Ипотека без первого взноса молодая семья

Содержание
  1. Как взять ипотеку для молодой семьи без первоначального взноса?
  2. Государственная социальная программа «Молодая семья»
  3. Можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса по федеральной программе «Молодая семья»?
  4. Особенности ипотечного кредитования без первоначального взноса
  5. Использование материнского капитала
  6. Дополнительный кредит для первого взноса по ипотеке
  7. Акция на ипотеку для молодых семей от Сбербанка
  8. Порядок оформления
  9. Как взять ипотеку без первоначального взноса молодой семье?
  10. Как взять ипотеку молодой семье и оформить субсидию?
  11. Собираем документацию для получения льгот
  12. В какой банк обратиться молодой семье для траты субсидии?
  13. Как взять льготную ипотеку молодой семье с малышом?
  14. Как взять ипотеку без первоначального взноса молодой семье в РФ?
  15. Как взять ипотеку без первоначального взноса молодой семье: оформление, предложения Сбербанка
  16. Ипотека для молодой семьи: первый взнос сделает государство
  17. Первоначальный платеж за счет материнского капитала
  18. Предложения банков
  19. Сбербанк
  20. Другие банки
  21. Программа ипотечного кредитования «Молодая семья» в Сбербанке
  22. Основные особенности акции
  23. Дополнительные льготы для молодых семей
  24. Компенсация по ипотеке молодым семьям
  25. Кому могут быть предоставлены льготы
  26. Общие требования
  27. Необходимые документы
  28. Порядок действий
  29. Ипотечный калькулятор
  30. Как и где молодой семье оформить ипотеку без первоначального взноса — предложения банков
  31. «Обеспечение жильем молодых семей»
  32. Программа «Молодая семья» от Сбербанка РФ
  33. «Молодая семья» от ВТБ 24
  34. «Молодая семья» от Россельхозбанка

Как взять ипотеку для молодой семьи без первоначального взноса?

Ипотека без первого взноса молодая семья

Обычно, сразу после заключения брака, у молодоженов нет достаточного количества средств для покупки своего жилища. Все усложняется еще больше, если рождается ребенок и все деньги уходят на поддержание семьи. Но государство это понимает и идет навстречу молодым семьям, открывая одноименную социальную программу.

Но прежде, стоит выяснить, что она дает молодым семьям и каковы условия для участия в ней.

Государственная социальная программа «Молодая семья»

Проблемы с получением собственного жилья чаще всего возникают именно у молодых семей. Обычно, сразу после заключения брака, у семьи попросту не накоплено достаточно средств на самостоятельную покупку квартиры.

И единственным выходом кажется либо аренда недвижимости, либо проживание у родственников. И если второе попросту неудобно, то первое и вовсе достаточно невыгодно. Сейчас аренда обходится недешево, особенно если Вы снимаете действительно хорошее жилье.

Альтернативой является ипотека. Однако проблема в том, что стандартные программы по ипотечному кредитованию редко становятся доступными для молодых семей.

Они предусматривают обязательное внесение первоначального взноса, величина которого обычно равна 20-40% от стоимости квартиры, которую Вы выбрали.

Обычно у молодых семей еще нет таких накоплений, а если еще и появляется ребенок, то нет возможности собрать такую сумму.

На основании всего этого, государство запустило новую социальную программу под названием «Молодая семья». Она предусматривает, что молодые семьи смогут оформить ипотеку на достойную квартиру, без внесения первого взноса и по низким процентам.

Можно ли оформить ипотеку без первоначального взноса по федеральной программе «Молодая семья»?

Получить ипотеку без необходимости внесения первого взноса можно, однако для этого придется соответствовать определенным условиям.

А именно:

  • Членам семьи должно быть не больше 35 лет на момент оформления займа;
  • Молодой семье необходимо нуждаться в улучшении жилищных условий (проживать в коммуналке, делить жилплощадь с другими семьями, и прочее);
  • У них нет собственного жилья или они проживают в квартире, где на каждого члена семьи приходится не больше 15 квадратных метров от площади жилища.

Наряду с этим в разных регионах могут устанавливаться дополнительные параметры для отбора кандидатов. Поэтому необходимо проверить требования индивидуально. Также, стоит понимать, что, если Вы им соответствуете, то подтвердить это нужно документально.

Рекомендуем к просмотру:

Особенности ипотечного кредитования без первоначального взноса

В Сбербанке, ипотека без внесения первого взноса отличается такими условиями:

УсловияОписание
Процентная ставкаОт 10,75%
Возраст заемщиков21-35 лет
Величина займаОт 300 000 рублей
Срок кредитованияДо 30 лет
ПлатежиЕжемесячные, в одном размере
Рабочий стажНе меньше 6 месяцев

Обратите внимание! Кредит оформляется на обоих супругов автоматически. И право собственности на жилье также разделяется на двоих.

То есть, условия достаточно выгодные – низкая процентная ставка, возможность взять в кредит большую сумму, и выплачивать ее 30 лет. Вместе с этим требования к заемщикам не слишком жесткие – нужно лишь быть не старше 35 лет, иметь полугодовой опыт работы и являться участником программы «Молодая семья».

Стоит понимать, что некоторые условия ипотечного кредитования могут изменяться, в зависимости от обстоятельств.

А именно:

  • Процентная ставка может возрасти, если Вы берете кредит на долгий срок или не выполняете некоторые требования кредитора (к примеру, отказываетесь от страховки);
  • Сумма, которую Вы можете взять в кредит, зависит от Вашего дохода. Банк не разрешит брать максимальный кредит, если не будет уверен, что Вы сможете его выплатить;
  • При участии в акции «Молодая семья», Вам все же придется внести первый взнос. Однако не за свои деньги.

Касательно последнего, стоит уточнить. При участии в программе «Молодая семья», Вы получаете субсидию от государства. Ее размер будет зависеть от стоимости жилища, так как она выплачивается в сумме 30% от цены квартиры.

А так как Сбербанк устанавливает первый взнос в размере 20%, то у Вас еще останутся лишние деньги на внесение нескольких платежей. Однако есть и несколько альтернативных вариантов для финансово безболезненного внесения первоначального взноса.

Использование материнского капитала

Материнский капитал выделяется в случае рождения второго ребенка. И его можно потратить на улучшение условий проживания. Сейчас его величина составляет около 400 000 рублей, что вполне позволяет Вам не только оплатить первый взнос, но и первые несколько платежей.

Использовать его можно одним из нескольких способов:

  • На первый взнос;
  • Погасить им уже существующую ипотеку.

Дополнительный кредит для первого взноса по ипотеке

Основные способы замещения своей части взноса по ипотеке

Бывает и так, что для погашения первого взноса по ипотеке приходится брать другой кредит. Это можно сделать в том же Сбербанке, но Вы можете выбрать любого кредитора, условия которого Вам понравятся.

Не обязательно брать дополнительный кредит на оплату первого взноса в том же банке, где Вы и оформляете ипотеку.

Обратите внимание! В таком случае, дохода семьи должно хватать на одновременное погашение двух кредитов.

Перед оформлением кредитного соглашения, банк внимательно проверяет уровень дохода заемщиков, и наряду с этим из него вычитывается сумма, которую Вы тратите на погашение первого кредита.

И если итогового дохода не хватит для расчета ежемесячного платежа, то Вам просто откажут в кредитовании.

Акция на ипотеку для молодых семей от Сбербанка

Также, стоит обратить внимание на то, что Сбербанк открыл для своих заемщиков акцию «Молодые семьи». Она предусматривает кредитование на льготных условиях и упрощенный процесс оформления.

Разумеется, в этом случае внесения первоначального взноса обязательно. Однако если у Вас нет таких денег, то можно воспользоваться государственными субсидиями или взять кредит в другом банке, для погашения первого взноса.

В остальном, условия кредитования достаточно ясные:

  • Кредит берется только в рублях;
  • Годовые проценты не меньше 14%;
  • Кредитование не дольше 30 лет;
  • Первый взнос – 20% от суммы займа;
  • Страховка залогового имущества обязательна;
  • Аннуитетная схема внесения платежей.

Главное преимущество такого вида кредитования в том, что вместе с этим Вам не придется подтверждать свой доход и его официальность. Это особенно удобно, если Вы работаете неофициально или Ваша зарплата зависит от выработки.

Здесь, как и в прочих случаях, стандартные условия могут ужесточаться, в зависимости от меры выполнения условий кредитора и прочего. Так, если Вы подаете заявку онлайн – ставка снижается, а если не являетесь участником зарплатной программы банка – увеличивается.

Порядок оформления

Процедура оформления такого вида ипотеки не слишком отличается от прочих. Единственное отличие – перед подачей заявки, Вы должны стать участником государственной программы «Молодая семья» или «Материнский капитал», если хотите получить субсидию на погашение первого взноса.

Прочие шаги будут следующими:

  • Сбор необходимых документов;
  • Подача заявления на оформление ипотеки (документы прикрепляются);
  • Ожидание ответа от банка (до 5 дней);
  • В случае одобрения, нужно приступить к выбору жилища;
  • Получение и подготовка документов на жилье, и подача их кредитору;
  • Проверка поданных бумаг и проведение оценки недвижимости;
  • Подписание всех соглашений;
  • Получение денег от банка и их передача продавцу;
  • Регистрация права собственности в Росреестре.

Будет полезно просмотреть:

Ипотека для молодых семей – это более простой и выгодный способ приобрести собственное жилье, за счет банковских денег. Однако для этого, необходимо проходить по всем параметрам, которые устанавливают кредиторы и правила участия в государственной программе.

Источник: https://ob-ipoteke.info/programmi/sotsialnaya-programma-molodaya-semya

Как взять ипотеку без первоначального взноса молодой семье?

Ипотека без первого взноса молодая семья

Как взять ипотеку без первоначального взноса молодой семье: 3 госпрограммы, которые помогают молодым парам + как получить сертификат на помощь от государства + на что могут рассчитывать семьи с детьми + кто может обойтись вообще без взноса?

Все новые семьи мечтают о своем гнездышке, где только они будут хозяевами. К сожалению, реалии России таковы, что не каждая пара в силах самостоятельно приобрести недвижимость без кредитов. Из-за появления малыша или по иным причинам некоторые даже не могут совершить первый перевод за недвижимость.

Сегодня мы расскажем, как взять ипотеку без первоначального взноса молодой семье, какие существуют программы вспоможения от государства, что за учреждения готовы будут предоставить вам займ.

Как взять ипотеку молодой семье и оформить субсидию?

На текущий момент для тех семей, кому нужна помощь с покупкой недвижимости, существует сразу несколько вариантов государственной финансовой помощи. Но при этом стоит понимать, что не каждый коммерческий банк готов заключать договор по ипотеке, и уменьшить процент годовых.

Тем не менее свои силы нужно пробовать и обращаться за помощью во все крупные финансовые учреждения вашего города.

Рассмотрим 3 государственных предложения, которые облегчат молодым выплату долгов за приобретение жилья:

Название программыCуть
Жилище 2011-2021 гг.Определенные социальные слои населения России могут рассчитывать на получение квартиры в государственных новостройках (эконом-класс). Стоимость на данную недвижимость будет льготной. Главные условия – русское гражданство, возраст от 21 до 35 лет, общий доход семьи – выше прожиточного минимума.
Социальная программаПо данной программе можно рассчитывать:• на финансовую поддержку для улучшения жилищных условий семьи (ремонт, смена крыши, утепление);• деньги выдаются также на частичное погашение кредита, который семья брала для купли квартиры или дома;• государство готово частично погасить долг, тем самым снизив для заемщиков процентную ставку;• выдача муниципального жилья по минимальной процентной ставке.
Молодая семьяУсловия участия в программе:• Заемщикам должно быть от 21 до 35 лет.• Выдается только парам, которые состоят в официальном браке.• Соответствуют основаниям для выдачи жилья по ст. 51 Жилищного кодекса РФ – http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_51057/a36ffdc17b4732a0373e4eee4aaac4fe5b476127• Доход семьи из двоих человек должен быть от 22 000 руб.; троих – 32 500 руб.; четверых и больше – 43 500 руб.• Нужно состоять в квартирной очереди.• Сделать первоначальный взнос.• Минимальная сумма займа – от 300 тыс. рублей.• Процентная ставка – от 10,5%.• Могут быть другие требования от банка, который будет заключать с семьей договор по ипотеке.• Площадь, где на момент обращения проживают супруги, не должна превышать норму. Это 42 м2 на двоих и 18 м2 на одного, если в квартире живет более трех человек.

Собираем документацию для получения льгот

Чтобы взять ипотеку по выгодному курсу и получить поддержку от правительства, молодой паре придется оббивать пороги чиновников и требовать свой законный сертификат.

Список официальных бумаг для местного госоргана:

1Паспорта, ИНН или свидетельства о рождении всех членов семьи.
2Справка о размере заработка.
3Бумага о составе семьи.
4Ксерокопия трудовой книги. Здесь чиновники должны увидеть, что вы трудоустроены больше 1 года и не меняли работу за этот период.
5Заключение комиссии, которая подтвердит, что семье необходимо изменить условия проживания.
6Согласие банка на выдачу ипотеки по госпрограмме.

Как взять ипотеку молодой семье, если её еще не осчастливила своим появлением парочка карапузов? Субсидию имеют возможность оформить и такие пары. Но льгот при этом им полагается меньше, чем союзам, в которых есть детки.

За помощью также имеют право обратиться и родители-одиночки. Размер субсидии при этом для них увеличивается.

В органах местного самоуправления или защиты населения должны рассмотреть ваше обращение и прилагающиеся бумаги за 10 дней. Если вы получаете сертификат, его нужно в течение месяца отнести в банк. Для получения средств откройте специальный счет (это делается в том же банке, который оформляет займ). Эта процедура займет до 6 дней.

На протяжении еще 3-5 государственный орган будет проверять информацию от банка, а после проверки деньги поступят на счет. В свою очередь, финансовое учреждение должно перевести средства на счет фирмы-застройщика.

В какой банк обратиться молодой семье для траты субсидии?

Коммерческих банков сейчас уйма. Начинающие кредиторы готовы снижать процентную ставку клиентам и делать выгодные условия вкладчикам, но можно ли им доверять?

Чтобы вы не тратили время на поиски кредитора, который заключит договор с молодой парой по госпрограмме, мы предоставим вам готовый список.

Кто сотрудничает с государством при выдаче ипотеки:

БанкОсновные требования кредитора
Альфа-БанкМинимальная сумма кредита – 600 000 рублей сроком на 30 лет. Если сделать первоначальный взнос в размере 50% от общей суммы, можно получить выгодный процент – 9,99% годовых. Если у молодой семьи появится малыш, они смогут воспользоваться полугодовой отсрочкой по выплате долга.
ВТБ 24Для государственных служащих и семей, которые готовы купить дом или квартиру площадью более 65 м2, банк предоставляет хороший процент – 9,5% годовых. Для остальных – ставка от 9,7%. Главный плюс заключается в небольшом размере первоначального взноса – всего лишь 10%. Минимальный размер займа – 600 000 рублей, срок погашения – 20 лет.
ОткрытиеСтавка – 9,35%, срок погашения долга – 30 лет. Минимальная сумма – полмиллиона рублей, первоначальный взнос – 10%.
СбербанкЛучшие ипотечные предложения вы найдете только в Сбербанке. Если приобрести недвижимость у партнеров банка, то процентная ставка будет от 7,4%. Погасить долг нужно за 7 лет. Если хотите увеличить срок возврата займа до 12 лет, то процент будет равен 7,9% годовых. Для желающих построить дом с нуля другие условия: 10% годовых, первый взнос – 25%. Максимальный срок погашения долга – 30 лет. Минимальная сумма займа – 300 000 рублей.
РоссельхозбанкИпотеку можно оформить на сумму от 100 000 рублей. Если приобрести недвижимость у партнеров банка, то ставка будет низкая – 5,17% сроком на 30 лет. Первоначальный взнос должен быть в размере 20%. Если вы будете покупать недвижимость у другого застройщика или строить собственный дом, ставка будет 8,85% (если займ больше 3 млн. руб.) Если размер ипотеки будет меньше указанной суммы, то ставка увеличится до 8,95%. Госслужащие могут рассчитывать на небольшую скидку – 0,1%.
Разбираемся, как взять ипотеку молодой семье №3

Требования стандартные –до 35 лет, доход должен быть стабильным и достаточно высоким, а трудоустройство, конечно, быть оформлено согласно Трудовому законодательству. Плюс – обязательно российское гражданство.

Как взять льготную ипотеку молодой семье с малышом?

Текущий год принес новые выгоды для семей с детьми, которые решили купить первичное жилье по ипотеке.

На такую поддержку имеют право пары, у которых появился 2-ой или 3-ий малыш на протяжении 2021-2022 г. Семья будет оплачивать 6% ипотечного займа, а все остальное заплатит государство.

Большой плюс в том, что под действие субсидии попадают даже уже оформленные ранее займы. Но деньги выделяются только на покупку первичного жилья.

Что нужно знать о программе родителям:

Сумма и срок действия программыТребования к заемщикуМаксимальный размер помощи
Период действия:• 3 года – если родился второй малыш;• 5 лет – при рождении третьего ребенка.1. Не допускается просрочка по платежкам.2. Первый взнос – 20% от общей суммы.3. Страховка.1. 8 млн. руб. при взятии недвижимости в столице и Питере.2. 3 млн. рублей для остальных городов и поселков России.

Если семья оформила льготную ипотеку при рождении 2-го малыша, но за этот срок у них появился еще и третий несовершеннолетний член семьи (до конца 2022 г.), тогда выплаты продлевают – плюс 5 лет.

Если третий ребенок появился на свет после окончания программы «Жилище», но еще в период действия льгот для семейной пары, субсидия продолжает действовать еще пять лет.

Возникает вопрос: если молодая семья берет ипотеку на 15 лет, а программа действует только 5, что будет дальше, после истечения данного срока? Процент будет изменен после выхода из программы, к прежней ставке семье добавят примерно 2-3%. Эту информацию вы должны обсудить с кредитором на момент подписания договора.

Уточните в государственном органе, какой максимальный размер процента по договору потенциально возможен.

Программа не предусмотрена для тех родителей, которые родили 1-го или 4-го ребенка. Также к рассмотрению принимаются только заявки от тех пар, у которых дети появились на свет после 2021 г.

Огромный плюс – здесь нет возрастных рамок для заемщиков. Это означает, что воспользоваться описанной программой-вспоможением «Жилище» могут даже пары, которым больше 35-ти лет.

Ипотека для молодой семьи. Стоит брать или нет?

Что нужно учесть? Консультация юриста.

Как взять ипотеку без первоначального взноса молодой семье в РФ?

Пара, которая хочет получить ипотеку, всегда делает некий первоначальный перевод – это примерно 10-20% от всей суммы, даже при наличии господдержки.

К сожалению, некоторые граждане даже такую сумму не смогут собрать за короткий срок. Сбербанк вошел в положение молодых семей, но, чтобы воспользоваться их особым предложением, необходимо относиться к определенной категории населения.

Кредитная линейка «Жилище» действует до 2021 г., первоначальный взнос будет переводить государство.

Кто может оформить ипотеку без первичного взноса в России:

  1. Жители Крайнего Севера.
  2. Переселенцы.
  3. Полицейские (даже те, кто на пенсии), прокуроры и др. госслужащие.
  4. Сельские жители.
  5. Люди, которые принимали участие в ликвидации аварий на АС.
  6. Медики, учителя, преподаватели.
  7. Сотрудники МЧС.

Во всех остальных случаях обязательный платеж – это главное условие. Некоторым слоям населения кредитор может пойти на уступки, но только при личной договоренности.

Например, военные могут договориться о снижении процентов в случае покупки недвижимости. Государство будет платить часть долга, но только в течение того периода, когда человек служит в армии.

Также, военнослужащие, которые пробыли на службе более трех лет, имеют накопительный ипотечный счет. Именно за эти деньги разрешено совершить первоначальный взнос и покрыть часть долга без ущерба для финансового положения.

Мамы и папы, которые получили вспоможение в форме маткапитала от государства, могут его обналичить и отдать на погашение займа на покупку квадратных метров.

Еще один хороший выход из ситуации – это заложить имущество, например, квартиру родителей.

Мы рассказали, как взять ипотеку без первоначального взноса молодой семье. Желающим остается только собрать нужное количество бумаг и ждать одобрения.

Ежегодно появляются все новые законопроекты, которые касаются выдачи кредитов на приобретение недвижимости. Их выпускают, чтобы увеличить число заказов на возведение новостроек (ведь большинство ипотек выдают только на покупку или возведение своими руками первичного жилья). Вторая причина – это стимулирование молодых россиян создавать семьи.

Чаще интересуйтесь госпрограммами, чтобы не упустить шанс взять ипотеку по лучшему курсу.

  • Твиттер

Источник: https://yuristotboga.com/raznoe/kak-vzjat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa-molodoj-seme.html

Как взять ипотеку без первоначального взноса молодой семье: оформление, предложения Сбербанка

Ипотека без первого взноса молодая семья

Приобрести собственную недвижимость непросто, особенно молодым семьям.

Многие молодожены вынуждены ютится в одной квартире с представителями старшего поколения, из-за чего им приходится откладывать рождение детей.

Политика государства предполагает улучшение демографической ситуации в стране и помощь в улучшении жилищных условий. Как оформить ипотеку на квартиру молодой семье без первоначального взноса?

Ипотека для молодой семьи: первый взнос сделает государство

Несколько лет назад Правительство Российской Федерации приняло федеральную целевую программу «Жилище», одной из подпрограмм которой стало основное мероприятие «Обеспечение жильем молодых семей». Согласно подпрограмме супружеские пары могут обратиться в администрацию своего региона и получить субсидию на покупку недвижимости. Квартиру можно оформить в ипотеку в одном из банков-партнеров.

Основные требования к участникам:

  • возраст супругов до 35 лет;
  • гражданство Российской Федерации;
  • необходимость расширения жилплощади;
  • наличие стабильного заработка для оплаты ипотечных взносов.

Государство выделяет определенную сумму на первый взнос. На руки денежные средства не выдаются, выписывается именной жилищный сертификат, денежный эквивалент которого представляет собой процент от стоимости квартиры. Субсидия зависит от наличия детей:

  • 30% – бездетным парам;
  • 35% – родителям с детьми.

Принять участие в программе могут и родители-одиночки с ребенком. Жилье, которое можно купить на предоставляемые средства, может быть любого типа:

Чтобы получить жилищный сертификат, семье необходимо обратиться в местную администрацию. Документы рассматриваются около месяца, за это время происходит проверка. Если с документацией все в порядке, то выносится положительное решение и выдается сертификат, который действителен 7 месяцев.

Первоначальный платеж за счет материнского капитала

Второй способ получить помощь от государства при покупке квартиры – воспользоваться материнским капиталом в качестве первого взноса за ипотеку. Сертификат на маткапитал выдается при рождении второго ребенка и составляет чуть больше 450 тыс. рублей.

Один из способов использования средств материнского капитала – направление их на улучшение жилищных условий. Ими можно погасить действующую ипотеку, а можно внести их в качестве первого взноса за покупку квартиры в кредит.

Согласно закону о семейном капитале, его можно использовать по достижении ребенком 3 лет, однако если он используется на приобретение недвижимости в кредит, то распорядиться деньгами можно сразу же после рождения малыша.

Для получения разрешения на распоряжение сертификатом владельцу необходимо обратиться в ПФ РФ со следующим пакетом документов:

  • паспорт;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • заявление;
  • информация о компании-застройщике;
  • ипотечный договор с банком.

В заявлении должно быть указано, на что потребуются деньги, а в ипотечном договоре с банком прописывается, что первый взнос будет осуществлен за счет средств маткапитала, без этого разрешение не выдадут. ПФ РФ рассматривает заявку в течение месяца и дает разрешение на использование денег или отказывает.

На руки деньги материнского капитала, как и жилищного сертификата, не выдаются. Необходимая сумма переводится на счет банка в течение 2 месяцев после принятия положительного решения.

Предложения банков

Многие банки являются партнерами государства по реализации жилищной программы. Они предлагают собственные льготные условия кредитования для молодых семей. Прежде чем оформлять ипотеку в банке, следует уточнить, принимает ли он оплату посредством жилищного или материнского сертификата. Одним из таких учреждений является Сбербанк. Как взять в нем ипотеку без первоначального взноса?

Сбербанк

Сбербанк предлагает льготные условия кредитования молодым семьям:

  • процентная ставка – от 10,75%;
  • сумма кредита – от 300 000 рублей;
  • срок ипотеки – до 30 лет.

Для оформления ипотеки потребуется предоставить следующий пакет документов:

  • паспорт заемщика и созаемщика;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении детей;
  • жилищный или материнский сертификат;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о доходах 2-НДФЛ;
  • военный билет;
  • заявление.

Возраст заемщика должен быть в пределах 21–35 лет, стаж на последнем месте работы – не менее полугода. Доход покупателя должен быть достаточным, чтобы вносить ежемесячные ипотечные взносы.

Процесс оформления сделки происходит в несколько этапов:

  1. Заполнение заявки на получение кредита в одном из отделений Сбербанка. Рассмотрение заявки происходит в течение 5 дней.
  2. Посещение офиса после вынесения положительного решения. Необходимо предоставить документы на недвижимость и остальную документацию для заключения договора.
  3. Оформление ипотеки. Кроме этого необходимо подписать договор купли-продажи с владельцем недвижимости.
  4. Страховка квартиры. Не стоит отказываться от страхования залогового имущества, отказ увеличит риски и повысит процентную ставку.

Другие банки

Кроме Сбербанка ипотеку без первоначального платежа для молодых семей можно взять и в других банках. Одним из таких партнеров является ВТБ-24, который предлагает две отдельные программы ипотечного кредитования для молодых семей

Ипотека с государственной поддержкой предполагает следующие условия:

  • процентная ставка – 11%;
  • срок кредита – от 5 до 30 лет;
  • сумма кредита – от 500 тыс. до 8 млн. рублей в зависимости от дохода;
  • разрешается использовать жилищный сертификат, полученный по федеральной программе помощи молодым семьям.

Ипотека с привлечением средств от материнского капитала предлагает другие условия:

  • процентная ставка – 9,9%;
  • срок – до 50 лет;
  • первоначальный взнос – 10%.

Кроме указанных выше условий ВТБ-24 предлагает дополнительные льготы, которые нужно уточнять индивидуально. Например, в некоторых случаях можно взять отсрочку платежа, продлить срок кредита, сделать перекредитование.

Россельхозбанк – еще один банк-партнер, предлагающий свои условия для молодых семей. Несмотря на то, что ипотечная ставка по сравнению с другими предложениями велика – 12,9%, он дает много преимуществ. Для получения ипотеки один из супругов должен быть младше 35 лет, второй партнер может быть старше.

При рождении ребенка есть возможность оформить кредитные каникулы на три года.

К выбору банка, в котором будет оформляться ипотека, следует отнестись со всей ответственностью, ведь договор заключается на несколько лет, а то и десятилетий.

Обращать внимание нужно не только на ставку, но и на меры, которые банк принимает по отношению к должникам: какие штрафы предполагаются за просрочку, есть ли отсрочка платежей.

Не стоит пренебрегать страхованием, ведь предположить, что будет с платежеспособностью через несколько лет, довольно проблематично, а страховка поможет минимизировать риски.

Источник: https://SemPravorf.ru/imushhestvo/ipoteka-molodoj-seme-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Программа ипотечного кредитования «Молодая семья» в Сбербанке

Ипотека без первого взноса молодая семья

Для многих молодых семей ипотечный кредит – единственная возможность приобрести собственное жилье, будь то квартира или частный дом. На фоне нестабильности финансовых рынков Сберегательный Банк России предлагает супругам специальную акцию по ипотеке.

Сниженная процентная ставка и минимальный первоначальный взнос – условия ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка в 2021 году делают приобретение жилья максимально выполнимой задачей.

Основные особенности акции

Программа ипотечного кредитования «Молодая семья» — социальный кредит Сбербанка, учитывающий такой вопрос, как рождение детей, и предполагающий помощь родителей, которые могут выступить в качестве созаемщиков.

Основная особенность такой акции – минимальный размер первоначального взноса по сравнению с другими предложенными вариантами ипотеки. Первоначальный взнос составляет всего 15% для молодых семей с несовершеннолетними детьми и 20% для семей, которые потомством еще не обзавелись.

Годовая ставка начинается с 12,5%, ее размер напрямую зависит от первоначального взноса. Ниже представлена сводная таблица:

Первый взносСрок до 10 летСрок от 10 до 20 летСрок от 20 до 30 лет
От 50%12,5%12,75%13%
От 30% до 50%12,75%13%13,25%
От 15% до 30%13%13,25%13,50%

Дополнительные льготы для молодых семей

Дополнительные условия кредита «Молодая семья» от Сбербанка не менее выгодны для заемщиков:

  1. При рождении ребенка молодой семье предоставляется возможность отсрочки платежа на погашение основной суммы долга. Данное условие актуально до момента достижения ребенком 3-х летнего возраста. Обратите внимание, отсрочка не распространяется на ипотечные проценты.
  2. Отсутствует дополнительно взимаемая плата за досрочное погашение кредита.
  3. При условии просрочки назначенного платежа, на заемщика накладывается ответственность по уплате неустойки, процент которой составляет всего 0,5% от просроченной суммы за каждый день.

Важно! Если один или оба супругов являются участниками зарплатного проекта Сбербанка, они могут рассчитывать на дополнительные бонусы в виде сокращения процентной ставки и суммы по процентам.

Компенсация по ипотеке молодым семьям

Главным преимуществом ипотеки для молодых семей является возможность привлечения безвозмездных государственных субсидий. Федеральная программа выделяет компенсации на погашение кредита, равные 30% от стоимости жилья, если в семье имеются дети, на каждого из них добавляет еще плюс 5%.

Для получения помощи в погашении кредита молодой семье необходимо представить собранный пакет документов на оформление кредита в Департамент жилищного фонда и политики по месту жительства.

В течение 10 дней после подачи документов заявка будет рассмотрена. При ее одобрении молодая семья получит статус нуждающихся в улучшении жилищных условий, заемщикам будет выдан сертификат на получение субсидий.

Субсидии могут быть использованы в качестве вносимого капитала, таким образом, ипотека получается без первоначального взноса, а также в качестве других частей задолженности по ипотечному кредиту, если таковой на данный момент уже оформлен

Кому могут быть предоставлены льготы

Ипотека для молодых семей в 2021 году может быть предоставлена любой семье, которая подходит под следующие требования:

  • Гражданство РФ.
  • Возраст хотя бы одного из супругов не достиг 35 лет, возраст каждого супруга превышает 21 год.
  • Если семья неполная, родитель может взять ипотеку, для него сохраняется главное условие – возраст менее 35 лет.
  • Наличие первоначального капитала от 15% стоимости жилья.
  • Семейный бюджет не ниже определенного уровня.
  • Для получения государственных субсидий молодая семья должна состоять на учете в качестве граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, увеличении жилой площади.

Важно! Для получения ипотеки по Федеральной программе предъявляются требования к приобретаемому жилью. Государство выдает субсидии только на покупку первичного жилья.

Общие требования

Ипотечный кредит от Сбербанка для молодых семей предъявляет следующие требования к заемщикам:

  • Цель кредита – квартира на первичном рынке жилья либо вторичном.
  • Срок предоставления – до 30 лет.
  • Валюта ипотечного кредита – российские рубли.
  • Сумма – от 300 тысяч рублей, до 85% стоимости недвижимости в залоге для семей с ребенком, до 80% стоимости недвижимости в залоге для бездетных семей.
  • Минимальный первоначальный взнос – 15% для семей с детьми, 20% для семей без детей.
  • Основная процентная ставка – 12,5-13,5%, плюс 1% добавляется при условии отказа от услуги страхования жизни и здоровья.
  • Комиссия за рассмотрение поданной заявки – отсутствует.
  • Комиссия при оформлении кредита – по тарифам за расчеты с продавцом.
  • Время рассмотрения заявки – от 2 до 5 дней (банковских).
  • Залог – имеющаяся недвижимость, приобретаемая недвижимость.
  • Форма выдачи кредита – в ячейку наличными, на личный счет.
  • Плата за досрочное погашение – нет.
  • Возраст заемщиков – 21-35 лет.
  • Подтверждение дохода – справка по форме банка, 2-НДФЛ.
  • Общий стаж работы – не менее одного года за последние 5 лет.
  • Стаж работы на последнем месте – не менее 6 месяцев.
  • Прописка или регистрация – РФ.

Необходимые документы

Для оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» от Сбербанка заемщик должен представить следующий пакет документов в банковский отдел по кредитованию:

  1. Анкета-заявление по банковской форме.
  2. Паспорта заемщиков и их копии, также потребуются паспорта и копии поручителей.
  3. Справки о доходах по банковской форме либо в виде 2-НДФЛ.
  4. Свидетельство о заключении брака, его копии.
  5. При наличии детей – свидетельства о рождении, а также копии документа.
  6. Если родители молодых супругов выступают в качестве созаемщиков, необходимо представить документы, подтверждающие родство.
  7. Сертификат на получение государственной субсидии (при наличии).

Сбербанк вправе потребовать от заемщиков ряд других документов, если посчитает их рассмотрение необходимым.

При одобрении заявки банк выдает заемщикам кредит единовременно. Приобретаемое на эти деньги жилье обязательно подлежит страхованию. Страховые взносы составляют минимум 3% от общей суммы долга на дату внесения финансовых средств, выплачиваются один раз в год.

Порядок действий

Пошаговая инструкция оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» в Сбербанке:

  1. В начале заемщику необходимо обратиться в отделение банка и заполнить заявление-анкету.
  2. Собрать все необходимые документы. Пакет документов вместе с заполненным заявлением представить в филиал Сберегательного банка.
  3. Дождаться решения Банка, принято оно будет в течение 2-5 рабочих дней.
  4. Собрать пакет документов по интересующему объекту недвижимости.
  5. Подписать кредитный договор, а также договоры обеспечения, произвести страхование предметов залога.
  6. Получить кредит наличными, приобрести недвижимый объект и стать его полноправным собственником.

Ипотечный калькулятор

Для удобного расчета кредита и его особенностей Сбербанк предлагает своим потенциальным клиентам воспользоваться кредитным калькулятором. Для получения сводной информации в поля калькулятора по ипотеке необходимо внести такие данные:

  • Стоимость жилья, которое заемщик желает приобрести.
  • Первоначальный капитал либо ежемесячный платеж.
  • Сумма ипотечного кредита в рублях.
  • Срок кредитования, указать в годах и месяцах.
  • Дату выдачи ипотечного кредита.
  • Категорию заемщика, его пол, дату рождения.
  • Основной доход заемщика.
  • Регистрация объекта недвижимости (до или после ипотеки).

На текущий момент Сбербанк предлагает молодым семьям наиболее реальный и выгодный способ приобретения личного жилья. Для уточнения информации и получения более подробной необходимо обращаться в кредитный отдел Сберегательного Банка России.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-molodaya-semya-sberbank-usloviya/

Как и где молодой семье оформить ипотеку без первоначального взноса — предложения банков

Ипотека без первого взноса молодая семья

Сложнее всего решать проблемы с жилой недвижимостью сегодня тем, кто относительно недавно создал семью и желает обзавестись отдельным собственным домом или квартирой.

Хорошо, если родители располагают возможностями финансово поддержать молодых и помочь им купить или построить семейное гнездышко.

Однако все чаще бывают ситуации, когда и они не в состоянии помочь деньгами детям и те вынуждены обращаться в кредитные организации за оформлением соответствующего займа.

Кредитная система многообразна. При выборе наиболее выгодного кредитного продукта немудрено растеряться. Прежде чем сделать ответственный шаг и оформить денежные обязательства стоит подробно разобраться в вопросах ипотечных программ для молодых семей.

«Обеспечение жильем молодых семей»

Наиболее выгодным в финансовом отношении в настоящее время признано участие в государственной программе по поддержке семей в части решения жилищных вопросов «Обеспечение жильем молодых семей». При этом, молодой семьей считается та, где оба супруга не старше 35 лет.

В этой программе могут принимать участие семьи, состоящие из 1 родителя в возрасте до 35 лет и 1 или нескольких несовершеннолетних детей.

Государственная денежная субсидия составляет 30% от стоимости жилья плюс по 5 % на каждого ребенка.

Площадь приобретаемой в рамках программы недвижимости не может быть меньше расчетных нормативов — на семью из 2 человек не менее 42 м², из 3 и более не менее чем по 18 м² на каждого члена семьи.

Для того, чтобы принять участие в программе, нужно выполнить следующие условия:

  1. добиться признания семьи-соискательницы гос. субсидии статуса нуждающейся в улучшении жилищных условий;
  2. располагать денежными средствами, составляющими в сумме с гос. субсидией 100 % от всей стоимости приобретаемого жилья;
  3. подать заявление соответствующего содержания в администрацию по месту жительства.

Крайне редко молодые люди располагают собственными денежными средствами, способными обеспечить покупку до 70 % недвижимости. Поэтому они прибегают к услугам банков, выдающих кредиты молодым семьям под залог приобретаемого жилья на льготных условиях. Такие специально разработанные продукты банков позволяют отделаться «меньшей кровью» по сравнению с другими тарифными планами по кредитам.

Читать также:  Как найти вторую работу и как заработать на своем хобби?

В качестве доброго совета молодым семьям можно предложить обращаться только в проверенные кредитные организации, обладающие стабильно положительной и честно заработанной репутацией. Не стоит поддаваться соблазнительным рекламным обещаниям молодых банков. Нужно помнить, что бесплатный сыр только в мышеловке.

Да, на первый неопытный взгляд может показаться, что у новичка ниже процентная ставка и удобнее график погашения платежей, но не стоит обольщаться на этот счет. Никто не стремится расстаться с деньгами. Разница будет получена за счет скрытых процентов и комиссионных сборов, а клиент в конечном счете больше проиграет нежели выгадает.

Загвоздкой при получении ипотечного кредита в банке может стать требование о внесении первоначального взноса. Как правило, его размер составляет 10 % от запрашиваемой суммы займа.

Опять же, не все располагают такими средствами.

В этом случае можно воспользоваться сертификатом на материнский капитал, который охотно принимают многие банки в качестве первоначального взноса – подробно описано здесь.

Другой вариант — залог уже имеющейся недвижимости близких родственников, которые согласны оформить ее в качестве обеспечения по кредиту. При этом жилье, выступающее предметом залога, должно соответствовать требованиям банка. Главное при этом — возможность его быстро и выгодно реализовать в случае продолжительной неплатежеспособности клиента.

Наиболее хорошо зарекомендовали себя в ипотечном кредитовании молодых семей Сбербанк РФ, банк ВТБ 24, Россельхозбанк. Их программы отличаются честностью и прозрачностью условий.

Читать также:  Правила оформления кредитной карты Связной через интернет

Программа «Молодая семья» от Сбербанка РФ

Сбербанк РФ дает возможность молодым семьям взять кредит на приобретение жилья на срок до 30 лет по минимальной процентной ставке от 11 % годовых. Минимальная сумма по кредиту 45 тыс. руб. Эта программа предусматривает возможность получения кредита без подтверждения доходов и трудовой занятости. Чтобы стать ее участником, нужно выполнить следующие шаги:

  • заполнить достоверными данными анкету банка;
  • собрать документа по объекту недвижимости, который предполагается приобрести за счет заемных средств;
  • обратиться с пакетом документов в отделение Сбербанка РФ;
  • дождаться резолюции кредитующей организации по поданной заявке;
  • изучить и подписать предложенный кредитный договор;
  • получить кредит и приобрести недвижимость.

В качестве весомых плюсов ипотеки для молодых семей от сбербанка можно указать:

  • возможность использования сертификата на материнский капитал в качестве первого взноса;
  • погашение процентов по кредиту с помощью надлежаще оформленного налогового вычета;
  • привлечение созаемщиков для получения большей суммы займа;
  • удобные условия внесения платежей по кредиту.

«Молодая семья» от ВТБ 24

ВТБ 24 предлагает молодым семьям, нуждающимся в приобретении жилья за счет кредита, 3 доступных варианта банковских продуктов:

  • «Ипотека с гос. поддержкой», позволяющий получить кредит под 11 % на срок от 5 до 30 лет с суммой кредитования от 500 тыс. руб. до 8 млн. руб. Согласно этой подпрограмме можно приобретать жилье исключительно в новостройках и с участием средств сертификата, полученного по жилищной гос. программе «Обеспечение жильем молодых семей»;
  • «Ипотека + материнский капитал», предусматривающий возможность взять денежные средства под 9,9 % на срок до 50 лет на покупку любого жилья на территории РФ. В этом случае первоначальный взнос, в качестве которого можно использовать мат. капитал, составляет всего 10%;
  • «Ипотека + жилищный сертификат», единственным отличием которого от предыдущего тарифного плана является возможность использования вместо сертификата на материнский капитал любого другого сертификата, полученного законным путем в рамках участия в государственных социальных программах содействия гражданам в улучшении жилищных условий.

«Молодая семья» от Россельхозбанка

Россельхозбанк предлагает клиентам наряду с рядовыми ипотечными кредитами еще и продукты, разработанные исключительно для молодых семей.

Причем требования к молодой семье менее жесткие, чем в других банках.

Здесь возможность получения заемных средств есть у семей, где хотя бы один из супругов не достиг 35 лет, тогда как в других кредитующих организациях оба супруга должны быть младше этого возрастного порога.

Минимальная сумма кредита, возможная к выдаче составляет 100 тыс.руб, а ее максимум достигает 20 млн. руб. При этом учитывается, что кредит не должен превышать 85% от полной стоимости покупки. Срок кредитования достигает 25 лет. Процентная ставка достаточно большая, её действующий минимум 12,9 % .

Положительной стороной программ для молодых семей от Россельхозбанка выступает возможность получения отсрочки в погашении основного долга по кредиту на период строительства объекта недвижимости. Так же допускается отсрочка при рождении ребенка до достижении им 3-х лет.

Сегодня население России, как и большей части земного шара, зависит от кредитов. Рост инфляции и цен на недвижимость лишает людей возможности накопить деньги на покупку или строительство жилья.

В целях поддержки молодых семей государство и банки разрабатывают как индивидуальные, так и совместные социально ориентированные программы по улучшению жилищных условий граждан.

Крупные банки России предусматривают для своих клиентов наиболее честные и выгодные параметры кредитования на льготных условиях, в том числе и без первоначального взноса.

Источник: https://sobinam.ru/finansy/ipoteka-dlya-molodoj-semi.html

Ваш закон
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: