Ипотека от сбербанка пенсионерам

Содержание
  1. Ипотека для пенсионеров в Сбербанке
  2. Подробнее об ипотеке для пенсионеров в Сбербанке
  3. Особенности ипотечного кредитования пенсионеров
  4. Подробнее о программе ипотечного кредитования пенсионеров до 75 лет
  5. Требования
  6. К заемщику
  7. к недвижимости
  8. условия
  9. Максимальная и минимальная суммы
  10. Сроки
  11. Первый взнос
  12. Прочие условия
  13. Ипотечный калькулятор
  14. Страхование ипотечного кредита
  15. Как получить ипотеку для пенсионеров в Сбербанке
  16. Что потребуется
  17. Заявка
  18. Одобрение
  19. Договор
  20. Обслуживание ипотечного кредита
  21. Погашение ипотеки Сбербанка для пенсионеров
  22. Досрочное погашение
  23. Плюсы и минусы ипотеки для пенсионеров в Сбербанке
  24. Ипотека пенсионерам в Сбербанке в 2021 году, условия, без получителей, процентная ставка, калькулятор, до какого возраста дают
  25. Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке
  26. Покупка квартиры в ипотеку
  27. Приобретение земельного участка или строящегося дома
  28. Покупка готовой частной недвижимости
  29. До скольки лет пенсионерам дают ипотеку
  30. Требования к заемщикам
  31. Необходимые документы
  32. Как пенсионеру рассчитать ипотеку
  33. Получение ипотеки в Сбербанке: пошаговая инструкция
  34. Что такое обратная ипотека
  35. Требования обратной ипотеки
  36. Ипотека без первоначального взноса
  37. Ипотека для военного пенсионера
  38. Заем под залог недвижимости
  39. Плюсы и минусы ипотеки от Сбербанка
  40. Заключение
  41. Ипотечный кредит пенсионерам в Сбербанке
  42. Приобретение жилья, на какие цели выдаётся кредит?
  43. Приобретение квартиры по ипотеке
  44. Покупка земельного участка или строящегося дома
  45. Приобретение уже готовой загородной недвижимости
  46. Требования к заёмщику
  47. Документы для оформления ипотечного кредита для пенсионера
  48. Военные пенсионеры и ипотечное кредитование
  49. Ипотека в Сбербанке для пенсионеров — кредиты и акции
  50. Трудоустройство — решающий фактор!
  51. Советы для пенсионеров, которые хотят получить ипотеку
  52. Недостатки ипотечного кредита для пенсионеров
  53. Итоги статьи:
  54. Ипотека пенсионерам в Сбербанке – условия в 2021 году: процентная ставка и условия получения
  55. Можно ли взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке
  56. Ипотека для пенсионеров в Сбербанке – условия в 2021 году
  57. Приобретение готового жилья
  58. Покупка строящегося жилья
  59. Займ на строительство дома
  60. Ипотека для пенсионеров в Сбербанке – условия в 2021 году и калькулятор

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке

Ипотека от сбербанка пенсионерам

Российские пенсионеры являются одной из наиболее платежеспособных категорий граждан исходя из стабильности их ежемесячных доходов, а не размера получаемой прибыли.

В связи с этим практически все ведущие финансово-кредитные учреждения постоянно внедряют новые программы по кредитованию данной категории россиян.

В число таких проектов также входят и долгосрочные – ипотечные кредиты, позволяющие покупать дома и квартиры на первичном или вторичном рынке.

Подробнее об ипотеке для пенсионеров в Сбербанке

Несмотря на стабильность доходов людей пенсионного возраста оформить ипотеку может позволить себе не каждый пенсионер и не в каждом банке.

Это вызвано тем, что большинство кредитных организаций желают подстраховаться в плане возврата займа, и требуют привлекать к сделке созаемщиков или поручителей.

В роли последних могут выступать знакомые, родственники, предоставившие документы, подтверждающие стабильность получения доходов.

Не все люди пенсионного возраста хотят и могут взваливать на других свои финансовые вопросы, поэтому большая часть из них не пользуется такой услугой.

Сбербанк нашел возможность кредитовать пенсионеров, выбрав простой способ – страхование получателя ипотеки на период действия ипотечного договора от единственного риска – смерти. Это позволило людям в возрасте сделать услугу ипотечного кредитования в Сбербанке более доступной и реальной.

Особенности ипотечного кредитования пенсионеров

Ипотечные кредиты выдаются под залог покупаемой недвижимости, независимо от того, является заемщик пенсионером или нет. Но в отношении пенсионеров Сбербанк предусмотрел определенные особенные условия:

  • более низкие максимальные суммы ипотечных кредитов;
  • срок действия ипотечного договора также несколько уменьшен по сравнению с другими категориями получателей займов;
  • ограничение по возрасту до 75 лет (этот параметр в Сбербанке выше, чем в других кредитных организациях – до 65 лет);
  • размер процентной ставки ограничивается 11-16 процентами.

Подробнее о программе ипотечного кредитования пенсионеров до 75 лет

Есть еще одно важное отличие ипотечного кредитования пенсионеров – при оформлении договора до получения пенсионного удостоверения сумму платежей для ежемесячного погашения займа банк рассчитывает по классической схеме. Это значит, что если клиент Сбербанка еще не является пенсионером, он будет платить больше, при выходе на пенсию будет сделан перерасчет и размер платежей уменьшится.

При оформлении займа женщинами 55 летнего возраста и мужчинами 60 лет будет применена аннуитетная система погашения задолженности – равномерными долями через равномерные промежутки времени – по стандартному варианту погашения. Данное требование касается не только гражданских, но и пенсионеров, вышедших на военную пенсию.

В качестве созаемщиков могут выступать до 3 физлиц, их доходы также учитываются при расчете максимального размера займа.

Супруг или супруга заемщика считается созаемщиком, независимо от его возраста, и платежеспособности. К этим лицам выдвигаются те же требования, что и к заемщику.

Если супруги ведут хозяйство раздельно, включая управление недвижимостью, и это подтверждается брачным договором, он не может считаться созаемщиком.

Также супруг (супруга) не будет считаться созаемщиком, если он (она) не имеет гражданства РФ.

Требования

Хоть банк и лоялен к пенсионерам, но его требования к заемщикам довольно строгие. Также устанавливаются определенные условия к недвижимости, которая приобретается пенсионером.

К заемщику

прежде чем отправляться в сбербанк за ссудой на покупку недвижимости, нужно ознакомиться с возможными ограничениями, устанавливаемыми банком для пенсионеров.

в первую очередь приветствуется открытие счетов и получение на них в сбербанке пенсии или других соцвыплат. это позволит несколько снизить процентную ставку по кредиту. также важно, чтобы соблюдались условия ипотеки для пенсионеров в сбербанке:

  • заемщик должен быть гражданином россии;
  • иметь постоянную регистрацию по месту проживания;
  • иметь достаточный регулярный доход для погашения выплат и проживания;
  • возраст получателя ссуды на дату полного погашения займа составил не больше 75 лет (если ипотека оформляется с поручителями) и 65 лет – без поручителей;
  • получатели пенсионных выплат в сбербанке должны иметь общий трудовой стаж не меньше 6 мес. (за последние 5 лет). если пенсионер работает, на нынешнем месте работы он должен быть оформлен не меньше чем три месяца;
  • пенсионер должен застраховать свою жизнь и здоровье.

к недвижимости

получатель ипотечного кредита может получить займ на покупку:

  • готового жилья, приобретаемого на вторичном рынке;
  • строящейся недвижимости;
  • загородной недвижимости.

чтобы оформить займ, нужно застраховать жилье и предоставить в банк все необходимые документы на покупаемую недвижимость, так как она будет являться залогом.

условия

По разным программам кредитования могут устанавливаться разные сроки пользования заемными средствами. Также в зависимости от срока кредитования, суммы, наличия поручителей и других условий будет установлена процентная ставка.

Максимальная и минимальная суммы

Пенсионер может рассчитывать на получение ссуды в размере от 300 тысяч рублей до 15 миллионов рублей. При покупке жилья максимальная сумма займа не должна превышать 85% от его стоимости.

Сроки

Получить ипотечную ссуду можно на срок от 10 до 30 лет независимо от вида приобретаемой недвижимости.

Срок зависит от возраста заемщика. Одни могут получить займ на 10-12 лет, другие на 15 или 20, так как на момент последней выплаты заемщику не должно быть больше 75 лет.

При покупке готового жилья процентная ставка может составить от 8,6%. Если заемщик берет кредит на покупку строящегося жилья, процентная ставка составляет от 7,4% годовых. При оформлении в Сбербанке кредита на личное строительство жилья, процент, который нужно уплатить банку составит от 10% годовых.

Конкретную процентную ставку банк устанавливает индивидуально в зависимости от срока предоставления займа, размера первоначального взноса, суммы и других нюансов.

Чем большая сумма будет взята, тем выше процент по кредиту. Соответственно, чем больше срок кредитования, тем ниже процентная ставка.

Первый взнос

Заемщик должен внести первый взнос от 15-25% стоимости недвижимости, которая приобретается.

Прочие условия

При покупке готового или строящегося жилья не нужно подтверждать официальные источники получения доходов, так как эта недвижимость является залоговой при оформлении ипотеки.

Кроме базовых ипотечных кредитов можно воспользоваться и другими программами, такими как «Ипотека с господдержкой», «Гараж».

Ипотечный калькулятор

Чтобы иметь понятие, какие суммы нужно будет вносить в банк каждый месяц по кредиту в виде обязательных платежей, каким будет размер переплат, определить наиболее выгодный срок кредитования.

Чтобы воспользоваться ипотечным калькулятором, нужно зайти на сайт Сбербанка, https://www.sberbank.

ru/ru/person/credits/home/buying_complete_house, ввести необходимые данные в форму калькулятора, выбрав:

  • цель кредита;
  • цену недвижимости;
  • размер первоначального взноса;
  • срок, на который планируется взять займ.

Страхование ипотечного кредита

Имущество, которое приобретается с оформлением договора ипотечного кредитования, является залоговым (кроме участка земли).

Банк требует в обязательном порядке страховать имущество от наиболее распространенных рисков утраты, гибели, повреждения недвижимости в пользу кредитно-финансовой компании, которой выступает Сбербанк.

Данное имущество должно быть застраховано на весь период действия ипотечного договора.

Оформить ипотечную страховку можно на онлайн сайте Сбербанка https://www.sberbank.ru/ru/person/bank_inshure/insuranceprogram/ipotekasafe.

Страховать или не страховать свою жизнь заемщик решает сам, но если он не будет застрахован, процент по кредиту будет выше на 1%. С другой стороны, пенсионеру лучше отказаться от страховки, которая для человека пожилого возраста будет довольно дорогой – больше, чем переплата по кредиту.

Как получить ипотеку для пенсионеров в Сбербанке

Чтобы оформить ипотечный кредит, пенсионер должен собрать все необходимые документы и составить заявление на его получение. Бланк заявки можно взять в отделении Сбербанка или на сайте.

Что потребуется

Для того чтобы банк рассмотрел возможность получения пенсионером займа, нужно собрать и предоставить следующие документы:

  • подтверждающие выход на пенсию (пенсионное удостоверение);
  • паспорт гражданина РФ;
  • справку о доходах, получаемых ежемесячно;
  • для работающих пенсионеров – справку о зарплате;
  • анкета-заявка по форме банка;
  • на залоговое ипотечное имущество.

Если в кредитовании участвует созаемщик, нужно также предоставить в Сбербанк его документы.

ВАЖНО! Банк более лоялен к пенсионеру-заемщику, который работает, нежели к получающему только небольшую пенсию.

В первую очередь пенсионеру нужно выбрать кредитную программу, по которой он будет оформлять ипотеку. Далее следует просчитать на ипотечном калькуляторе сумму платежей. Если его доходы позволяют оформить ипотеку, нужно заполнить анкету Сбербанка и собрать все необходимые документы.

ВАЖНО! Для оценки имущества, которое приобретается в кредит, нужно приглашать оценщика.

Подать заявку можно на сайте Сбербанка, воспользовавшись формой, которую предоставляет банк.

В открывшемся окне можно ознакомиться с условиями ипотеки и возможностью снижения процентной ставки, а также просчитать варианты на ипотечном калькуляторе.

Заявку можно подать через личный кабинет клиента или лично при посещении банка. Также есть возможность отправить документы по факсу или с использованием электронной почты. В таком случае необходимо приложить к заявке все необходимые документы. После этого нужно ждать одобрения банком поданной заявки.

Заявка

Заявку на ипотечный кредит можно скачать и распечатать или заполнить онлайн на сайте Сбербанка по ссылке: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/.

Для скачивания заявки нужно нажать на строку «Требуемые документы», и в выпадающей вкладке выбрать «Заявление-анкета заемщика».

Заявку подает как заемщик, так и созаемщик или поручитель, если таковые есть.

Одобрение

Если пенсионер является клиентом Сбербанка, его заявка и документы будут рассмотрены быстро, на протяжении 5 рабочих дней. Бывают случаи более длительного рассмотрения, иногда нужно подавать дополнительную информацию в банк.

Важно! Банк охотнее предоставляет ипотечные займы военным пенсионерам, так как их платежеспособность гарантирована государством.

Договор

После того как заявка будет одобрена, нужно лично прийти с оригиналами документов в отделение Сбербанка, чтобы подписать договор.

Перед подписанием нужно очень внимательно с ним ознакомиться, в случае возникновения вопросов сотрудники Сбербанка разъяснит все непонятные моменты.

Далее права заемщика на жилье регистрируется в госреестре с обременением в виде залога данной квартиры или дома в банк. После этого деньги выплачиваются заемщику или продавцу в зависимости от того, как стороны согласовали выплату.

Обслуживание ипотечного кредита

Вместе с договором заемщик получает график погашения задолженности по ипотеке, который должен неукоснительно соблюдаться, иначе он может стать непосильной ношей для пенсионера.

Ипотека может быть выдана частями или всей суммой. Погашать ее нужно ежемесячно аннуитетными платежами, то есть равными частями.

Погашение ипотеки Сбербанка для пенсионеров

Пенсионер может погашать ипотеку путем перечисления денежных средств со своего счета или наличными через банкомат, терминал или кассу Сбербанка. Также он может частично погасить долг или полностью досрочно.

Досрочное погашение

В случае частичного или досрочного погашения заемщик должен написать заявление. В нем нужно указать дату, которой будет совершено погашение до окончания срока кредитования, вносимую сумму и счет, с которого будут перечислены деньги. Дата досрочного внесения денег, которую заявитель указывает в заявлении, должна быть рабочим днем.

Сбербанк не ограничивает заемщика суммой досрочного возврата займа. Дополнительная плата при этом также не предусмотрена.

Если ипотека не будет погашаться в установленные сроки, банк предусматривает выплату неустойки. Она взимается с недисциплинированного плательщика в размере ключевой ставки Банка России, которая действует на дату, которой был заключен договор.

Плюсы и минусы ипотеки для пенсионеров в Сбербанке

К положительным сторонам ипотечного кредитования можно отнести возможность приобрести жилье по ссуде с небольшими процентами. Также заемщик может выбрать наиболее интересную для него программу кредитования.

ВАЖНО! В банке принимается во внимание наличие дополнительного дохода, который не нужно документально подтверждать. Это позволяет пенсионеру, имеющему невысокие пенсионные выплаты рассчитывать на хорошую сумму займа.

Также существуют разнообразные программы, акции для пенсионеров, среди которых есть много доступных для среднестатистических граждан.

К минусам ипотечного кредитования пенсионеров можно отнести необходимость оплачивать услуги оценщика ипотечного жилья, оплачивать открытие и ведение счета. Если будут задержки с внесением ежемесячных платежей, будет начисляться пеня.

Источник: https://rusind.ru/ipoteka-dlya-pensionerov-v-sberbanke.html

Ипотека пенсионерам в Сбербанке в 2021 году, условия, без получителей, процентная ставка, калькулятор, до какого возраста дают

Ипотека от сбербанка пенсионерам

С точки зрения российских банков пенсионеры – одна из самых благонадежных категорий заемщиков. Такое мнение кредиторов обусловлено тем, что люди преклонного возраста более ответственны и в первую очередь выполняют свои долговые обязательства и только после этого расходуют оставшуюся часть дохода.

Также пенсионеры имеют стабильный, пусть и невысокий, доход без риска потери работы. Несмотря на это большинство банков в России устанавливают предельный возраст заемщиков, что практически исключает возможность получения долгосрочного кредита, например, ипотеки.

В связи с этим многие задумываются о возможности получить ипотеку в Сбербанке.

Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке

Сбербанк является крупнейшим банком в России. Организацией разработано множество кредитных продуктов для заемщиков пенсионного возраста. Кроме стандартных потребительских краткосрочных займов пенсионер может оформить в Сбербанке ипотечный кредит на приобретение жилой недвижимости.

В Сбербанке можно получить ипотечный заем на следующие цели:

  • Покупка квартиры на вторичном или первичном рынке недвижимости;
  • Приобретение частного дома с земельным участком;
  • Строительство индивидуального дома или покупка строящейся жилплощади;
  • Участие в долевом строительстве. Заключить договор можно только с застройщиком, аккредитованным в Сбербанке.

Пенсионер может выбрать кредитный продукт, условия которого наиболее подходят для него.

Покупка квартиры в ипотеку

Пенсионер может получить кредит для покупки первичной или вторичной квартиры на следующих условиях:

  • Процентная ставка – от 12%;
  • Первоначальный взнос – от 15% от стоимости жилья;
  • Максимальный размер займа – 85% стоимости квартиры;
  • Срок кредитования – до 30 лет (погасить заем необходимо до 75 лет).

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке предоставляется в рублях РФ. Для увеличения суммы кредита возможно привлечение до 3 солидарных заемщиков. Супруг/супруга клиента в обязательном порядке выступают в качестве созаемщика (если иное не предусмотрено условиями брачного контракта, при его наличии).

Приобретение земельного участка или строящегося дома

Заемщики пенсионного возраста могут получить ссуду на покупку земельного участка для строительства дома или приобрести строящееся помещение, которое находится, например, на стадии закладки фундамента.

Такая программа подходит тем пенсионерам, которые хотят построить дом за городом.

Условия оформления ипотеки пенсионерами для частного строительства:

  • Первый взнос – не менее 25%;
  • Ставка – от 12% годовых;
  • Срок кредитования – не более 30 лет (заем должен быть погашен до наступления 75 лет).

Кредит выдается в рублях. Погашение происходит аннуитетными платежами. При оформлении займа дополнительные комиссии отсутствуют.

Покупка готовой частной недвижимости

При желании пенсионеры могут приобрести в ипотеку готовый загородный дом или дачу.

Выдача такого кредита осуществляется на следующих условиях:

  • Минимальный первоначальный взнос – 25%;
  • Процентная ставка – не менее 13%;
  • Срок кредитования – до 30 лет;
  • Сумма займа – 45000-10 млн рублей.

Ипотеку на загородную недвижимость невозможно получить без привлечения созаемщиков или поручителей.

Это базовые условия предоставления ипотечных займов пенсионерам. В зависимости от платежеспособности клиента банк вправе изменить условия кредитования.

До скольки лет пенсионерам дают ипотеку

Максимальный срок кредитования в Сбербанке при оформлении ипотеки составляет 30 лет. Предельный срок возврата займа рассчитывается для каждого случая в зависимости от возраста потенциального заемщика.

Большинство банков выдают средства на покупку квартиры при условии, что на момент возврата кредита заемщику будет не более 65 лет. Такое ограничение установлено Сбербанкам при выдаче займа неработающим пенсионерам без привлечения поручителей и созаемщиков и без страхования жизни.

Сбербанк смягчил это требование по отношению к работающим пенсионерам. Организация предлагает таким заемщикам взять ипотеку при условии возврата заемных средств до достижения заемщиком 75 лет.

Справка: страхование жизни не является обязательным условием для выдачи ипотеки пенсионерам. Однако отказ от этой услуги может спровоцировать увеличение процентов по кредиту.

Требования к заемщикам

Для получения ипотеки от Сбербанка потенциальный заемщик должен соответствовать установленным требованиям:

  1. Гражданство РФ.
  2. Постоянная прописка на территории России.
  3. В случае подачи заявки работающим гражданином стаж его работы на последнем месте должен быть не менее полугода. Продолжительность трудоустройства в течение последних 5 лет не должна быть менее 1 года.
  4. Возраст заемщика должен соответствовать указанным выше требованиям.

Необходимые документы

Для получения ипотеки в Сбербанке пенсионеру нужно предъявить следующие документы:

  1. Документ, удостоверяющий личность.
  2. Пенсионное удостоверение.
  3. Справку из ПФР о начислениях за последние 6 месяцев.
  4. Документы, подтверждающие дополнительный доход (при наличии).

Справка: если пенсионер получает выплаты от государства на счет, открытый в Сбербанке, ему не нужно получать справку из ПФР.

Как пенсионеру рассчитать ипотеку

Чтобы произвести приблизительный расчет ежемесячного платежа и суммы переплаты по ипотеке от Сбербанка можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Чтобы получить интересующие сведения потребуется заполнить форму, в которой необходимо указать пол и возраст заемщика, его семейное положение и тип занятости.

Эти параметры помогут в подборе индивидуальной программы кредитования. Также потребуется указать стоимость недвижимости и величину первого взноса.

Далее система, проанализировав полученные данные, в автоматическом режиме составит подробный график платежей, в котором будет отражен размер ежемесячных выплат и общую сумму переплаты.

Также можно воспользоваться нашим калькулятором.

Получение ипотеки в Сбербанке: пошаговая инструкция

Оформить заем на покупку жилья в Сбербанке достаточно просто. Для получения кредитных средств необходимо придерживаться следующего алгоритма действий:

  1. Подготовка необходимых документов и передача их в банк на рассмотрение.
  2. Ожидание решения банка. Чаще всего Сбербанк рассматривает заявки на ипотеку в течение 3-10 рабочих дней.
  3. Передача документов на приобретаемую недвижимость.
  4. Оценка жилплощади.
  5. Внесение первоначального взноса.
  6. Подписание кредитного договора.
  7. Регистрация права собственности на недвижимость и оформление ее в залог.

После выполнения всех действий заемщик может заезжать в квартиру и регистрироваться в ней.

Что такое обратная ипотека

Сбербанк предлагает клиентам пенсионного возраста заключить с финансовой организацией подобие договора ренты. Такая сделка называется обратной ипотекой.

Суть этой программы заключается в том, что пенсионер передает имеющуюся у него недвижимость в залог банку и остается ее собственником до конца жизни. Банк, в свою очередь, осуществляет фиксированные ежемесячные перечисления на счет клиента, тем самым помогая ему улучшить качество жизни.

При необходимости получить единоразовую крупную выплату (например, для оплаты лечения) банк готов рассмотреть возможные варианты.

После смерти гражданина жилплощадь переходит в собственность банка. Наследственные права родственников в таком случае не распространяются на заложенную недвижимость.

Однако, если у прямых наследников есть желание получить назад это жилье, они могут возвратить все средства, выплаченные пенсионеру с учетом процентов за использование.

После полного возврата средств право собственности будет переоформлено на наследников.

Такой продукт популярен среди одиноких пенсионеров. Обратную ипотеку можно отменить в любой момент по желанию клиента. В таком случае ему также потребуется вернуть все полученные от банка средства с учетом начисленных процентов.

Справка: в 2021 году действие данной программы кредитования пенсионеров приостановлено. О дате возобновления действия этого продукта можно узнать в офисе банковского учреждения.

Требования обратной ипотеки

Чтобы заложить свою жилплощадь банку и получать за это ежемесячные выплаты, потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • Возраст – не менее 65 лет (если заемщиками планирует стать супружеская пара, то возраст каждого из них должен быть не менее 65 лет);
  • Гражданство РФ;
  • Отсутствие иных собственников кроме супруга;
  • Отсутствие недееспособных лиц на иждивении пенсионеров;
  • Отсутствие задолженностей за услуги ЖКХ.

Закладываемая недвижимость также должна соответствовать условиям:

  • Железобетонные перекрытия;
  • Строение должно быть признано капитальным;
  • Высота здания – не менее 4 этажей;
  • Наличие подведенных коммуникаций;
  • Отдельная кухня и санузел;
  • Жилье не должно числиться в списках на снос, расселение или быть признано аварийным.

Также немалое значение имеет расположение объекта недвижимости. Чем ближе к центру города расположено помещение, тем выше вероятность одобрения заявки.

Ипотека без первоначального взноса

Стандартные условия по ипотеке от Сбербанка предполагают внесение первоначального взноса не менее 15% при покупке готовой квартиры (как первичной, так и вторичной) или при участии в долевом строительстве.

При покупке загородного дома, земельного участка или строящейся за городом жилплощади минимальный порог первого взноса увеличен до 25%.

В связи с этим возникает вопрос: можно ли получить ипотеку в Сбербанке при отсутствии накоплений на первый взнос.

Взять ипотеку без первоначального взноса можно 2 способами.

Ипотека для военного пенсионера

Военнослужащие, получившие статус пенсионера, могут получить в Сбербанке ипотеку на льготных условиях.

Разработанная госпрограмма подразумевает погашение ссуды, оформленной на покупку жилья, не самим пенсионером, а за счет средств Министерства Обороны РФ.

Чтобы получить заем на выгодных условиях военный должен быть участником накопительно-ипотечной системы (НИС) не менее 3 лет. Сбережения, накопленные за время участия в НИС, могут быть направлены на первоначальный взнос по ипотеке.

Военных пенсионеров при оформлении ипотеки в Сбербанке ожидает ускоренное рассмотрение заявки и снижение процентной ставки. При получении такого займа приобретенная жилплощадь будет находиться в двойном залоге: у банка и МО РФ.

Заем под залог недвижимости

Сбербанк предлагает клиентам, которые не имеют возможности осуществить первоначальный взнос по ипотеке, получить ссуду под залог имеющейся у них недвижимости. В качестве залога принимаются любые виды жилплощади, а также земельные участки и капитальные гаражи.

Максимальная сумма такого кредита составляет 10 млн рублей, но не более 60% от стоимости закладываемого объекта. Заем считается нецелевым и может быть направлен на любые цели, в том числе покупку другого жилья. Купленная жилплощадь в таком случае не будет находиться в залоге у банка.

Плюсы и минусы ипотеки от Сбербанка

Ипотечное кредитование для пенсионеров в Сбербанке имеет свои положительные и отрицательные стороны.

ПлюсыМинусы
  • Низкие процентные ставки;
  • Есть выбор ипотечных продуктов;
  • Наличие акций и специальных предложений, которые делают условия кредитования еще привлекательнее.
  • Оценка залоговой недвижимости происходит за счет заемщика;
  • Необходимость оплачивать открытие и ведение счета в банке;
  • Начисление пеней в случае задержки ежемесячного платежа.

Заключение

Сбербанк предлагает клиентам, достигшим пенсионного возраста, получить ипотечный кредит на покупку собственного жилья. К данной категории заемщиков установлен повышенный уровень доверия.

Однако к таким клиентам выдвинуты особенные требования. Главное из них – пенсионерам без официального трудоустройства погасить ипотеку нужно не позднее 65 лет.

Для работающих граждан этот порог увеличен до 75 лет.

Источник: https://Ipotechnik.pro/sberbank/ipoteka-dlya-pensionerov/

Ипотечный кредит пенсионерам в Сбербанке

Ипотека от сбербанка пенсионерам

При выходе на пенсию у большинства людей начинается спокойная и размеренная жизнь. Но многие пенсионеры не желают жить по средствам, в особенности, если им необходимо улучшить свои жилищные условия. В настоящее время ипотечные кредиты стали посильными займами даже для пенсионеров, так как банковские учреждения предлагают для этой категории людей выгодные условия.

Пенсионеры, которые живут в других странах так и поступают: они оформляют ипотеку и строят на эти деньги дома или покупают большие квартиры. Статистика последних лет показала, что и российские пожилые люди также используют банковские программы для удовлетворения своих потребностей.

Кредитование по программе Ипотека пенсионерам в Сбербанке 2021 года — это выгодная сделка между банком и клиентом. Ведь это финансовое учреждение готово под небольшие проценты предоставить определённую сумму денег для пожилого человека, который сможет купить на них квартиру или дом.

Приобретение жилья, на какие цели выдаётся кредит?

Сбербанк — это самый старый и опытный банк России. Сегодня он предлагает множество программ для людей пенсионного возраста.

Пенсионеры могут подобрать такую схему кредитования, которая подходит только им согласно требованиям и финансовым возможностям.

Дополнительные льготы предусмотрены для пенсионеров, которые получают в этом банковском учреждении пенсионные выплаты. Пожилые люди могут рассчитывать на получение кредита для таких целей:

  • на приобретение квартиры;
  • на покупку дома за городом;
  • на приобретение земельного участка для самостоятельной постройки дома;
  • на покупку строящейся недвижимости.

Для каждой схемы по кредиту предлагаются свои отдельные условия.

Приобретение квартиры по ипотеке

Благодаря доступным программам Сбербанка семья пожилых людей может купить квартиру, как в новостройке, так и на вторичном рынке, а также комнату в коммунальной квартире. Банк предлагает такие условия пенсионерам при покупке квартиры или комнаты:

  • валюта кредита — рубли;
  • первоначальный взнос — 15%;
  • процентная ставка — от 12% годовых;
  • срок кредитования — до 30-ти лет;
  • минимальная сумма займа — 45 тысяч рублей;
  • максимальная сумма — это 85% рыночной стоимости квартиры (оценка БТИ) или 85% жилого помещения, которое регистрируется в договоре в качестве залога.

Ипотечный кредит пенсионерам в Сбербанке оформляется без дополнительных комиссий, а в качестве гарантий может выступать любая недвижимость, находящаяся в собственности или покупаемая квартира. Погашать ссуду можно по аннуитетной схеме.

Покупка земельного участка или строящегося дома

Пенсионеры имеют право купить участок для постройки дома и самостоятельно производить на нём возведение дома или коттеджа, а также приобрести строение, которое находится на стадии, например, закладки фундамента. В обоих случаях банк будет спонсировать строительство частного дома.

Такие программы пользуются спросом у пенсионеров, которые хотят жить вдали от городской суеты.

Банк предлагает такие условия:

  • валюта займа — рубли;
  • первоначальный взнос — 15% и выше;
  • процентная ставка — от 12% годовых;
  • оформить ссуду можно на срок до 30-ти лет;
  • минимальная сумма кредита — 45 тысяч рублей;
  • максимальная сумма займа — 85% рыночной стоимости (оценка БТИ) или залогового имущества.

Такая ссуда будет погашаться путём аннутитета, а при оформлении займа дополнительные комиссии взиматься не будут.

Многие пожилые люди по достижении 55 и 60 лет задаются вопросом: Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке? Людей интересует именно этот банк, так как он предлагает лучшие условия. Тем более что в качестве залога можно предложить любую недвижимость, которая имеется в собственности, даже для этих целей подойдёт предмет покупки.

Приобретение уже готовой загородной недвижимости

Такая программа отлично подходит для пенсионеров, которые хотят купить готовый дом в деревне или дачу с хозпостройками. Условия кредитования в данном случае будут такими:

  • валюта займа — рубли;
  • первоначальный взнос — 15%;
  • процентная ставка начинается от 13%;
  • оформить ссуду можно, как и кредит на покупку квартиры на срок до 30 лет;
  • самая маленькая сумма, которую можно получить в банке, равна 45 тысячам рублям;
  • самая большая сумма — 10 миллионов рублей.

Погашение будет производиться аннуитетными платежами, банковская комиссия взиматься не будет. По этой программе придётся предоставить поручителей и залог в качестве кредитуемого жилого помещения.

Эти основные программы с базовыми условиями банк предложит каждому пенсионеру, который придёт за получением ипотеки. В зависимости от финансовых возможностей пожилого человека, данные схемы могут дополняться какими-то отдельными условиями.

Важно: Часто ипотеку пожилым людям выдают при условии поручительства, даже если в собственности человека имеется имущество на необходимую сумму денег. Поэтому бывают случаи, когда к оформлению ипотеки привлекаются более платёжеспособные родственники заёмщика — дети, внуки и другие.

Требования к заёмщику

Банк выдвигает простые требования к пожилым людям, которые хотят купить жилое помещение в ипотеку. К ним стоит отнести:

  1. Обязательно наличие гражданства РФ.
  2. Наличие регистрации в РФ.
  3. Наличие постоянного дохода, который позволит погашать ежемесячные платежи по кредиту, кроме этого, должны оставаться средства на проживание. Если банковским специалистом будет установлено, что доходов пенсионера хватает только на погашение кредита, тогда в выдаче займа будет отказано.

Важным пунктом является возраст потенциального заёмщика. Многие люди считают, что Сбербанком выдаётся ипотека пенсионерам до 75 лет, но это не совсем точное утверждение. Правильным будет тот факт, что к моменту погашения кредитного займа возраст человека не должен превышать 75 лет.

Документы для оформления ипотечного кредита для пенсионера

Пожилой человек, который хочет оформить ипотеку, должен предоставить в банковское учреждение такие документы:

  • заполненная анкета заёмщика, поручителя или созаёмщика, если такие имеются;
  • документы, подтверждающие личность для заёмщика и поручителей. В их паспортах должна стоять отметка с регистрацией на территории РФ;
  • документы, подтверждающие наличие постоянного дохода — справки из ПФ или выписка из банка с наличием дебетового счёта со сбережениями, если пенсионер получает выплаты из ПФ в Сбербанке, тогда такая справка не нужна, так как банк сделает всё в автоматическом режиме;
  • документы на приобретаемую квартиру или дом и документы на залоговое имущество.

Кроме этого у заёмщика и его поручителей должна быть хорошая кредитная история.

Важно: Только представляя все необходимые документы, имея поручителей и безупречную кредитную историю можно получить ссуду в Сбербанке — быстро и на длительный срок.

Военные пенсионеры и ипотечное кредитование

Если гражданин является не просто пенсионером, а имеет статус «военного» пенсионера, тогда он может рассчитывать на поддержку государства. Благодаря этому статусу в банке быстрее одобрят кредит, а государственное пособие поможет в погашении платежей по кредиту.

Важно: Это пособие можно потратить только на погашение займа, данный аспект указан в Законе. Такая целевая программа помогает военным пенсионерам приобрести жильё на выгодных условиях.

Ежемесячное пособие военным пенсионерам при ипотечном кредитовании выплачивается только тем пожилым людям, которые имеют стаж службы более 10-ти лет.

Ещё одна статья Закона предусматривает возможность для военного пенсионера пользоваться накопительными средствами, которые находились на личном счёте в рамках жилищного обеспечения военнослужащих.

Но эти средства, как и пособие, могут быть потрачены только на погашение задолженности по кредиту.

Поэтому, если возникает вопрос, можно ли взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке по специальной целевой программе для военных, то стоит однозначно ответить «да, можно». Необходимо только обратиться к специалисту финансового учреждения, который поможет оформить ссуду и расскажет, какие нужны для этого документы.

Ипотека в Сбербанке для пенсионеров — кредиты и акции

Как говорилось выше, в этом банковском учреждении действуют предложения с пониженными процентами на ипотеку. Чтобы ещё уменьшить ежемесячные выплаты по кредиту, необходимо получать пенсию в Сбербанке, на пластиковую карту.

В 2021 году здесь действует акция под названием «Полный дом подарков». Каждый пожилой человек, который оформил ипотеку в данном финансовом учреждении, получает подарочный сертификат с бонусами. С его помощью можно получить 10% на товары для дома, которые можно купить в магазинах-партнёрах.

Важно: Воспользоваться этим сертификатом можно не более 4-х раз.

Кроме этого банк предлагает своим заёмщикам в возрасте разыграть главный приз — сертификат на 100 тысяч рублей, который можно использовать для приобретения предметов интерьера в известном мебельном салоне.

Для участия в данной акции нужно отправить СМС на определённый номер со словом «Ипотека» и с указанием фамилии, имени и отчества.

Этот банк предлагает и другие акции, которые помогут финансовой организации привлечь клиентов, а заёмщикам получить возможность увеличить свой семейный бюджет.

Трудоустройство — решающий фактор!

В Сбербанке можно получить ипотеку как работающим, так и неработающим пенсионерам. Неработающие пенсионеры должны представить справку с ПФ, а работающие — справку с места работы и с ПФ.

Стоит отметить, что работающим пенсионерам легче получить ипотеку, так как банк быстрее выдаст кредит гражданам, имеющим зарплату и пенсию, чем тем, у которых ежемесячный доход равен невысоким пенсионным выплатам.

Важно: Приоритет будет отдан семейной паре пенсионеров, нежели одиноким пожилым людям, так как семье будет легче оплачивать ежемесячные платежи, ведь семейный бюджет в этом случае больше.

Советы для пенсионеров, которые хотят получить ипотеку

  1. Если гражданин получает пенсию на пластиковую карту или сберкнижку банка, то для подачи заявки на кредит, необходимо приложить паспорт и удостоверение пенсионера.
  2. Если пенсия поступает на счёт в другом банке, тогда в Сбербанк необходимо представить справку-выписку из ПФ за полгода.
  3. Если гражданин имеет постоянную регистрацию в РФ, тогда финансовое учреждение не откажет в выдаче денег в долг. Но, если прописка временная, банк может отказать в получении кредита. Это относится к тем случаям, когда окончание периода кредитования превышает срок регистрации в стране.
  4. Многие пенсионеры по приходу в банк за оформлением ипотеки, спрашивают, до какого возраста можно получить данный вид кредита? Специалисты банка будут рассчитывать возраст, чтобы кредит был возвращён до исполнения им 75 лет. Поэтому одним пенсионерам ссуда будет предоставлена на 10 лет, а другим на 15 или даже 20 лет.
  5. Банк сможет снизить процентную ставку по кредиту, если заёмщик предоставит поручителей или созаёмщиков. Ещё один положительный момент при одобрении займа — это размер ежемесячного дохода, чем он выше, тем лучше.
  6. Если имеется возможность, тогда следует открыть пополняемый вклад в данном банковском учреждении.

    В этом случае большая вероятность того, что банк не откажет в просьбе получить ипотечный кредит.

Недостатки ипотечного кредита для пенсионеров

Ипотека для пенсионеров обладает в основном одними преимуществами:

  • низкие процентные ставки;
  • длительный срок кредитования;
  • разнообразие программ;
  • предлагаемые акции и так далее.

К недостаткам ипотечного кредитования стоит отнести всего несколько пунктов:

  • заказ услуги профессионального оценщика — стоимость до 3 тысяч рублей;
  • оплата открытия и ведения счёта — банк может взимать до 3% от суммы;
  • в случае появления просроченных платежей каждый день заёмщику будет обходиться в размере от 0,2% до 0,5% от суммы платежа.

Итоги статьи:

  1. В настоящее время многие люди, выходя на пенсию, получают ипотеку для улучшения своих жилищных условий.
  2. Кредит может быть выдан на приобретение квартиры, строящегося дома или уже готовой постройки.
  3. Для того чтобы получить ипотеку, необходимо выполнить требования банка, которые заключаются в наличии российской регистрации, постоянного дохода, гражданства РФ и так далее.
  4. Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, необходимо собрать пакет документов.
  5. В этом банке существует выгодная программа по ипотечному кредитованию для военных пенсионеров.
  6. Каждый пенсионер может воспользоваться акциями при получении кредита.
  7. Работающие пенсионеры имеют больше шансов для получения займа.
  8. Если придерживаться определённых советов, то получить деньги в долг можно будет намного проще.
  9. Большое количество преимуществ кредита для пенсионеров перевешивает несколько пунктов недостатков.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-pensioneram-v-sberbanke/

Ипотека пенсионерам в Сбербанке – условия в 2021 году: процентная ставка и условия получения

Ипотека от сбербанка пенсионерам

Часто возникают вопросы.

Могут ли рассчитывать на одобрение жилищного кредита граждане, достигшие пенсионного возраста? Доступна ли ипотека для пенсионеров в Сбербанке, условия в 2021 году, соблюдения которых требует кредитная организация от возрастных клиентов? Ипотечное кредитование давно стало лучшим способом обзавестись собственным жильём. Организация предлагает различные продукты в этом направлении, охватывающие все слои населения.

Можно ли взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке

Дают ли ипотечный займ на покупку квартиры клиентам пенсионного возраста? Этот вопрос интересует многих. Выходя на пенсию, люди задумываются об улучшении жилищных условий очень часто. При этом большая часть заботиться о детях и внуках и приобретает жилью для них.

Считается, что кредиторы не особенно лояльно относятся к подобным клиентам. На самом деле это не так. Люди пенсионного возраста более ответственные и очень скрупулёзно относятся ко всем видам платежа. Поэтому одобрение подобного займа для пенсионеров довольно частое явление.

Сбербанк предлагает для этой группы клиентов особенные условия. Процентная ставка по займу на приобретение недвижимости снижена и начинается от 7,4% годовых и устанавливается в индивидуальном порядке. Большое значение имеет взаимоотношение клиента с организацией, например, если заявитель получает пенсию на карту, то подобный займ будет одобрен с большей вероятностью.

Читайте так же: рефинансирование ипотеки в 2021 году в Сбербанке

Для того чтобы подать заявку на жилищный заём и надеяться на его одобрение следует учесть несколько параметров, которым должен соответствовать заявитель.

  1. Важным критерием станет возраст потенциального клиента. Подавая заявку на кредит для покупки квартиры, следует учитывать, что возраст заявителя на момент полного погашения обязательств не должен составлять более 75 лет. В связи с этим значительно сокращается длительность кредитования и соответственно повышается месячный платёж. В связи с этим важно оценить свои возможности прежде, чем обратиться в отделение банка.
  2. Достаточный уровень дохода заявителя. Как известно, пенсионные отчисления не всегда радуют получателей. Основанием отказать в займе может стать низкий уровень дохода. В связи с этим в приоритете оказываются работающие граждане пенсионного возраста. Кроме того, что их доходы увеличиваются за счёт получения дополнительного дохода, они ещё отличаются и активной жизненной позицией, это косвенно влияет на одобрение ссуды. Кроме этого, часто с большим успехом получается оформить такой заём семейным парам, за счёт сложения их дохода.
  3. Важным обстоятельством одобрения займа станет страхования жизни заёмщика. В связи с почтенным возрастом, такие клиенты входят в зону риска. Поэтому кредитор хочет иметь гарантии, что в случае неожиданных обстоятельств страховая компания возьмёт на себя обязательства по кредиту.

Но прежде чем размышлять дадут ли кредит на покупку жилой площади пожилому человеку и как получить её, стоит изучить предложения кредитной организации. А также требования, на которых банк предоставляет ипотеку в 2021 году.

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке – условия в 2021 году

Подобные продукты позволяют приобрести в кредит строящуюся недвижимость, квартиру в новостройке или площадь из предложений на вторичном рынке. Кроме этого, можно приобрести земельный участок, и кредитная компания проспонсирует строительство на нём частного дома. Кроме этого, есть возможность получить такой кредитный продукт, как обратная ипотека.

Этот продукт подразумевает займ, не требующий обслуживания, который выдаётся заёмщику под залог имеющегося имущества. В таком случае пожилой человек становится арендатором помещения, и оплата процентов и долга по кредитным обязательствам происходит после его смерти за счёт продажи имущества. Излишки от суммы продажи возвращаются родственникам клиента.

Читайте так же: Сбербанк ипотека на вторичное жилье

Как выдаётся ипотека пенсионерам в Сбербанке, условия в 2021 году, процентная ставка по ипотечному кредиту? Это то, что чаще всего интересует потенциальных заёмщиков. Вот основные предложения в этом направлении.

Приобретение готового жилья

Эти требования касаются как новостроек, так и предложений на вторичном рынке. Базовая процентная ставка по жилищному кредиту составляет 10,75% годовых.

В зависимости от дополнительных обстоятельств происходит формирование конечной ставки. Оказать влияние на неё могут получение пенсионных выплат на карту, наличие накопительного вклада.

Страховка жизни и здоровья для людей, находящихся на пенсии, является обязательной.

Минимальная сумма займа от 300 тысяч рублей, максимальная сумма не превышает 80% от оценочной стоимости приобретаемого имущества. Соответственно первоначальный взнос составляет 20% от стоимости объекта.

В качестве обеспечения по кредиту выступает приобретённая недвижимость, а также при необходимости уже имеющаяся в собственности недвижимость. Срок кредитования до 30 лет и определяется возрастом заявителя.

Покупка строящегося жилья

Этот продукт подразумевает приобретение строящегося жилья напрямую у застройщика. Базовая ставка по ипотечному займу 9%, в случае субсидирования покупки застройщиком ставка снижается до 8% годовых. Кроме того, на конечную ставку, как и в прошлом примере, оказывают влияние индивидуальные данные.

Сумма кредита начинается от 300 тысяч и составляет не больше 85% от стоимости приобретаемой недвижимости. При этом первоначальный взнос составляет 15%. Денежные средства перечисляются двумя частями, в процессе строительства дома.

Срок кредитования до 30 лет, в зависимости от возраста клиента. До момента оформления в залог приобретаемой недвижимости требуется предоставление другого залога либо поручительства третьих лиц.

Займ на строительство дома

Пожилые люди, желающие перебраться поближе к природе могут обратиться в банк, и он проспонсирует возведение частного дома на земельном участке. Процентная ставка в этом случае начинается от 12% годовых.

Для обеспечения кредитных обязательств потребуется дополнительный залог или поручительство, до тех пор, пока дом не будет построен и не перейдёт в залог кредитору. Первоначальный взнос от 25% от стоимости проекта. Ссуда выдаётся частями в процессе строительства.

Вторая часть выдаётся после документального подтверждения прогресса стройки.

Особые условия по ипотечному кредитованию предлагаются военным пенсионерам. Они могут воспользоваться льготами, предоставляемыми государством и рассчитывать на пониженную процентную ставку. Кроме того, есть возможность оформить ипотечный кредит без первоначального взноса. Его может заменить дополнительный залог в виде уже имеющейся в собственности жилой недвижимости.

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке – условия в 2021 году и калькулятор

Как видим немало предложений делает Сбербанк, ипотека для пенсионеров на покупку квартиры – доступный банковский продукт. Банк предлагает посетить офис и подать заявку любому желающему.

Представитель кредитной организации расскажет обо всех имеющихся продуктах и поможет потенциальному клиенту выбрать наиболее подходящий вариант.

Кроме того, каждый желающий может посетить сайт кредитной организации и самостоятельно произвести предварительный расчёт будущего займа на покупку жилого помещения.

В этом поможет специальный сервис – кредитный калькулятор, рассчитать будущую ссуду очень просто, достаточно выбрать подходящий продукт и заполнить вводные данные. Важно помнить, что расчёт носит предварительный характер и служит только для ознакомления.

Ипотека для людей пенсионного возраста доступна в той же степени, что и другим слоям населения. Подайте заявку и улучшите свои жилищные условия или подарите квартиру детям или внукам. Все в ваших силах.

Источник: https://sbank.online/other/ipoteka-dlya-pensionerov-v-sberbanke-usloviya/

Ваш закон
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: