Гос программа ипотека в рассрочку

Содержание
  1. Ипотека в рассрочку от Сбербанка: как действует, условия – Портал юридической поддержки населения
  2. Условия оформления ипотеки в рассрочку
  3. Суть ипотеки в рассрочку
  4. Остальные условия рассрочки
  5. Требования к заемщикам
  6. Надбавки к процентной ставке по ипотеке в рассрочку
  7. Использование средств материнского капитала
  8. Как подать заявку на ипотеку в рассрочку
  9. Необходимые документы
  10. Ипотека в рассрочку при покупке квартиры на вторичном рынке
  11. Рассрочка напрямую от застройщиков
  12. Дом — место, где живёт счастье
  13. Требования к строящемуся объекту:
  14. В залог оформляется
  15. Страхование:
  16. Ипотека с господдержкой для семей с детьми в Балашихе
  17. Как найти лучший жилищный кредит
  18. Как рассчитать жилищный займ
  19. Ответы на популярные вопросы
  20. Ипотека с низким взносом — обзор госпрограмм и акций банков
  21. 2. Программа сельской ипотеки под 3% годовых
  22. 3. Ипотека для зарплатных клиентов и заемщиков без подтвержденного дохода
  23. 4. Ипотека без первоначального взноса
  24. Как действует ипотека в рассрочку от Сбербанка
  25. Какие нюансы должны учесть заемщики?
  26. Ключевые особенности кредитования
  27. Порядок оформления
  28. Плюсы и минусы программы

Ипотека в рассрочку от Сбербанка: как действует, условия – Портал юридической поддержки населения

Гос программа ипотека в рассрочку

(10 5,00 из 5)
Загрузка…

В 2021 году гражданами РФ может быть взята ипотека в рассрочку от Сбербанка, чтобы определенный период времени платить меньше процентов по кредиту. Для оформления такого жилищного займа потребуется выполнить определенные требования к заемщику и представить кредитору стандартный пакет документации.

Условия оформления ипотеки в рассрочку

Жилищный кредит в рассрочку выдается на следующих условиях:

  • недвижимость находится на первичном рынке и приобретается по ДДУ с юридическим лицом-застройщиком;
  • кредит, который берется в рассрочку, всегда делится на 2 равные части;
  • на период до выдачи второй части кредита заемщику начисляются проценты только на первую часть;
  • после выдачи второй части сумма ежемесячного платежа пересчитывается, и проценты начинают начисляться уже на всю сумму ипотечного кредита;
  • срок перечисления второй части определяется по договору сторон, но в любом случае не может быть более 2 лет.

Суть ипотеки в рассрочку

Заемщиков интересует, как действует ипотека в рассрочку:

  1. заемщик оформляет кредит в стандартном порядке – подает документы по клиенту, подбирает недвижимость в аккредитованной новостройке не позднее 90 суток с даты подачи заявки и подает документацию по этому выбранному объекту, далее оформляет ипотечный договор и регистрирует его в Росреестре;
  2. далее регистрирует договор долевого участия в строительстве;
  3. Сбербанк делит сумму кредита (стоимость квартиры минус первоначальный взнос) на 2 равные части и выдает первую часть сразу после того, как ДДУ будет зарегистрирован;
  4. заемщик получает график платежей и начинает погашать кредит;
  5. не позднее 2 лет с даты выдачи первой части кредита или не позднее подписания акта приема-передачи квартиры (в зависимости от того, что наступит раньше) Сбербанк перечисляет вторую часть кредита;
  6. заемщик получает обновленный график платежей и продолжает платить.

Остальные условия рассрочки

Остальные условия 2021 такие же, как и в случае получения жилищного кредита с единовременной выдачей денежных средств, то есть:

ПараметрЗначение
Валюта, в которой предоставляется займРоссийский рубль
Минимальная сумма кредита должна составлять300 тыс. рублей
Максимальная сумма кредита85 % от договорной или оценочной стоимости приобретаемой квартиры
Срок кредитаДо 30 лет
Первый взносОт 15 % от цены объекта недвижимости
Страхование покупаемой квартирыОбязательное, от рисков гибели или повреждения от пожаров, наводнений и прочих стихийных бедствий, а также от противоправных действий третьих лиц
Страхование жизни и здоровья, от потери работы, титульноеВсе указанные страховки оформляются по желанию клиента, но их отсутствие может повлечь за собой отказ Сбербанка в кредитовании
Скидки от застройщиковПри приобретении квартиры у определенных застройщиков можно получить скидку к процентной ставке в размере 2 % годовых, при условии, что срок ипотеки – не более 12 лет
Процентная ставкаОт 8,5 % годовых – при участии в программе субсидирования процентной ставки застройщиками, 10,5 % — базовая процентная ставка
Срок рассмотрения заявкиНе более 8 рабочих дней
Схема погашения кредитаАннуитетные (равные) платежи ежемесячно
Досрочное погашение кредитаЧастичное и полное, без ограничений и комиссий

Требования к заемщикам

Гражданин, намеренный получить жилищный кредит в рассрочку от Сбербанка, должен соответствовать следующим обязательным требованиям:

  1. возраст на день подачи заявки на жилищное кредитование – 21 год или более;
  2. возраст на дату погашения второй части кредита – не более 75 лет;
  3. стаж на текущем месте работы – 6 месяцев или свыше;
  4. общий стаж трудовой деятельности за последние 5 лет – не менее 12 месяцев (данное требование не распространяется на лиц, которые получают зарплату за дебетовую карту Сбербанка в рамках зарплатного проекта).

Чтобы Сбербанк одобрил кредит при недостаточности дохода, можно привлечь созаемщиков (не более 3 физических лиц). Их ежемесячный доход будет учитываться в совокупности с титульным заемщиком и остальными созаемщиками, поэтому вероятность одобрения повысится. Супруг или супруга титульного заемщика являются созаемщиками в обязательном порядке.

Надбавки к процентной ставке по ипотеке в рассрочку

К процентной ставке в рамках акции по субсидированию ставки застройщиками или к базовой применяются следующие надбавки:

  • 0,2 % — если первый взнос составляет от 15 до 19 % включительно, при взносе 20 % и выше надбавка уже не применяется;
  • 1 % — при неоформлении полиса страхования жизни;
  • 0,3 % — для незарплатных клиентов, а также для тех, кто оформляет ипотеку без подтверждения доходов и занятости;
  • 0,1 % — при регистрации ипотечного договора и права собственности после сдачи дома в эксплуатацию в Росреестре без использования “Сервиса электронной регистрации”.

Использование средств материнского капитала

При ипотеке в рассрочку заемщик может воспользоваться материнским капиталом без каких-либо ограничений. Для этого необходимо оформить продукт “Ипотека + материнский капитал”, указав, что требуется жилье от застройщика с условием о перечислении суммы кредита двумя равными частями.

Средства МСК можно направить:

  1. на погашение первого взноса;
  2. на уплату как первой, так и второй части кредита;
  3. на погашение процентов, начисленных на первую или вторую часть кредита.

Обратите внимание, что погашение пеней и неустоек за просрочку исполнения обязательств перед банком за счет средств МСК не представляется возможным.

Как подать заявку на ипотеку в рассрочку

Гражданин может по своему усмотрению выбрать 1 из 2 возможных способов отправки заявки и документов:

  1. в территориальном подразделении Сбербанке
  2. через сайт ДомКлик.

Удобнее всего кредитоваться через ДомКлик. Там можно заполнить заявку в электронном виде, сразу же отправить ее на рассмотрение в банк, без необходимости личного визита в отделение, а затем получить предварительное одобрение и даже загрузить электронные образы всех необходимых документов. Явиться в банк придется только для подписания ипотечного договора.

Через ДомКлик, не выходя из дома, также можно:

  • осуществить предварительный расчет ежемесячного платежа на онлайн-калькуляторе;
  • подобрать строящийся объект недвижимости из числа аккредитованных и согласовать его покупку с банком;
  • приобрести полис страхования жизни и здоровья.

Необходимые документы

В случае подачи заявки и одобрения через ДомКлик, потребуется минимальный пакет документации. Нужно лишь загрузить электронный образ паспорта, второго документа, подтверждающего личность, справки о доходах. Сбербанк самостоятельно запросит документы по кредитуемому объекту у своего аккредитованного застройщика.

При выборе неаккредитованного объекта недвижимости придется подавать полный комплект бумаг. А в случае подачи заявки оффлайн всю документацию следует приносить в бумажном виде, а именно:

  1. заявление-анкета;
  2. второй документ, идентифицирующий личность клиента (один на выбор – водительские права, военный билет, удостоверение личности военнослужащего или страховое свидетельство ОПС);
  3. 2-НДФЛ, содержащая сведения о начисленном доходе и удержанном налоге за последние полгода;
  4. копия всех страниц трудовой книжки, заверенная должностным работником отдела кадров работодателя;
  5. документы, подтверждающие внесение первоначального взноса;
  6. документы по недвижимости;
  7. страховой полис, подтверждающий страхование недвижимого объекта от рисков его гибели и повреждения, оформленный в аккредитованной страховой компании.

Если в кредитовании участвуют созаемщики, они предоставляют тот же самый пакет документации, что и титульный заемщик.

Ипотека в рассрочку при покупке квартиры на вторичном рынке

По программе “Приобретение готового жилья” кредит может быть предоставлен, как сказано на странице соответствующего продукта на сайте Сбербанка:

  1. единовременно;
  2. или частями.

Однако более подробной информации об условиях и порядке предоставления средств по частям на сайте нет. Вероятно, что условия будут регламентироваться договором сторон.

Подробнее можно узнать по телефонам:

  1. 900 (с мобильных);
  2. 8 (800) 555 – 55 – 50 (с мобильных и городских, бесплатно).

По некоторым ипотечным программам кредит не предоставляется по частям вовсе, например:

Рассрочка напрямую от застройщиков

Застройщики многоквартирных домов могут разрабатывать собственные предложения по уплате цены договора долевого участия в строительстве с условием о рассрочке платежа.

Особенности рассрочки от застройщиков:

  1. банк в таких правоотношениях участия не принимает;
  2. подходит для лиц, у которых есть большая часть стоимости строящегося объекта “на руках”, так как первый взнос составляет от 70-80 % и выше;
  3. срок рассрочки, как правило, не более 2 лет, обычно – от 3 месяцев до полугода;
  4. рассрочка может быть как процентной, так и беспроцентной;
  5. застройщик не требует от покупателя предоставления справок о доходах и занятости, также не проверяется наличие отрицательной кредитной истории;
  6. поручители не нужны.

Итак, граждане РФ, удовлетворяющие требованиям Сбербанка для получения ипотечного кредита, могут приобрести квартиру в новостройке по ДДУ с условием о предоставлении денежных средств по частям. Это выгодно, так как первые 2 года проценты начисляются только на первую выданную часть кредита. Помимо рассрочки от Сбербанка, доступна также и рассрочка напрямую от застройщиков.

Прочтите также: Жилищный кредит от Сбербанка: условия и ставки в 2021 году

(10 5,00 из 5)
Загрузка… 

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

 

или заполнив форму ниже.

Источник: https://vseolgotah.ru/mortgage/mortgage-sber/ipoteka-v-rassrochku-ot-sberbanka-kak-dejstvuet-usloviya

Дом — место, где живёт счастье

Гос программа ипотека в рассрочку

Частые вопросы

При покупке квартиры

При перекредитовании

  • Ограничений по количеству приобретаемых квартир программа не предусматривает. Одним из заемщиков-залогодателей по кредиту должен быть гражданин РФ, у которого с 1 января 2021 по 31 декабря 2022 года родился второй и (или) последующий ребенок.
  • Льготную ипотеку можно оформить только после рождения второго или последующего ребенка в период с 1 января 2021 по 31 декабря 2022 года.
  • Один из двойни считается вторым ребенком. В случае рождения второго ребенка в период с 1 января 2021 по 31 декабря 2022 года можно оформить ипотеку по льготной ставке. Кредитный договор нужно заключить до 31 декабря 2022 года.
    • Рождение второго и (или) последующего ребенка, гражданина РФ, с 1 января 2021 по 31 декабря 2022.
    • Заемщик — гражданин РФ.
    • Возраст: от 21 до 65 лет на дату погашения кредита
    • Стаж работы:
      • Работники по найму — не менее 3 месяцев на последнем месте ? Испытательный срок должен быть пройден или отсутствовать
      • Для ИП и собственников бизнеса — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 месяцев.
    • По одному кредиту заемщиками (созаемщиками) могут быть до 4 человек, включая супругов, гражданских супругов и близких родственников.
    • В Москве и МО, Санкт-Петербурге и обл.: 500 000 — 12 000 000
    • В остальных регионах: 500 000 — 6 000 000

    от 3 до 30 лет

    Требования к строящемуся объекту:

    • Соблюдение закона 214-ФЗ — этот закон гарантирует защиту интересов и прав покупателей квартир, находящихся в процессе строительства.
    • Приобретаемая квартира должна находится в доме, включенном в перечень аккредитованных объектов. Если вы выбрали дом, которого нет в перечне, наш менеджер свяжется с застройщиком — документы на новые объекты мы рассматриваем от 2 дней.

    В залог оформляется

    квартира, на приобретение которой предоставлен ипотечный кредит. На этапе строительства — залог прав требования участника долевого строительства.

    Страхование:

    • Имущественное страхование рисков, связанных с утратой или повреждением приобретаемого недвижимого имущества. В случае приобретения на этапе строительства, имущественное страхование оформляется после завершения строительства;
    • Личное страхование заемщика (по желанию заемщика).
    1. Кредит оформлен не менее 6 месяцев назад.
    2. Нет текущей просроченной задолженности и просроченных платежей сроком более 30 дней.
    3. Не проводилась реструктуризация.
    4. Один из заемщиков-залогодателей по существующему кредиту является заемщиком-залогодателем при рефинансировании. У одного из заемщиков-залогодателей по кредиту с 1 января 2021 по 31 декабря 2022 родился второй и/или последующий ребенок (гражданин РФ).
    • Возраст: от 21 до 65 лет на дату погашения кредита
    • Стаж работы:
      • Работники по найму — не менее 3 месяцев на последнем месте ? Испытательный срок должен быть пройден или отсутствовать
      • Для ИП и собственников бизнеса — безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 месяцев.
    • По одному кредиту заемщиками (созаемщиками) могут быть до 4 человек, включая супругов, гражданских супругов и близких родственников.
    • В Москве и МО, Санкт-Петербурге и обл.: 500 000 — 12 000 000
    • В остальных регионах: 500 000 — 6 000 000

    от 3 до 30 лет

    Ипотека с господдержкой для семей с детьми в Балашихе

    Гос программа ипотека в рассрочку

    • Памятка ипотечного заемщика
    • Полезная информация

    Пожалуй, каждая семья хотела бы проживать в собственной квартире или частном доме, но далеко не все могут позволить себе приобрести недвижимость.

    Помочь им призваны специальные программы кредитования – такие как ипотечный кредит для семьи с детьми. На финансовом портале Выберу.

    ру представлены все актуальные в этом году предложения банков под 6 процентов для супружеских пар с детьми в Балашихе.

    Как найти лучший жилищный кредит

    Чтобы определить для себя лучшую программу, вы можете сопоставить особенности, которыми отличается в каждом банке ипотека для семей с детьми, условия предоставления в общем списке или воспользоваться специальной системой фильтров.

    В меню в левом верхнем углу удобно задать основные и дополнительные параметры, чтобы рассмотреть только теоретически подходящие варианты.

    Если вас интересует программа для льготных категорий заемщиков, семейная ипотека с государственной поддержкой 2021, вы можете отметить эти условия в поисковике.

    Самостоятельно укажите следующие данные:

    • стоимость объекта недвижимости (в российской или иностранной валюте);
    • размер первоначального взноса;
    • срок выплаты ипотеки;
    • дополнительные условия (участие АИЖК, если вас интересует ипотека с господдержкой, программы без страхования, возможность подать заявку онлайн);
    • категорию недвижимости (первичный или вторичный рынок, загородный дом, гараж, земельный участок).

    По умолчанию на странице отмечен пункт семейной ипотеки. Поисковик выдаст список только тех кредитов, которые соответствуют заданным вами параметрам. Наиболее выгодные предложения располагаются вверху списка и отличаются низкой ставкой, например, такие, как программа семейной ипотеки в 6 процентов годовых.

    Как рассчитать жилищный займ

    Чтобы заранее увидеть, как будет выглядеть семейная ипотека с государственной поддержкой – 2021 или без нее, воспользуйтесь онлайн-калькулятором на нашем сайте. Задав нужные параметры, вы сможете получить предварительный график платежей, включая следующие пункты:

    • общая сумма платежа (величина ссуды плюс проценты);
    • размер жилищного займа (тело кредита);
    • стоимость кредита (переплата с учетом процентной ставки).

    Для удобства восприятия информация представлена в цифрах и диаграммах. Оценив эти данные, вы легко определите, будет ли для вас комфортной предстоящая финансовая нагрузка. Подробно обсудить договор вы сможете с представителем банка по телефону или в офисе финансовой организации.

    Ответы на популярные вопросы

    Что такое семейная ипотека?

    Это льготная программа ипотечного кредитования. Принять в ней участие может семья, в которой двое или больше детей, причем младший рожден после 1 января 2021 года.

    Родители, воспитывающие ребенка с ОВЗ, также имеют право на льготу. В таком случае не учитывается количество детей и год рождения малыша.

    Заемщики получают ипотечный кредит под 6%, а государство компенсирует разницу рыночной и льготной ставок.

    Как получить семейную ипотеку?

    Нужно обратиться в банк и предоставить пакет документов:

    • паспорта супругов;
    • свидетельства о рождении детей (если ребенок старше 14 лет, то нужен паспорт);
    • медицинская справка (для детей с инвалидностью);
    • свидетельство о браке;
    • сертификат на материнский капитал (если у заемщиков есть право на него, и они планируют использовать МСК для ипотеки);
    • подтверждение дохода заемщиков (копии трудовых книжек, а также справки 2-НДФЛ или по форме банка);
    • налоговые декларации в качестве подтверждения доходов (если ипотеку оформляет предприниматель).

    Банк проверяет предоставленные сведения и принимает решение о кредитном лимите для заемщиков. После этого можно начинать поиск жилья.

    Можно ли рефинансировать семейную ипотеку?

    Да. Если семья оформила ипотеку до 2021 года или до рождения первого и последующего ребенка, она имеет право на рефинансирование под 5-6%.

    Как и при оформлении обычной льготной программы, нужно соблюдать условия гражданства и требования к жилью. Так, дети должны быть гражданами России и родиться в период с 1 января 2021 до конца 2022 года.

    Объект, в свою очередь, должен быть куплен на первичном рынке или находиться на этапе постройки.

    С апреля 2021 года по программе господдержки ипотеку можно рефинансировать повторно. Таким образом, снизится ставка по уже измененным договорам, причем неважно, была ли это семейная ипотека или обычная. Кроме того, если ранее вы изначально оформили жилищный кредит под 6% на 3 года или 5 лет, вы можете продлить этот срок до полной выплаты кредита, проведя повторное рефинансирование.

    Сколько раз можно брать семейную ипотеку?

    Существует миф о том, что ипотеку под 5 или 6% можно взять только один раз. Однако правительство не устанавливает ограничение на количество ипотечных договоров, которые одна семья может оформить под льготную ставку.

    Главное, чтобы заявитель был платежеспособен, а семья и жилье подходили под требования организации.

    Поэтому, если финансовое положение семьи позволило выплатить кредит за первую квартиру в течение установленного времени без просрочек, можно смело обратиться за второй и даже третьей ипотекой.

    Источник: https://balasiha.vbr.ru/banki/ipoteka/semeynaya-ipoteka/

    Ипотека с низким взносом — обзор госпрограмм и акций банков

    Гос программа ипотека в рассрочку

    Рассказываем, по каким ипотечным программам можно сейчас оформить кредит с первоначальным взносом ниже рынка

    November27/shutterstock

    В июне Банк России заявил о планах снизить коэффициент риска по ипотечным кредитам. Такие меры и снижение ключевой ставки позволят банкам снизить ставки по ипотеке, а также первоначальный взнос по жилищным кредитам. Это сделает ипотеку более доступной гражданам, что критически важно в условиях тяжелой ситуации с их доходами.

    Сейчас в среднем банки хотят, чтобы заемщики вносили 20–30% от стоимости жилья. Но есть ипотечные программы, по которым первоначальный взнос ниже. Рассказываем о некоторых из них.

    • Минимальный первоначальный взнос — 15%

    Одной из новелл ипотечного рынка в России в пандемию стал запуск льготной программы с господдержкой под 6,5% годовых — самой низкой за всю историю ипотечного рынка России.

    Льготная ипотека с господдержкой распространяется на покупку строящегося жилья или готового у застройщика. Сейчас параметры льготной ипотеки претерпели изменения. Так, был повышен максимальный размер кредита: с 8 млн до 12 млн руб.

    для Москвы и Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, а для регионов — с 3 млн до 6 млн руб.

    Минимальный первоначальный взнос тоже был пересмотрен: понижен с 20% до 15%. С таким первым взносом оформить льготную ипотеку можно уже в Сбербанке, ВТБ, Промсвязьбанке, Альфа-банке и других. Ставки по льготной ипотеке в некоторых банках уже опустились ниже 6%. Программа действует до ноября 2021 года.

    Документ: Постановление правительства России о льготной ипотеке (.pdf 260 Kb)

    2. Программа сельской ипотеки под 3% годовых

    • Минимальный первоначальный взнос — 10%

    Взять кредит с низким первоначальным взносом можно и в рамках сельской ипотеки. Изначально минимальный размер первоначального взноса составлял от 15%. Сейчас снижен до 10%. С таким первым взносом оформить сельскую ипотеку можно в Россельхозбанке, который является оператором программы.

    Сельская ипотека была запущена в этом году. Ее действие распространяется почти на все населенные пункты с населением не более 30 тыс., кроме городских округов и муниципальных образований Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области.

    Оформить сельскую ипотеку на покупку или строительство дома можно на сельских территориях. Срок кредита — до 25 лет. Максимальная сумма займа для Дальнего Востока и Ленинградской области составляет 5 млн руб., для остальных регионов — 3 млн руб. Программа действует до 2024 года включительно.

    Документ: Постановление правительства России о сельской ипотеке (.pdf 1232 Kb)

    Екатерина Щурихина, младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА»:

    — Основной мотив для банков при снижении требований к первоначальному взносу по ипотеке — это расширение клиентской базы.

    Банки таким образом стараются привлечь платежеспособных клиентов, которые пока не накопили внушительный первый взнос, но имеют финансовую возможность обслуживать ипотечный кредит.

    При этом кредитные организации рассматривают ипотечные ссуды с небольшим первоначальным взносом как более рискованные, поэтому, как правило, процентная ставка по ним выше.

    Часто для кредитов с первым взносом от 10% до 20% применяется надбавка к процентной ставке (0,4–1,2 п.п. в зависимости от банка). Кроме того, минимальный первоначальный взнос, например, у Сбербанка предлагается зарплатным клиентам, которые подтверждают свой доход официальными документами.

    3. Ипотека для зарплатных клиентов и заемщиков без подтвержденного дохода

    • Минимальный первоначальный взнос — 10% и 30%

    Недавно Сбербанк уменьшил минимальный первоначальный взнос по ипотеке на покупку готового и строящегося жилья. Изменения коснулись зарплатных клиентов и заемщиков без подтверждения дохода и занятости.

    Теперь первоначальный взнос по ипотеке для зарплатных клиентов составил 10% от стоимости недвижимости вместо 15%. Для клиентов, оформляющих ипотеку без подтверждения дохода и занятости, первый взнос снизился с 50% до 30%.

    Аналитики связывают данное решение Сбербанка с желанием привлечь новых клиентов, поскольку банк стал терять свои позиции на рынке ипотеки. По оценкам «Дом.РФ», с января по май доля Сбербанка в общем объеме выданной ипотеки снизилась на 4%, до 492,6 млрд руб.

    Событие: Сбербанк снизил первоначальный взнос по ипотеке

    4. Ипотека без первоначального взноса

    • Минимальный первоначальный взнос — 0%

    Ипотека с нулевым взносом не привязывается к конкретному проекту. Если у банка есть данный продукт в программной линейке, он автоматически подключается при аккредитации проекта. Сейчас такую ипотеку можно оформить в нескольких кредитных организациях: СМП Банке, банке «Россия» и Сургутнефтегазбанке.

    Стоит учитывать, что ипотека без первоначального взноса почти всегда выдается под более жесткие требования — таким образом банк компенсирует повышенные риски. К примеру, ставки по такому кредиту чаще всего выше среднерыночных и составляют около 12–14%. Для сравнения, средняя ставка по ипотеке равна 7,4%.

    Обзор: Где в Москве купить квартиру в ипотеку с нулевым взносом

    Наталия Густова

    Источник: https://realty.rbc.ru/news/5f168a639a79471109f326f7

    Как действует ипотека в рассрочку от Сбербанка

    Гос программа ипотека в рассрочку

    Программа ипотеки в рассрочку разработана специально для людей, желающих приобрести строящееся жилье и снимающих квартиру. Кредит значительно увеличивает статью расходов граждан, потому далеко не каждый может себе позволить обременить семейный бюджет ипотечным займом на долгие годы.

    Банковская система направлена на разработку различных типов кредитования, применимых ко всем слоям населения. Сбербанк является ведущим финансовым учреждением на территории России, успешно сотрудничающим с государство и застройщиками. Это позволяет предлагать клиентам наиболее выгодные и удобные условия предоставления средств на покупку жилой площади.

    Ниже подробно рассмотрим все плюсы и минусы понятия отсрочки платежей.

    Какие нюансы должны учесть заемщики?

    Компании выводят на рынок квартиры в домах еще до завершения строительства. Это позволяет привлечь финансовые вливания, необходимые для завершения объекта и ввода в эксплуатацию. Условия заключения сделки выглядят следующим образом:

    • Значительный первоначальный взнос. Показатель достигает 80% от общей стоимости.
    • Остальная часть суммы вносится равными долями до окончания строительства.
    • Небольшой срок займа. Обычно от одного года до двух лет.
    • Отсутствие или минимальные проценты за предоставление отсрочки.
    • Стоимость квадратного метра будущего жилища может измениться в зависимости от условий рынка.
    • Участники договора непосредственно клиент и компания застройщик.
    • Негативные моменты по прошлым кредитам не имеют значения. Кредитная история не проверяется.

    Покупка напрямую имеет свои плюсы и минусы. Требует единовременного внесения большой суммы денег, а также размер ежемесячных платежей будет большой. Переплата за пользование услугой минимальна либо вовсе отсутствует. Подходит для людей с высокими доходами или располагающими большой суммой денег.

    Ипотечный кредит, в свою очередь, рассчитана на граждан с постоянным средним уровнем доходов. Условия заключения договора выглядят так:

    • Длительный срок – до 30 лет.
    • Небольшой размер ежемесячных платежей.
    • Фиксированная конечная стоимость приобретаемой недвижимости.
    • Присутствует процентная ставка вознаграждения. Определяется в индивидуальном порядке для каждого заемщика.
    • Целевое назначение не ограничивается первичным рынком.
    • Первоначального взнос составляет от 15%.
    • Приобретаемый объект может являться одновременно залогом.
    • При оформлении потребуется предоставить пакет документов, подтверждающий платежеспособность и надежность клиента. Проверяется информация об оплате предыдущих кредитов.

    Оформляемый кредит предусматривает реструктуризацию или отсрочку платежа при возникновении финансовых трудностей. При рассрочке перерасчет или отсрочка не практикуются. Если клиент перестает платить взносы, то застройщик имеет право продать жилую площадь другому клиенту.

    Ключевые особенности кредитования

    Разработка специальной программы позволило совместить положительные стороны двух разновидностей сделок и минимизировать отрицательные. Описываемая ипотека является полноценным кредитом, порядок оформления не отличается от обычного займа на совершение покупки недвижимости. Однако, порядок погашения отличается кардинально.

    Предоставляется данный вид банковского продукта только для покупки новостройки от аккредитованного застройщика, с которым Сбербанк заключил договор. Условия выдачи выглядят следующим образом:

    • Минимальный размер первоначального взноса – 15% от общей стоимости.
    • Срок кредитования – до 30 лет.
    • Ставка вознаграждения устанавливается в размере 7,4%.
    • Погашение осуществляется равными долями.
    • Перечисление средств осуществляется двумя этапами. Первая часть суммы перечисляется после заключения договора долевого участия, а вторая – после ввода объекта в эксплуатацию (срок между транзакциями не должен превышать двух лет).

    Таким образом, сумма заемных средств разделяется на две части, что дает значительное преимущество в погашении. Клиент выплачивает долг, рассчитанный из размера первого перевода. После перечисления оставшейся суммы, заемщик вносит ежемесячные взносы по второму объему средств.

    Это дает возможность снизить ежемесячные платежи до минимума. К примеру, при ипотеке в два миллиона, обычный ежемесячный платеж составляет порядка 20 тысяч рублей. Если кредит разделен пополам, то платить придется только 10.

    При закрытии первой части долга до осуществления перевода всего объема средств заемщику, переплата по ипотечному кредиту будет минимальная.

    В совокупности всех факторов, это позволяет минимизировать нагрузку на бюджет и дает возможность закрытия задолженности с небольшим размером переплаты.

    Если выполнить все требования, тогда приобрести квартиру можно будет на выгодных условиях, с максимальным уровнем безопасности проведения сделки.

    Порядок оформления

    Программа рассчитана на рядовых граждан, имеющих желание приобрести квартиру в строящемся доме от надежного застройщика. Подача заявки в банк осуществляется через заполнение анкеты заявления и предоставление пакета документов:

    • Паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации.
    • Второй документ, подтверждающий личность. Водительские права, военный билет, страховое удостоверение.
    • Бумаги, подтверждающие финансовое состояние и наличие постоянного дохода необходимого уровня.
    • Выписка из личного счета или иное доказательство наличия средств для первоначального взноса.

    Предоставленная информация проходит проверку в течение 5 рабочих дней. После получения одобрения следуют следующие этапы:

    • Выбор конкретного объекта.
    • Заключение договора долевого участия между застройщиком и клиентом.
    • Регистрация сделки в Росреестре.
    • Страхование объекта недвижимости.
    • Осуществление первого перечисления средств.
    • Перевод второй части суммы.

    Таким образом, клиент получает недвижимость в полное владение, имеет право проживать на ее территории до закрытия основного долга перед банком. Обычная рассрочка не предусматривает этого.

    Плюсы и минусы программы

    Доступные ипотечные программы будут привлекательны для большого количества граждан, особенно молодым семьям, желающим улучшить жилищные условия. Однако, как и у любой другой сделки, имеется несколько отрицательных факторов:

    • Предоставляется для приобретения определенных объектов. Актуальный список представлен на официальном сайте.
    • При несоблюдении договорных обязательств клиентом, банк в праве не осуществлять второй перевод средств.
    • Банкротство застройщика не отменяет действие договора по ипотеке.

    Положительных моментов в данном виде сделки значительно больше:

    • Малый размер ежемесячного платежа.
    • Сотрудничество с аккредитованными компаниями, проверенными Сбербанком.
    • Сниженная процентная ставка.
    • Небольшая переплата за пользование услугами.
    • Возможность участия в специальных программах, использование льгот.
    • Отсутствие штрафов за досрочное погашение.

    Сбербанк предлагает большое количество кредитных продуктов, направленных на улучшение условий ипотечного кредитования для всех слоев населения. Ипотека в рассрочку – программа, направленная на приобретение квартир в новостройках.

    Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита? Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность? Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

    • созаемщиков;
    • заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
    • созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

    Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка? Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры. Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности? Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек. Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк? Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита. Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку? Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка. От чего зависит процентная ставка по кредиту? Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка. Где я могу получить жилищный кредит? Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя. Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту? На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).

    Источник: https://s-ipoteka.info/programmy/ipoteka-v-rassrochku-ot-sberbanka.html

Ваш закон
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: