкой, а банк, не получив требуемые документы в установленный срок, может принять решение совсем не в пользу клиента;
    • в случае отсутствия возможности вовремя предоставить в банк документальное подтверждение законности источников своих доходов, следует уведомить об этом банковское учреждение указанным в уведомлении способом и обосновать причины.

    Ни закон, ни регламент Сбербанка не имеет четкого перечня документов, которые могут подтвердить законность финансовых операций и экономический смысл сделок, ведь источники прибыли и статьи расходов могут быть самыми разнообразными. Это могут быть:

    • различные соглашения – договор подряда, аренды, купли-продажи и т.д.;
    • счета;
    • накладные;
    • квитанции;
    • расчетные листы;
    • налоговые документы;
    • банковские выписки (по картам и счетам других банковских учреждений) и прочее.

    Внимание! В некоторых ситуациях Сбербанк блокирует карты на основании полученной информации с Росфинмониторинга о подозрении его клиента в экстремистской/террористической деятельности.

    Пока клиента не вычеркнут из перечня лиц, подозреваемых в терроризме или экстремистских деяниях, он сможет распоряжаться своими средствами на заблокированных счетах. Но сделать это он сможет исключительно в том виде и размере, о которых идет речь в  115-ФЗ (п.2.4 ст.6 и п.4 ст.7.4).

    Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

    Основания для включения физических лиц и предпринимателей в данный перечень перечислены в статье 6 (пункт 2.1) этого же законодательного акта. Если клиент убежден, что попал в этот «черный список» по ошибке и случайно, он может исправить ситуацию, отправив соответствующее заявление в Росфинмониторинг.

    Советы, как избежать блокировки

    Чтобы не войти в число тех, кому Сбербанк заблокировал карту или счет на основании 115-ФЗ, необходимо следовать простым советам:

    1. Отвергайте сомнительные предложения, а также просьбы родных, друзей и знакомых о переводе средств с карты на карту, особенно если речь идет о регулярных перечислениях или о крупных денежных суммах.
    2. Не стоит давать свои карты другим людям, даже если это близкие друзья или родственники, карточкой должен пользоваться только истинный ее владелец.
    3. Обналичивать средства с карты можно только в крайних случаях – когда это действительно необходимо.
    4. Старайтесь расплачиваться безналичными средствами.
    5. Физическим лицам не стоит использовать свою личную карту для расчетов с клиентами, если они не зарегистрированы официально как индивидуальные предприниматели.
    6. Если вы занимаетесь бизнесом, стоит пройти регистрацию как индивидуальный предприниматель и легализировать свою деятельность, а также открыть Бизнес-карту для осуществления расчетов с клиентами.
    7. Индивидуальным предпринимателям следует избегать использования личных пластиковых карт для осуществления расчетов по бизнесу.
    8. Все платежные документы (накладные, чеки, квитанции, счета и т.д.) необходимо сохранять и держать в строгом порядке, они могут пригодиться для подтверждения легитимности финансовых операций и разблокировки банковских счетов.
    9. Не стоит игнорировать требование банка о необходимости предоставления документов, подтверждающих законность источников доходов и расходов по карте.
    10. Соблюдайте установленные банком сроки и старайтесь предоставить максимально развернутую информацию о происхождении средств, зачисленных на карту/счет, чтобы повысить вероятность принятия решения в вашу пользу.

    Блокирование банковских карт в целях предотвращения легализации незаконных доходов и финансирования террористической деятельности может привести к определенным неудобствам для клиентов Сбербанка, но это является необходимой мерой предосторожности.

    Всем, кому по ошибке заблокировали карту или доступ к банковским счетам, необходимо с пониманием отнестись к данной ситуации.

    Для решения этой проблемы достаточно предоставить пакет необходимых документов и подтвердить свою непричастность к терроризму или экстремистской деятельности.

    Источник: https://sbankin.com/poleznye-instrukcii/blokirovka-raschetnogo-scheta-po-115-fz.html

    Что такое финмониторинг

    Это подразделение, состоящее из штатных сотрудников банка, осуществляющее контроль за всеми операциями, которые происходят на счетах клиентов. Работники отдела обязаны не разглашать полученные ими сведения в ходе работы. Перед принятием в штат ответственность закрепляется в соглашениях о конфиденциальности.

    Но они находятся в тесном взаимодействии с Центробанком и налоговой инспекцией. На данные органы правило не распространяется.

    • обмен банкнот одного достоинства на банкноты другого достоинства;
    • внесение физическим лицом в уставный (складочный) капитал организации денежных средств в наличной форме;
    • зачисление или перевод на счет денежных средств, предоставление или получение кредита (займа) , операции с ценными бумагами в случае, если хотя бы одной из сторон является физическое или юридическое лицо, имеющее соответственно регистрацию, место жительства или место нахождения в государстве (на территории) , которое (которая) не участвует в международном сотрудничестве в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, либо одной из сторон является лицо, владеющее счетом в банке, зарегистрированном в указанном государстве (на указанной территории) .
    • Повышенный интерес клиента к неразглашению информации о платеже.
    • Отказ предоставлять информацию, которая не обязательна для подачи в банк, но исходя из текущих задач была запрошена.
    • «Бессмысленные» переводы денег на свои же счета в других банках.
    • Регулярное поступление на расчетный счет сумм от физических лиц.
    • Частое снятие наличных денег.

    Что будет, если финмониторинг посчитает операции сомнительными

    Необязательно фирма или ИП, к которым направлено внимание финмониторинга, осуществляют нелегальные сделки. Банк проверяет клиентов в первую очередь для себя, в целях безопасности.

    Возможно, решил перестраховаться.

    Для подтверждения информации, которую вы предоставляли изначально, служба может потребовать дополнительно принести документы или попросить более детально объяснить цели, на которые направлена оплата.

    Оператор, в частности, получает право до осуществления списания денежных средств с банковского счета клиента на срок не более двух дней приостановить исполнение распоряжения или использование ЭСП, запросив при этом клиента о совершаемой операции.

    Что касается держателей карт, то они получают фактически подробную памятку о своих действиях, которые надо предпринять в случае обнаружения несанкционированного списания со счетов.

    Для ускорения процесса все судебные разбирательства передаются от судов общей юрисдикции в арбитражные суды и не будут связаны с длительным исковым производством. Это оставляет шанс на то, что решение о возврате средств может быть принято в течение семи дней.

    источник: http://www.finanz.ru/novosti/lichnyye-finansy/banki-s-2021-goda-smogut-blokirovat-lyubye-perevody-grazhdan-1001333760

    Легализация средств

    Банк НЕ В ПРАВЕ ОТКАЗАТЬ В ТАКОЙ ОПЕРАЦИИ! Другое дело что по договору «Дистанционного обслуживания» он может ограничить (отказать) в проведении ЛЮБОЙ операции. Делает это не финмониторинг а служба безопасности банка.

    Опять же для нас если транзакция «чистая» это не проблема. Директор (или человек имеющий право подписи) явившись лично в отделение к операционисту проводит такую операцию без проблем.
    На практике мы переводили на физа болшее 2кк.

    Платежи по юр.лицам менее 3х месяцев или без движений по счету. Не могу ничего сказать про списания со счета новой фирмы более 600т.р. «положенных» на счет через кассу. Но вот поступления на счет сумм и меньших 600т.р. (на практике более 300) большинство банком «морозят».

    Опять же если все чисто, визит в банк решает проблему.
    Морозят бабки на коре обычно на сутки. То же самое кстати и с физами. Суммы юр — физ до 300т.р.

    Во-вторых, операции на любую сумму, если они осуществляются лицом или в пользу лица (физического или юридического), входящих в список лиц и организаций, причастных к терроризму и экстремизму.

    Какие операции попадают под внутренний финмониторинг?

    • Финансовые операции, носящие запутанный характер, в которых не прослеживается конечная цель и смысл совершения операции, независимо от суммы (например, клиент А перечисляет некую сумму клиенту Б, клиент Б делит ее на 2 части и перечисляет клиентам В и Г, а клиенты В и Г перечисляют их обратно клиенту А).
    • Финансовые операции, не соответствующие направлению деятельности клиента, независимо от суммы (например, сельскохозяйственное предприятие покупает золотые слитки).
    • Финансовые операции, характер которых дает понять, что клиент хочет уклониться от обязательного финансового мониторинга или идентификации.

    В случае если в отношении Вашей организации банк применил заградительный тариф (повышенную комиссию), то при правильной тактике претензионной и судебной работы можно не только вернуть сумму списанной комиссии, но и взыскать с банка убытки, проценты за пользование чужими денежными средствами, а также судебные расходы.

    источник: http://finyr.ru/finansovyi-monitoring

    Легализация средств. Суммы свыше 600к — под контролем

    Наверное, каждый из участников нашего бизнеса, слышал о сумме 600 тыс. руб., свыше которой операции подвергаются особому контролю, проверяются на предмет связанности с легализацией преступных средств. Однако я часто сталкивался тем, что по поводу этих 600 тыс.

    Источник: https://advokat-martov.ru/fin-monitoringa-sberbanka-po-158-fz

    Почему банки проверяют клиентов и как не попасть под подозрение

    Фин мониторинга сбербанка по 158 фз

    Банки действительно проверяют все переводы и платежи — это их обязанность по закону против отмывания преступных доходов (№115-ФЗ). Если банк будет смотреть сквозь пальцы на нелегальные деньги, он быстро останется без лицензии и подведёт всех своих клиентов.

    Поэтому, когда клиент совершает подозрительные операции, банк может приостановить удалённый доступ к счёту и потребовать объяснений. При этом деньги не «сгорают» — это выдумки отдельных интернет-болтунов. Деньги остаются на счёте клиента.

    Как только банк убедится, что всё легально, доступ восстановится.

    В каждом банке есть служба финансового мониторинга: здесь автоматически фиксируются сомнительные операции по счетам. В Сбербанке всё, что попало под подозрение, передаётся сотрудникам — экспертам, которые анализируют каждую ситуацию индивидуально.

    В каждом случае банк обязательно предупреждает клиента и запрашивает информацию, необходимую для проверки.

    Если подозрения не рассеялись, то деньги останутся на счёте, но воспользоваться ими будет непросто — придётся согласовывать каждую операцию в отделении банка.

    Кого блокируют?

    Критерии сомнительных операций устанавливает Центробанк (полный список есть в Положении ЦБ РФ №375-П, стр. 41). В первую очередь рискуют так называемые «обнальщики». Это люди, которые за определённый процент проводят через свои счета безналичные деньги и превращают их в наличные — снимают в банкоматах.

    Например, фирма хочет иметь наличные деньги на «серые зарплаты» или взятки. Для этого нанимают «обнальщика» — переводят ему на счёт, например, миллион рублей за якобы оказанные услуги, а наличными получают 800 тыс. рублей. Такие операции проводят, чтобы скрыть нелегальные движения денег или уйти от налогов.

    Интерес банка вызовут те, кто пытается незаконно спрятать полученные деньги за рубежом. Так, компании-однодневки предоплачивают поставку оборудования, которое никогда не привезут. Также существуют компании-фантомы, созданные исключительно для ухода от налогов. По их счетам могут проходить многомиллиардные обороты.

    Внимание банка гарантировано и тем компаниям, которые уплачивают незначительный налог. Если у предпринимателя на налоги и взносы уходит меньше определенного процента от дебетового оборота, то мониторинг сочтёт это подозрительным. Для каждой сферы деятельности тут свой процент, обычно 0,5-0,9%.

    Я честный человек, а счёт заблокирован. Что делать?

    Иногда случается, что под подозрение попадает вполне добросовестный клиент. Это решается довольно просто: достаточно объяснить банку, откуда взялись деньги, и доступ к счёту восстанавливается.

    Если банк прислал вам СМС или письмо с просьбой объяснить, откуда у вас деньги, то внимательно прочитайте все вопросы и подготовьте нужные документы. Например, вы получили оплату по договору — тогда у вас должен быть сам договор и платёжки. Если всё в порядке, вы снова сможете свободно пользоваться счётом.

    Такие требования — не прихоть банков и не желание лишний раз заглянуть в карман клиента. Это обязанность выполнять требования законодательства и не пропускать нелегальные денежные операции.

    Поэтому лучше просто предоставить пояснения по запросу банка.

    Информация о подозрительных клиентах попадает в единый список, которым пользуются все банки.

    Это делается для того, чтобы «отказник» не мог просто уйти в другой банк и там продолжать отмывать деньги.

    Несколько советов физическим лицам

    · Не принимайте предложения заработать на «обнале» с помощью ваших банковских карт, счетов или электронных кошельков.

    · Не используйте ваши банковские карты для незаконной предпринимательской деятельности. Зарегистрируйтесь как ИП и оформите Бизнес-карту.

    · Храните документы, подтверждающие получение разовых крупных доходов.

    Несколько советов предпринимателям

    · Принимайте платежи по своим ОКВЭД. Если ваша сфера расширилась, внесите изменения в свои регистрационные данные ИП или юрлица и отправьте новые документы в свой банк. Например, финмониторинг может заинтересоваться доходами фирмы, которая открывалась, чтобы продавать оптом электронику, но вдруг получила платёж за услуги по рекламной деятельности.

    · Подробно указывайте назначение платежей и требуйте того же от своих партнёров. Финмониторинг обязательно обратит внимание, если в описании платежа стоит что-то неконкретное, без указаний номеров документов, например, просто «Консультационные услуги за октябрь».

    · Не сотрудничайте с недобросовестными контрагентами, это может плохо сказаться на вашей репутации. Проверить партнёра вы можете в Сбербанк Бизнес Онлайн.

    · Чаще пользуйтесь безналичной оплатой. Оформите Бизнес-карту и платите ею в магазинах. Банк увидит, что вы тратите деньги на понятные нужды, а не просто снимаете наличные.

    · Платите налоги и взносы со своего основного счёта. Если у вас счета в разных банках, платите с них по очереди или, например, авансовые платежи в бюджет — с одного счёта, а страховые взносы — с другого. Это нужно, чтобы вас не посчитали «фирмой-однодневкой», которая провела деньги через свой счёт и исчезла.

    · Держите в порядке все документы — договора, счета-фактуры и т.п. Если банк попросит их показать, вы сможете легко это сделать.

    Источник: https://zen.yandex.ru/media/sberbank/pochemu-banki-proveriaiut-klientov-i-kak-ne-popast-pod-podozrenie-59dddddefd96b1a4d0aefca1

    Блокировка расчетного счета Сбербанком по 115 ФЗ

    Они получают заработную плату, стипендию, социальную помощь, пенсии на банковские карты, расплачиваются ими за товар в магазинах, кафе, в интернете, оплачивают услуги провайдеров, коммуналку и т.д.

    Все это движение средств фиксируется банком и в случае подозрительной активности или оборота крупных сумм на счету, банк может на основании 115 ФЗ отказать клиенту в обслуживании и применить соответствующие санкции:запретить открывать новые счета, пополнять депозит, оформлять и получать пластиковые карточки, перевыпускать старые карты;заблокировать все действующие карточки и расчетные счета клиента;заблокировать доступ к дистанционным сервисам самообслуживания клиентов («Сбербанк Онлайн», мобильный банк, приложение и т.д.);полностью отключить от системы банковского обслуживания;оставить возможность клиенту совершать финансовые операции по заблокированным

    Банком неправомерно отказано мне в осуществлении операций по вышеуказанным моим счетам с использованием системы дистанционного банковского обслуживания. Перерасчета платы за данное обслуживание банком неправомерно не осуществлялось (статья 158 УК РФ — кража).

    3. Нарушение положений пункта 2 статьи 845 Гражданского кодекса РФ —

    «гарантированное Клиенту законом право беспрепятственно распоряжаться денежными средствами, имеющимися на счете Клиента»

    ; 4.

    Банк НЕ В ПРАВЕ ОТКАЗАТЬ В ТАКОЙ ОПЕРАЦИИ! Другое дело что по договору «Дистанционного обслуживания» он может ограничить (отказать) в проведении ЛЮБОЙ операции.

    Делает это не финмониторинг а служба безопасности банка. Опять же для нас если транзакция «чистая» это не проблема.

    Директор (или человек имеющий право подписи) явившись лично в отделение к операционисту проводит такую операцию без проблем.

    На практике мы переводили на физа болшее 2кк. Платежи по юр.лицам менее 3х месяцев или без движений по счету.

    Ваш закон
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: