Инвестиционный план зачем он нужен

Содержание
  1. Что такое инвестиционный план, зачем и для кого нужна программа для инвестирования
  2. Что такое инвестиционный план?
  3. Отличие от бизнес плана
  4. Структура инвестиционного плана
  5. Сумма инвестиций
  6. Сроки инвестиций
  7. Уровень риска
  8. Личный инвестиционный план
  9. Поставить цель
  10. Ответить на вопросы
  11. Анализировать текущую финансовую ситуацию
  12. Определить сумму регулярных инвестиций
  13. Определить стратегию
  14. Выбрать инструменты
  15. Функции, задачи и цели
  16. Как разработать инвестиционный план
  17. Выберите вариант инвестиций, подходящий по возрасту
  18. Определите текущее финансовое положение
  19. Установите личный порог риска
  20. Установите цели
  21. Выберете временные рамки для целей
  22. Определите ликвидность
  23. Изучите варианты
  24. Создайте стратегию инвестиций
  25. Убедитесь, что план соответствует порогу риска
  26. Посоветуйтесь с финансовым консультантом
  27. Оцените прогресс
  28. Бизнес-план – четкая программа для инвестирования
  29. Что такое инвестиционный план и его отличия от бизнес-плана
  30. Цель, задачи и функции
  31. Вводная часть
  32. Маркетинговый план
  33. Организация процесса реализации проекта
  34. Финансовый план
  35. Заключение
  36. Пример инвестиционного плана
  37. Введение
  38. Расчет первоначальных вложений
  39. Выбор помещения
  40. Подбор кадров
  41. Анализов рисков
  42. Ожидаемая доходность
  43. Личный финансовый план – кому и зачем он нужен?
  44. Предусмотреть всё: от простуды до иммиграции
  45. Калейдоскоп желаний
  46. На любой вкус и цвет
  47. Работа для «ботаников»
  48. Предмет первой необходимости

Что такое инвестиционный план, зачем и для кого нужна программа для инвестирования

Инвестиционный план зачем он нужен

Инвестиции должны быть не сколько рискованными (иногда доля риска все же должна присутствовать), сколько стратегическими и грамотными. Именно поэтому я часто говорю о диверсификации, которая особенно важна, когда мы ищем ответы, что такое инвестиционный план и в чем его ключевая задача.

Прежде всего, важно понять, какие инструменты эффективны: портфельные инвестиции или покупка акций, вложения в бизнес или хайпы, а кроме этого продумать, на какой срок они подходят.

Достижение жизненных целей, независимо от того, что это: покупка дивана или зимовка в Мексике требует денег.

И о том, как их получить и получать на протяжении всего периода, самостоятельно составлять план или доверить это профессионалам, есть ли ограничения по стартовому капиталу – об этом и еще и о другом в статье моего GQ Blog Monitor.

Что такое инвестиционный план?

Хочу сразу обратить ваше внимание, дорогие читатели, что нет одного полного понятия, которое бы описывало этот термин на все 100%. Поскольку он достаточно глобальный и касается каждого, меняется под воздействием разных факторов, принято говорить о 3-х основных направления в его объяснении:

  1. личный инвестиционный план как глобальная стратегия финансового развития;
  2. бизнес-план с конкретным направлением;
  3. предварительное планирование вложений и прибыли по ним.

Я постоянно уточняю, что управление инвестициями – дело не просто нужное, оно крайне необходимое для вкладчиков с разными портфелями.

Сложно себе представить, что вы вкладываете деньги и далее вовсе перестаете ими заниматься, забываете, в каких проектах они сосредоточены и какую прибыль приносят.

Деньги любят счет, но при этом подобный план инвестиций хоть и похож на бизнес-направление, но имеет несколько принципиальных отличий.

Отличие от бизнес плана

Рассматривая базовые отличия, отмечу такие:

  • бизнес-план, как правило, формируется на год, инвестиционный – на разные сроки, вплоть до месяца;
  • в бизнес можно частично вносить коррективы, в инвестиционный – можно, но не рекомендуется;
  • по инвестиционному плану нет консультирования и выработки рекомендаций по расходах и доходах.

Выбирая доверительное управление инвестиционным планом, эксперты помогут разобраться в том, куда лучше вкладываться и на какой период, какие доли риска в проектах и сформируют стратегию, регулярно приносящую прибыль.

Структура инвестиционного плана

Задумываясь, куда вложить деньги инвестиционного плана, стоит понять основные структурные компоненты этого документа. Хотя документом в традиционном смысле слова назвать это сложно, по сути, это хорошо оформленный, иногда даже в табличной форме, план, указывающий, сколько и куда вложить, чтобы получить прибыль.

Часто выбирают именно доверительное управление инвестиционным планом, поскольку специалисты буквально за пару дней с учетом ткущих показателей и целей составляют план, подбирают эффективные инструменты, просчитывают риски. Среди базовых компонентов выделяют:

  1. Общая сумма инвестиций (если готовы увеличить ее со временем, стоит это также прописать).
  2. Сроки инвестирования по каждому инструменту и суммарно.
  3. Основные направления с долей риска.
  4. Конкретные финансовые цели.

Предлагаю ближе познакомиться с каждым из них.

Сумма инвестиций

Нельзя вкладывать последнее, да и специалисты рекомендуют все же работать с максимально 1/5 от всего суммарного дохода.

Чувство жадности еще никого не выручало, поэтому, думаю, что надо подходить с позиции «получить», а не просто «вложить».

Начните с небольших сумм, поймите принцип, узнайте детальней каждый инструмент и со временем увеличивайте приобретенное. Мой совет еще и в том, что вкладывать надо то, что уже заработано, а само тело оставлять нетронутым.

Сроки инвестиций

Выбирая, куда вложить деньги инвестиционного плана, обращайте внимание не только на финансовые условия, но еще на то, сколько тот или иной инструмент работает. Всегда правильно вкладываться в проекты, которые работают неделю, месяц и больше, полугодие, год, тогда и прибыль соответственно поступает регулярно и равномерно.

Общий временной показатель рассчитывается наперед с учетом, сколько надо получить, сколько есть стартового капитала, какое количество рабочих инструментов и сколько работает каждый из них.

Уровень риска

Этот показатель каждый выбирает для себя, но, как правило, в одном плане объединяются как консервативные способы (депозиты, ПИФы) с небольшими процентными показателями, так и с солидными – хайпы-высокодоходники, лотереи, арбитражная биржевая торговля на крупных суммах. Этот показатель сугубо индивидуальный: честно ответьте себе на вопрос: на сколько вы готовы рисковать.

Личный инвестиционный план

Комплексная система рассчитывается по строго обозначенным показателям. Грамотно сформированный бюджет инвестиционных затрат позволяет минимизировать риски и целенаправленно двигаться к цели.

Документ, в котором сконцентрированы индивидуальные показатели каждого клиента, позволяет подобрать оптимальные стратегии для дальнейшего развития.

Кардинально важно, он должен быть максимально честным с разных сторон: с чем заходите в инвестирование, и с той, что предлагают разные инструменты.

Поставить цель

Этот этап, как по мне, важен в разных направлениях нашей деятельности, начиная с того, когда мы задаемся вопросом, где получить пассивный доход или что такое прямые инвестиции в тот или иной бизнес. Если рассматривать это кардинально, то стоит обратить внимание на общую глобальную цель – получить профит, стать финансово независимым, позволить себе больше, чем до этого.

Но в составлении каждого конкретного плана стоит сузить цель до конкретной – накопить N-ую сумму, купить квартиру или дачу, отложить на образование и т.д. Когда активно начинается рассмотрение, куда вложить деньги инвестиционного плана, учитывайте и погрешность, а также то, что за определенный срок деньги девальвируются и теряют в цене, поэтому надо оставлять небольшой запас.

Ответить на вопросы

Комплексная разработка инвестиционного плана включает в себя ответы на несколько принципиальных вопросов. Разумеется, отвечать на них надо предельно честно, чтобы результат не заставил себя долго ждать, а риски были минимальными. Тройка важных вопросов выглядит так:

  • сможете ли вы достичь своих целей за определенный период, инвестировав определённую сумму?
  • сколько нужно инвестировать, чтобы достичь определенных целей?
  • на какие инвестиционные инструменты падает выбор (акции, ПИФы, фонды, хайпы, депозиты в банках)?

Точно обозначенная цель (покупка квартиры или машины, ежемесячное накопление, поездка за границу) помогает провести расчет того, сколько нужно денег. Не рекомендую в составлении плана руководствоваться вопросом «Сколько нужно денег для счастья», а необходимо точно представлять и знать рыночную цену желаемого.

Анализировать текущую финансовую ситуацию

Говоря об инвестиционном плане, стоит обозначить важный момент – объективно оценить свое финансовое положение и понять, где можно получить больше за счет вложений. В отличие от бизнес-плана, не надо думать, где можно проявить экономность и сдержанность, стоит просто выбрать подходящие инструменты в нашей стране или вовсе рассмотреть инвестиции за рубежом.

Текущая финансовая ситуация строится на нескольких аспектах, среди которых важен не только показатель инфляции, но еще и привязка курса нацвалюты к доллару, средняя сумма расходов за месяц, в чем и как регулярно вы будете получать выплаты. Нельзя говорить, что деньги в кошельке и на картах – это и вся финансовая ситуация.

Определить сумму регулярных инвестиций

Грамотно построенный инвестиционный портфель состоит из точно обозначенных сумм вкладов, а также включает разные инструменты, которые можно рассматривать в качестве основных. В одном из своих видео я говорила, что для хайп-индустрии рассматриваю, как правило, депозиты по 200-300 долларов.

Если вы не знаете, как определить, сколько можете вложить, предлагаю несколько вопросов, ответы помогут в этом определиться:

  • Суммарный доход за месяц. Как правило, инвестиции не должны превышать 15-20% от всего профита.
  • Насколько вы готовы рисковать?
  • Сколько отложено для нормальной жизни?
  • Сумма для достижения ключевой финансовой цели.

Помним о том, что когда рассматриваем варианты, куда вложить деньги инвестиционного плана, диверсификацию еще никто не отменял. Распределите деньги по разным направлениям и обеспечьте себя стабильной прибылью.

Определить стратегию

Стратегия формируется в зависимости от капитала, сроков работы, поставленной цели. Консервативная подразумевает небольшое количество инструментов с минимальным риском, плюс–минус одинаковыми суммами вложений на короткий и средний период.

Агрессивная направлена на проекты с высокими рисками, и, что интересно, может включать как 2-3 инструмента, так и целое множество.

Комбинированная стратегия сосредоточена на год и включает инструменты с разной степенью риска с небольшими равномерными суммами.

Выбрать инструменты

Прежде всего, грамотная и индивидуальная управленческая программа предусматривает то, что нужно выбрать разные инструменты:

  • внутренний и внешний рынок;
  • традиционные и онлайн проекты;
  • подобрать варианты по суммам захода;
  • определить для себя допустимую долю риска.

Я настоятельно рекомендую делать ставку на несколько рабочих вариантов: хайпы, покупка акций, депозиты, сдача в аренду (разумеется, если есть, что сдавать). Чтобы не потеряться в используемых направлениях, ведите учет, или доверяйте это своему финансовому наставнику.

Функции, задачи и цели

Инвестиционный план нужен каждому, причем показательно и удобно, что можно составить, как кратковременный, так и долгосрочный.

В первом случае он поможет собрать в одном месте все достойные площадки для работы и спрогнозировать прибыль.

Долгосрочный включает и позицию девальвации валюты, но позволяет целенаправленно идти к четко обозначенной финансовой цели. Среди основных задач выделю такие:

  • порядок во вложениях;
  • стратегическое планирование прибыли;
  • обеспечение детального контроля.

Цель в составлении плана – одна, но масштабная – приблизиться к конкретной обозначенной задаче, выбрав тот или иной инвестиционный проект, банковский депозит, торговлю на Форекс-рынке или криптобирже.

Благо, что рабочих инструментов действительно много.

А вот функции у такого документа, который можно составить самостоятельно или подойди к этому, воспользовавшись услугами профессионалов, несколько:

  1. стратегическая;
  2. порядка;
  3. планирования и расчета.

Когда речь идет о деньгах, тем более немалых, я за то, чтобы был порядок и четко обозначенные стратегии и планы. В конце материала позволю себе резюмировать: инвестиционный план нужен и новичкам, а тем более опытным вкладчикам, чтобы не просто не потеряться в изобилии инструментов и не забыть, где и что вложено, но и четко, шаг за шагом продвигаться к цели.

Форма документа может быть разнообразной (хоть используйте мелованную доску на кухне и ежедневно вносите измененные показатели), главное – грамотный подбор, учет и контроль, диверсификация. Традиционно желаю вам, чтобы инвестиционный план не просто был грамотно и точно составлен, но и приносил реальную стабильную и ожидаемую (а то и больше) прибыль.

Автор Ganesa K.
Профессиональный инвестор с опытом работы 5 лет с разными финансовыми инструментами, ведет свой блог и консультирует вкладчиков. Собственные эффективные методики и информационное сопровождение инвестиций.

Источник: https://www.iqmonitor.ru/investicii/invest/ivest-plan.html

Как разработать инвестиционный план

Инвестиционный план зачем он нужен

Создать работающий инвестиционный план – это не просто открыть сберегательный счёт и купить пару случайных акций. Вначале необходимо понять личное текущее финансовое положение и то, каким вы хотите его сделать за счёт инвестиций в будущем. После этого нужно обозначить цели и выбрать подходящие решения.

Начинать работу над персональной стратегией вложения денег никогда не поздно. Шансы на её полную реализацию есть у каждого.

Выберите вариант инвестиций, подходящий по возрасту

Возраст оказывает влияние на инвестиционную стратегию. Чем вы моложе, тем более оправдан риск. У вас есть больше времени, чтобы восстановиться от неудач при рыночных спадах, кризисах и ошибках.

Когда инвестору 20 лет, он может выделить большую часть денег для агрессивных инвестиций. Таких, которые ориентированы на рост и компании с маленькой капитализацией.

Если инвестор близок к выходу на пенсию, он формирует портфель из менее агрессивных вариантов и рассматривает компании со стабильным доходом и предприятия с большой капитализацией.

Определите текущее финансовое положение

Будьте в курсе того, каким именно доходом вы располагаете. Определите сколько можете выделить средств для инвестирования. Посмотрите на бюджет, вычтите ежемесячные расходы и установите сумму, которая доступна для вложений. Обязательно создайте чрезвычайный фонд (запас денег, который покрывает 3-6 месяцев расходов).

Установите личный порог риска

Порог риска – это правило, которое определяет сколько риска готов взять на себя инвестор. Даже будучи молодым, человек может быть не готов много рисковать. Он будет выбирать инвестиции, которые соответствуют его «точке кипения».

Акции более волатильны, чем облигации, сберегательные и накопительные банковские счета.

Риск и размер потенциальной выгоды взаимно влияют друг на друга. Чем больше риск, тем больше возможная прибыль. Инвесторы получают лучшие результаты за правильные, но «опасные» решения. Важно разумно оценить фундаментальные показали компании, прежде чем покупать её акции.

О том, как правильно выбрать акции мы писали здесь.

Установите цели

Идея постановки цели состоит в том, чтобы удерживать активы и управлять ими в долгосрочной стратегии, имея чёткое понимание, зачем это именно вам.

 Независимо от стремления, любому инвестору понадобится диверсифицированный портфель.

Что вы хотите делать с деньгами, которые получите благодаря инвестированию? Уйти пораньше на пенсию? Купить хороший дом? Трейлер для путешествий? Дайте ответ на этот вопрос.

Если цель агрессивна, надо чаще пополнять и наращивать капитал, а не обращаться к рискованным вариантам. Так, скорее всего, вы достигнете нужного результата, а не потеряете средства на одном из неудачных решений.

Выберете временные рамки для целей

В какие сроки вы хотите достичь своих финансовых целей? Этот вопрос поможет с выбором типа инвестиций.

• Если вы заинтересованы в получении хорошей и быстрой отдачи вложений, а также готовы рискнуть, то выбирайте агрессивные варианты. Но не забывайте, что они связаны с возможностью не только много заработать, но и много потерять.

• Если хотите достигать целей постепенно и стабильно, выбирайте безопасные инвестиции, которые дают небольшую, но почти всегда гарантированную прибыль. Банковские вклады, облигации федерального займа и акции крупных компаний с дивидендной доходностью.

Определите ликвидность

Под ликвидным понимается актив, который можно легко продать по цене, близкой к рыночной. Это говорит о том, что у инвестора есть возможность быстро получить деньги на руки, если появится необходимость.

• Акции, облигации и инвестиции в ETF высоколиквидны. Их можно быстро продать.

• Недвижимость и банковские вклады с фиксированным сроком менее ликвидны. Конвертация их в наличные деньги занимает время.

Изучите варианты

Есть много подходов для того, чтобы создать план. Изучите все варианты, чтобы выбрать тот, который больше отвечает личным целям, доходам и толерантности к риску.

Исследуйте финансовые возможности с долгосрочными и краткосрочными горизонтами. Акции, облигации, ПИФы, ETF, банковские вклады, валюта, драгоценные металлы, недвижимость. Понимание особенностей этих инструментов необходимо для стратегии каждого инвестора.

Помните, что портфель должен быть диверсифицированным. Отказываться от акций или облигаций нельзя, но и полностью закупаться только одним видом актива тоже.

Если вы не справляетесь с высоким риском, то составьте портфель из 15% высокодоходных, но рисковых активов (акций) и из 85% стабильных, но менее доходных вариантов (облигаций, вкладов).

Создайте стратегию инвестиций

Решите, как вы хотите диверсифицироваться (распределять вложение денег). Нельзя «хранить все яйца в одной корзине», согласно американской пословице, предостерегающей от излишнего риска.

Например, каждый месяц вы можете отправлять 30% своего инвестиционного капитала в акции, 30% — в облигации, а остальные 40% — на сберегательный счёт.

Отрегулируйте эти пропорции в соответствии с целями и готовностью к риску.

Убедитесь, что план соответствует порогу риска

Если каждый месяц отдавать 90% дохода на акции, можно потерять очень много денег в случае обвала фондового рынка. Такая тактика не является разумной и обычно не вписывается в порог риска инвесторов, но убедитесь, что это действительно так и для вас.

Посоветуйтесь с финансовым консультантом

Если вы не знаете, как сделать инвестиционный план в соответствии с целями и риском, обратитесь к квалифицированному финансовому консультанту.

Оцените прогресс

Отслеживайте инвестиции раз в квартал или полгода, чтобы понимать, что они соответствуют ожиданиям и приближают к цели. Если это не так, сделайте переоценку портфеля и распределите инвестиции в другой пропорции.

Возможна ситуация, когда вы не вкладываете достаточно денег от каждой зарплаты в инвестиции. С другой стороны, может оказаться, что вы опережаете планы и переводите слишком много денег в активы. И тот и другой вариант по-своему опасны, поэтому балансируйте около золотой середины.

Читайте: Куда инвестировать деньги: самые надёжные отрасли на фондовом рынке

Источник

Источник: https://invlab.ru/investicii/investicionnyi-plan/

Бизнес-план – четкая программа для инвестирования

Инвестиционный план зачем он нужен

В каждой деятельности есть этап планирования, в финансовой сфере этому вопросу уделяют особое внимание.

Инвестиционный план представляет собой проект, который включает как описание этапов работы в бизнесе, так и анализ потенциальных рисков, сценарий поведения в том или ином случае.

Разработка инвестиционного плана – это обязательное требование, вне зависимости от объемов вложений, поэтому каждый инвестор должен обладать соответствующими навыками по его составлению.

Что такое инвестиционный план и его отличия от бизнес-плана

Сущность этого документа состоит в том, что он представляет собой полноценную стратегию достижения поставленных целей и задач, а также ожидаемые результаты инвестиций. В широком смысле инвестиционный план может создавать любой человек, причем не только применительно к финансовой стороне, но и в любой другой сфере жизни.

На практике этот документ называют также инвестиционным (стратегическим) проектом, стратегическим инвестиционным планом или бизнес-планом. Эти понятия практически совпадают, поскольку во всех случаях речь идет о планировании инвестиций на предприятии, ожидаемых результатах вложения и конкретных сроках их достижения. Однако есть и некоторые отличия между инвестиционным и бизнес-планом:

  1. Бизнес-план представляет собой конкретную проработку вновь создаваемого или уже готового бизнеса, описание вложений, полную смету предполагаемых расходов, участников процесса и описание ожидаемых сроков достижения результатов.
  2. Инвестиционный план во многом совпадает с ним по структуре, однако он представляет собой долгосрочное планирование инвестиций как в одном, так и сразу в нескольких видах бизнеса.

Поэтому план – это стратегический проект, а описание развития бизнеса зачастую является его составляющей частью. Таким образом, можно сказать, что бизнес-план – это важнейшая часть стратегического проекта. И поэтому понятия часто используются в одинаковом значении, что не является ошибкой.

Цель, задачи и функции

Каждый план обладает своими целями и задачами. В глобальном смысле цель стратегического проекта – определить объект вложений, сроки получения прибыли и ожидаемые результаты от инвестиционного планирования.

То есть при постановке цели эксперт должен четко ответить на вопрос, сможет ли инвестор достичь своих целей в поставленные сроки при вложении конкретной суммы в предприятие.

Соответственно вытекают такие задачи:

  • привлечение инвестиций;
  • создание новых рабочих мест;
  • улучшение ключевых экономических показателей, расширение бизнеса;
  • правильная расстановка приоритетов, выделение основных и второстепенных направлений развития бизнеса;
  • анализ рынка сбыта (для этого необходимо составлять отдельный маркетинговый план).

Поэтому разработка стратегического проекта выполняет сразу несколько функций:

  • создание концепции бизнеса, модели его развития;
  • практическая реализация этой модели, анализ возможных рисков;
  • привлечение новых финансовых ресурсов, поиск источников;
  • расчеты и оценка эффективности ранее сделанных вложений.

Для их реализации необходимо учесть сразу несколько требований к составлению этого документа. Он должен содержать конкретные качественные и количественные показатели, реальные цели, которые предполагается достичь в тот или иной период.

Также любой план должен содержать полный перечень своих преимуществ и слабых сторон.

Фактически именно анализ рисков позволяет добиться финансовой стабильности компании, поскольку преимущества бизнеса не должны уводить инвестора от прогноза возможных затруднений.

Вводная часть

Вводная часть представляет собой не просто вступление с описанием планирования, а паспорт проекта, в котором содержатся такие данные:

  1. Название проекта, которое отражает его суть. Нередко совпадает с названием компании, хотя может и отличаться от него – например, в тех случаях, когда одно и то же предприятие реализует сразу несколько стратегических проектов.
  2. Подробное описание предприятия. Приводится его полное название, учредительные документы, реквизиты, основное и второстепенные направления деятельности. Во введении указывают должности и ФИО всех менеджеров компании, ее ключевых сотрудников (главного бухгалтера, начальников отдела сбыта, рекламы, службы охраны и др.).
  3. Подробное описание продукции или услуг, которые оказывает компания. В этом разделе не просто приводят перечень продукции, но и описывают ее преимущества и недостатки с точки зрения сбыта. Приводят описание конкурентных преимуществ (реальных и потенциальных).
  4. Описание этапов реализации целей. Составляется график инвестиций в разные периоды времени. При его реализации учитывают ожидаемый спрос на продукцию или услугу, темпы роста заработных плат разным сотрудникам, постоянные издержки (аренда, амортизация, транспортные расходы и т.п).

Маркетинговый план

Представляет собой анализ особенностей реализации продукции:

  • анализ рыночной конъюнктуры;
  • цели и стратегия развития компании в обозримый период (ближайший год);
  • тактика, детализация каждого этапа (подробное описание стратегии);
  • бюджет, анализ расходов и доходов (постоянных и переменных);
  • система контроля выполнения плана, возможность его корректировки.

Организация процесса реализации проекта

Это одна из важнейших составляющих инвестиционного плана. Здесь детально прописывается сам проект, этапы его реализации (сроки, объемы продаж, затраты и ожидаемые результаты). Обычно эту информацию представляют в виде графика, который составляется с учетом различных факторов:

  • снижение или увеличение спроса;
  • динамика закупочных цен;
  • текущая конъюнктура;
  • прогноз развития.

На каждом этапе реализации проекта назначаются ответственные лица, устанавливаются формы контроля их работы и деятельности других подчиненных сотрудников.

Финансовый план

Финансовый план, по сути, представляет собой бюджет с ежемесячными (ежеквартальными, ежегодными) доходами и расходами предприятия. Доход рассчитывается на основе показателей развития бизнеса (например, объем продаж, торговая наценка, средний чек). Расходы – исходя из постоянных и переменных издержек:

  • арендная плата;
  • закупка товаров;
  • фонд заработной платы;
  • налогообложение;
  • транспортные издержки и др.

Заключение

Заключение должно содержать обоснованные выводы о том, стоит ли заниматься данным проектом в настоящий момент, как лучше войти в рынок, например:

  • минимальные вложения в начальный период;
  • место расположения компании (магазина);
  • ценовая политика, агрессивное завоевание рынка.

Также в заключении должны содержаться конкретные ответы на все вопросы инвестиционного плана, описание этапов его реализации. Поэтому заключение – это резюме проекта с кратким описанием всех его пунктов.

Пример инвестиционного плана

Разрабатывать стратегический проект развития компании можно только при наличии соответствующих навыков. Однако бизнес-план небольшой фирмы (малого бизнеса) при желании может составить любой человек. В качестве примера можно взять открытие магазина игрушек с условным названием «Сказочный мир».

На практике план конкретного проекта может несколько отличаться от теоретической схемы, однако по сути он всегда будет включать в себя смету расходов, анализ рисков, маркетинговый и финансовый план.

Введение

Название магазина – «Сказочный мир». Основная продукция – детские игрушки, товары для детей в возрасте до 15 лет. Преимущества продукции:

  • постоянный спрос;
  • психологические особенности потребителя (отказать в покупке детям сложнее);
  • клиент приобретает товары не только в связи с праздником, но и в повседневной жизни (детское питание, одежда, канцелярские товары и т.п.).

Слабые стороны:

  • высокая конкуренция;
  • наличие крупных компаний, которые могут предложить меньшую цену;
  • высокие издержки на аренду (обычно такой магазин целесообразно размещать в крупных торговых центрах).

Расчет первоначальных вложений

Смета первоначальных вложений насчитывает около 4 миллионов рублей исходя из таких расчетов:

  • аренда помещения за 1 месяц 150 тыс. р.;
  • ремонт помещения 600 тыс. р.;
  • приобретение оборудования для торговли 400 тыс. р.;
  • закупка первых товаров 2 млн р.;
  • затраты на рекламу 300 тыс. р.;
  • организационные расходы по регистрации бизнеса и оформлению других документов 100 тыс. р.;
  • запасные средства для действий в непредвиденных ситуациях 250 тыс. – 400 тыс. р.

Выбор помещения

Это очень важный пункт, поскольку от выбора конкретного места расположения зависит не менее 50% прибыли. В данном случае ориентируются на такие факторы:

  • расположение в крупных торговых центрах с постоянно большим потоком покупателей, в том числе семей с детьми.
  • расположение поблизости детских садов или школ, а также других образовательных учреждений;
  • еще один фактор – близость новостроек (новые микрорайоны), где обычно проживают молодые семьи.

Подбор кадров

Минимально необходимо нанять 6 человек:

  • менеджер (управляющий);
  • 3 продавца-консультанта, работающие посменно;
  • бухгалтер;
  • заведующий складом.

Анализов рисков

К рискам относят проявления слабых сторон бизнеса, которые были описаны выше:

  • высокая конкуренция среди магазинов аналогичного сегмента (малый бизнес);
  • конкуренция со стороны крупных игроков (сетевые компании);
  • сезонная зависимость (наиболее большой объем продаж в период новогодних праздников, спад в летний период);
  • увеличение платежей за аренду и иных издержек (коммунальные платежи, закупочные цены и др.).

Ожидаемая доходность

Также в инвестиционном плане необходимо детально прописать ожидаемый уровень дохода. Он должен складываться на основе конкретных показателей:

  • торговая наценка минимальная 50%, максимальная 200%, средняя 100%;
  • средний чек (без учета наценки) около 800-1000 р.;
  • количество чеков (продаж) в день – в среднем 50;
  • ежедневный доход около 30 тыс. р.;
  • ежемесячный доход около 900 тыс. р.

Таким образом, в чистом выражении магазин может принести порядка 400-500 тыс. р. выручки ежемесячно. Эта средняя величина, которая может значительно изменяться в зависимости от сезона.

В заключении нужно сделать обоснованный вывод о том, стоит ли заниматься подобным бизнесом, а также с чего конкретно начать, где именно открыть магазин. То есть заключение представляет собой ответы на все вопросы, обозначенные в плане и соответствующие выводы.

Отзывы, комментарии и обсуждения

Источник: https://finswin.com/vlozheniya/osnovy/investicionnyj-plan.html

Личный финансовый план – кому и зачем он нужен?

Инвестиционный план зачем он нужен

По мнению финансовых советников, личный финансовый план – совершенно необходимая для жизни вещь. Разбираемся, что он собой представляет, во сколько обходится и какую пользу должен принести.

Поедете ли вы на автомобиле в незнакомое место, не изучив предварительно карту? Вряд ли.

В крайнем случае, вы включите навигатор (тоже карту, только интерактивную), который будет руководить вашими действиями в процессе.

Так же и в финансовой жизни: достигать поставленных целей легче всего, чётко представляя себе маршрут. Именно для этого однажды и была придумана такая вещь, как личный финансовый план. Что же он собой представляет?

Личный финансовый план (ЛФП) обычно состоит из двух частей: первая включает планирование бюджета и целеполагание, вторая – план инвестиций. Допустим, вы хотите через год открыть свой бизнес.

В первой части ЛФП будет указана суть и стоимость вашей цели, а также расписан предполагаемый годовой бюджет (доходы и расходы), включая сумму, которую необходимо откладывать каждый месяц для исполнения вашей мечты.

Во второй части будет изложено, во что вкладывать накопления, чтобы вовремя собрать нужную сумму.

Предусмотреть всё: от простуды до иммиграции

Казалось бы, так ли нужно писать план, если цели и суммы в приведённом выше примере легко прикинуть в голове? Это было бы справедливо, будь у вас всего одна цель.

Но в личном финансовом плане в идеале должны отразиться все ваши желания и потребности на определённый период времени.

Допустим, через год вы планируете открыть бизнес, через два года – пойти учиться, через три – купить квартиру, а в отпуск при этом собираетесь ездить каждый год.

– Распространённая ошибка – когда в личном финансовом плане учтены глобальные цели (недвижимость, бизнес), но при этом не учтены небольшие текущие цели (например, поездки).

В итоге деньги на них всё равно тратятся, что не даёт реализовать глобальные задачи, – обращает внимание директор Национальной лиги независимых инвестиционных советников Андрей Паранич.

– Чем точнее всё спланировано, чем больше в ЛФП мелких деталей, тем он ценнее. Но и трудоёмкость планирования при этом, конечно, увеличивается.

– В процессе составления ЛФП мы с клиентами проводим детальный анализ принадлежащих им активов и имеющихся обязательств, их доходов и расходов, и просчитываем всё на годы вперёд: от приобретения недвижимости до подарков родственникам, от переезда за рубеж до возникновения простудных заболеваний. Первичное составление плана может длиться до трёх месяцев, – делится подробностями своей работы Владимир Верещак, основатель консалтинговой компании «Богатство».

Калейдоскоп желаний

При составлении ЛФП предстоит серьёзно поработать над собой: в первую очередь, определиться, чего вы действительно хотите, какие из поставленных целей заслуживают реализации в первоочередном порядке, а какие могут подождать. Хорошо, если получится отфильтровать те цели, которые на самом деле вас не мотивируют или, попросту говоря, кем-то навязаны.

– На консультанта ложится ещё и роль психолога: он должен помочь человеку выяснить, чего тот на самом деле хочет, а не втюхать ему некий стандартный набор: квартира, машина, дача, шуба для жены и стандартные инвестиционные инструменты, – предостерегает от «шаблонного» подхода Андрей Паранич.

Чем больше срок планирования – тем лучше.

– Многие финансовые планы, которые я видел, страдали краткосрочностью, – говорит Андрей Паранич. – Хороший эффект от финансового планирования можно получить при горизонте в два, три, пять, десять лет и более.

Более того, существуют финансовые планы длиной в целую жизнь. И некоторые советники предпочитают составлять именно такие.

Они включают в себя как краткосрочные цели – ближайший отпуск, покупка подарков, одежды, бытовой техники и т.п.

, так и долгосрочные – приобретение недвижимости, рождение детей, регулярная смена автомобиля (к примеру, раз в пять лет), и, наконец, определённый уровень жизни (пассивного дохода) в старости.

Желаний почти наверняка будет очень много. Как трезво оценить свои возможности и не загнать себя в слишком жёсткие рамки? Способ давно известен – вести постоянный учёт доходов и расходов.

Поняв, сколько вы тратите и на что, вы «зарезервируете» в финансовом плане необходимую сумму на повседневные расходы и поймёте, сколько реально откладывать на более долгосрочные цели.

Разнообразные мобильные приложения превращают скучный процесс ведения бюджета в своего рода игру.

Ярослав Кабаков, директор по стратегии ИК «ФИНАМ»
«Прежде всего, грамотно составленный ЛФП должен содержать план доходов и расходов. Особое внимание стоит уделить формированию плановых долгосрочных сбережений: «пенсионных» (на обеспечение себя в старости или на случай потери трудоспособности), на образование детей или помощь им в первые годы после образования семьи. Кредиты и выплаты по ним также должны быть включены в данный план-график».

Вторая часть личного финансового плана – инвестиционная стратегия – не менее важна.

В зависимости от поставленных целей и имеющихся ресурсов производится оценка приемлемого уровня риска и доходности, и подбираются походящие инвестиционные инструменты.

«В личном финансовом плане не должно быть авантюризма. Это по определению в целом консервативный продукт. Та его часть, которая связана с рискованными вложениями (например, спекуляции на рынке акций, форекс), должна быть обособлена» – убеждён Ярослав Кабаков.

«В ЛФП не должно быть ничего, что продавало бы какую-либо компанию, и должно быть всё, что помогает решать задачи клиента. Фидуциарность отношений – золотое правило любого уважающего себя и своих клиентов финансового консультанта», – говорит Владимир Верещак.

На любой вкус и цвет

Личный финансовый план может выглядеть по-разному. Как правило, он представляет собой комбинацию текста и таблиц. Некоторые ЛФП создаются «вручную», другие – с помощью специального ПО. Финансовый план тем объёмнее, чем больше срок, на который он рассчитан. Но качество плана, конечно же, не зависит от количества листов.

За составление финансовых планов берутся как частные финансовые советники, так и профессиональные участники рынка – например, брокеры и управляющие компании. Не будем в рамках этого текста разбираться, кто из них делает данную работу лучше, тем более что «каждый кулик своё болото хвалит». Лучше попробуем сориентироваться в ценах.

К ценообразованию на этом рынке пока нет единого подхода, поскольку подобные услуги только набирают популярность. Стоимость финансового плана чаще всего зависит от размера той суммы, которую вы готовы инвестировать прямо сейчас (и измеряется в долях процента).

План может быть и бесплатным, если он предлагается вкупе с другими услугами. Например, когда советник или финансовая компания рассчитывают получить долю от инвестиционного дохода или комиссию от операций с вашими активами.

Если же вы заказываете ЛФП как самостоятельную услугу, то его стоимость может начинаться от 5-15 тысяч рублей (краткосрочный финансовый план у «недорогих» советников) и доходить до 60-80 тысяч рублей и более (детально проработанный долгосрочный план, в стоимость которого включены будущие корректировки). Некоторые консультанты отдельно тарифицируют составление плана и его сопровождение.

Актуализировать личный финансовый план придётся регулярно. В жизненные (и финансовые) планы часто вмешиваются неожиданности – смена работы, переезд, изменение семейного положения и т.д.

По мнению специалистов, серьёзно пересматривать план нужно как минимум каждый год, при этом раз в квартал не помешает вносить корректировки.

Это связано с тем, что эмитенты ценных бумаг подводят промежуточные итоги четыре раза в год.

Работа для «ботаников»

Можно ли, не обладая финансовым образованием, сделать личный финансовый план «своими руками»? Как ни странно, большинство опрошенных порталом Finversia.ru экспертов отвечают на этот вопрос утвердительно. «Лучше сделать личный финансовый план самостоятельно, даже если вы планируете обратиться к консультанту.

А только потом – «сверить часы» с консультантом. Финансовое образование здесь ни при чем, важен общий уровень финансовой грамотности, – говорит Ярослав Кабаков. – Как показывает практика, такой план не сложно самостоятельно составить в Excel или аналогичном редакторе. Придерживаться плана – вот основная проблема».

– Ничего сложного в финансовом плане нет, – согласен Андрей Паранич. – Сложность в том, чтобы этот план выполнить.

И эта сложность вытекает из достаточно банального момента: результат от того, что человек сделал, не появится через месяц, не появится через полгода, а появится через год или два.

А всё это время нужно вести учёт, заниматься всякими скучными процессами по инвестированию. И многие бросают… Поэтому роль консультанта состоит ещё в том, чтобы мониторить исполнение плана.

«В первый раз составление качественного, полноценного личного финансового плана лучше всего доверить квалифицированному специалисту. Вы многое узнаете о себе и о финансовых рынках в процессе такой работы, поэтому сопровождать план в дальнейшем (теоретически) вы сможете и самостоятельно. Вопрос – хотите ли вы делать это? Это довольно нудная работа, с числами, таблицами и графиками; работа для “ботаников”. Должно быть, у вас есть любимая работа, бизнес, семья, дети, друзья, хобби… может, просто каждый будет заниматься своим делом?» – задаётся риторическим вопросом Владимир Верещак.

Предмет первой необходимости

Есть ли среди нас те, кому личный финансовый план не нужен? В ответе на этот вопрос специалисты категоричны. «Наследному принцу Бакардии Флоризелю, аборигену, ведущему природный образ жизни, и еще ряду социальных категорий, непосредственно не соприкасающихся с проблемой денежного обращения в повседневной жизни», – отвечает Ярослав Кабаков.

ЛФП нужен каждому, особенно тем, кто испытывает финансовые проблемы, убеждён Андрей Паранич.

«Чем меньше у человека денег, тем выше цена ошибки. Богатый потерял 100 тысяч рублей на неправильной инвестиционной идее – он махнёт на них рукой. А для человека небогатого потеря 10-15 тысяч может быть очень существенной проблемой, которая заставит его залезть в кредиты, и очень долго из них выбираться», – рассуждает Андрей Паранич.

– ЛФП точно не нужен тем, у кого вообще нет денег (монахам-отшельникам, например), либо тем, у кого деньги в буквальном смысле сыплются с неба, если, конечно же, такие есть на планете Земля, – иронизирует Владимир Верещак. – А всем тем, кто хочет понимать своё финансовое положение и улучшать его со временем, составление и сопровождение ЛФП необходимо.

Finversia.ru

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c34c677cffc6400aaed02c4/lichnyi-finansovyi-plan--komu-i-zachem-on-nujen-5c7edd169c091c00b32ceba1

Ваш закон
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: